2117 lines
94 KiB
Plaintext
2117 lines
94 KiB
Plaintext
Încroiabil, m-a tăbit trănei în rând,
|
|
A deziur zâmpăvabil,
|
|
Murează-te în mure,
|
|
Par un misérabil,
|
|
Un corbofian e gântit,
|
|
Par un povru diabl.
|
|
Pituoial,
|
|
Tu noi te ilusiu,
|
|
Perdui din bizele minabil,
|
|
Tu plămoangi desbra de-nconuși,
|
|
Că tu-i trăi, charitable,
|
|
Păru fii, chi se măudii,
|
|
Păru un pobru diable.
|
|
Păru un felic de salon,
|
|
Că tu aveai tine mău,
|
|
Un frumeur, un macho,
|
|
Că tu aveai trăit mău,
|
|
Un petit escro,
|
|
A chi tine-o netro,
|
|
Când nu ai făcut gălbe,
|
|
Când ai găsit-o în toate,
|
|
E frișoare,
|
|
Când te-a găsit în rânduri
|
|
În o oră improbabilă,
|
|
Când te-ai găsit în rânduri
|
|
În o oră proprie,
|
|
În o oră proprie,
|
|
În un diable poftă.
|
|
Pleare, tu ne faci plâne
|
|
Tu vii din pensiune
|
|
Iar asta te plâne
|
|
Pleare, tu ne faci plâne
|
|
Suntem fini de danse
|
|
Fetea este terminat
|
|
Bătău
|
|
Tu-mi doi ilusii
|
|
Că te-ai îndreptat în bici de biserică
|
|
În plăcuri de biserică
|
|
Că te crezi că e un albine
|
|
Oamenii care se-nmordi
|
|
Pentru un dimențat
|
|
Muzica
|
|
La solitudine, mă port acest lucru
|
|
Am spus o opiniune cu un suc de partidia
|
|
Mă duc de noti la păd, în culoarele de viață
|
|
Am învățat un heretel, un nomad
|
|
Mădul e curat, în P.I.C. mă nu-i greu
|
|
Programul e atât de bun
|
|
Am fost la fel de să-mi duc o familie
|
|
Și ce-am făcut?
|
|
Și de ce trebuie tantă energie investită?
|
|
Dar când stătește, îi spun că nu e bine, nu e ușor
|
|
E foarte facil, de pe o filie se maude, de pe un pob retin
|
|
Pleure, tu ne faci pleure
|
|
Tu vii din pensiune, si asta te face pleure
|
|
Pleure, tu ne faci pleure
|
|
A finit de danse, a fost terminat
|
|
Incroasă!
|
|
Începește-te îlzimările de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
În timp de bine,
|
|
E tu iable
|
|
E tu iable
|
|
Pura-mporul iable
|
|
Voi văd și eu pe voi. Iar e dimineață, da.
|
|
Ramona zice, Horia, e ok. Trebuie să dai un miel.
|
|
Cum ai botezat? Nu știu cine e Horia asta. Nu am ideea.
|
|
Salutare!
|
|
Salut, salut!
|
|
Salutare, mă vedeți, mă auziți?
|
|
Hai să te pun pe Spotlight,
|
|
sau uite, ne pune Andreea pe-așa.
|
|
Să-mi ziceți dacă mă auziți bine sau pun microfonul.
|
|
E ok așa sau...
|
|
Să știi că se audă bine, se audă bine.
|
|
Cum vreți voi, pot să pun și microfonul.
|
|
Așa, ia, hai să vedem cu microfon, cum e microfon.
|
|
Hai să vedem cu microfon.
|
|
Ne vedeti acum pe ecran pe amandoi si pe mine si pe valii?
|
|
Se auda mai bine?
|
|
Stai o secunda...
|
|
Mai zice-va Valentin
|
|
Se auda mai bine?
|
|
Mi se pare ca se auda mai bine inainte
|
|
Ia stai un pic sa vad daca am mutat
|
|
Aaaa...
|
|
Ia
|
|
A, se auda mai bine acum?
|
|
Da, parca da
|
|
Sau il scot, ia hai ca lasa-l scot
|
|
Da, da, da.
|
|
Si ca se aude mai rau cu microfon, zic...
|
|
Cum se aude?
|
|
Mai bine.
|
|
Mai bine.
|
|
Sa recomani si mie microfonul tau.
|
|
Nu, dar mai ciot, de variante...
|
|
Nici eu nu mai stiu de ce.
|
|
Si eu, inainte, mai faceam un pic...
|
|
Lucram cu echipa, stii, inainte sa dam drumul.
|
|
Si am dat seama ca...
|
|
Cum am venit cu laptopul, stii...
|
|
Nu era cablat de la laptop la mixerul de audio.
|
|
A!
|
|
Așa, scur.
|
|
Vreau să vă zic că acum 10 minute am intrat în casă, am ven
|
|
it de la București și avionul a avut întârziere vreo 2 ore
|
|
și un sfert.
|
|
Și am ajuns în ultimul moment. Mă gândeam, hai de capă, să
|
|
văd că dau drumul de pe telefon din mașină la Zoom cu
|
|
Valentin, dar uite, am ajuns la fix, știi?
|
|
E... e așa... rapid a fost tot, uite. Am condus mai repede
|
|
decât conduc eu de obicei în oraș.
|
|
Am fost foarte relaxat. Acuma n-am mai fost.
|
|
Da, ai prins și ce raș la ora.
|
|
Am prins și ora cea mai potrivită, știi?
|
|
Da, și am pus la un eveniment tot weekendul, am întors la
|
|
seară târziu.
|
|
E o perioadă intensă asta cu mai, că e cumva partea mai de
|
|
final de sezon, așa, pentru noi.
|
|
Așa e, să știi că toată lumea e activă, știi?
|
|
Noi avem o grăbată de webinarii în perioada asta.
|
|
Bun, suntem 240 de ja, și probabil o să mai intre câteva
|
|
persoane.
|
|
Dragilor, mâna sus cine îl știe pe Valentin sau mâna sus
|
|
cine...
|
|
Ba, hai să vedem, cine îl știe pe Valentin?
|
|
Am mai vorbit cu el, am mai adus în webinarile noastre.
|
|
Și astăzi vrem să discutăm un pic cu el despre un lucru pe
|
|
care eu îl regret foarte tare,
|
|
că nu l-am învățat cu ani în urmă, că nu l-am cunoscut pe
|
|
Valentin mai demult.
|
|
M-am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
|
|
ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am int
|
|
Și sunt foarte supărat pe tine că nu te-am cunoscut, știi?
|
|
Cam așa ceva.
|
|
De ce nu mă cunoșteam atunci, atât de bine?
|
|
Da, da, da. Tu când ai început să investești, efectiv?
|
|
Am 20 de ani, marție.
|
|
Acum 20 de ani, deci da, ce am ratat.
|
|
Acum 19 pe ani jumate, de asta zic că, la cât 20 de ani, d
|
|
acă mă cunoșteai, eram un pic înainte.
|
|
În miar, par, e 2005 am început.
|
|
Deci vreau să zic că faptul că de... Eu am început să
|
|
investez cam de un an jumate și îți dai seama că la început
|
|
în primele luni e așa o chestie de tatonare, de test, să ve
|
|
zi să nu pierzi, știi?
|
|
De câte ori mă întâlnesc cu tine, o să-ți mulțumesc pentru
|
|
baza asta, ce mi-ai dat-o pentru fundația asta, ce am învăț
|
|
at-o de la tine, pentru că mi-a dat un foarte mare sentiment
|
|
de siguranță.
|
|
Mi-ar fi plăcut tare mult să-l am cu ani în urmă.
|
|
Da, e adevărat, e mai bine ori, și acum, e mai bine decât
|
|
deloc.
|
|
Dar de asta te tot chemăm și îți mulțumim că, uite, de fie
|
|
care dată, când te strigăm, Valentin nu zice niciodată nu și
|
|
zice, hai, ok, mai facem un webinar.
|
|
Și îți mulțumim că uite, ieși și în seara asta alături de
|
|
noi și o să-ți las microfonul să ne înveți lucruri...
|
|
Automatizarea. Automatizarea.
|
|
Știi? Eu am zis, păi, dar eu am auzit webinarul ăsta. Dar
|
|
imediat a venit următorul gând,
|
|
stai o secundă, că de fiecare dată când te ascult înțeleg
|
|
parcă mai bine cât e un detaliu, știi, pe care îl spui.
|
|
Și cred că asta e a patru-oară, când facem un webinar și la
|
|
fiecare webinar pe care l-am urmărit, am zis, ok, chestia
|
|
asta trebuie să-mi notez.
|
|
Deci, e greu să zici, știu foarte bine domeniu după un an
|
|
jumate. Așa că, da, încă mai am de învățat și îți mulțumesc
|
|
că de fiecare dată ești deschis și dispus să ne înveți.
|
|
Cu drag, Marius! Mulțumesc mult pentru introducerea asta, t
|
|
ău de frac.
|
|
Completează tu cu ce consideri tu că e util pentru 250 și 5
|
|
de oameni, deja, care ne urmăresc în momentul acesta.
|
|
Mă simt foarte onorat că maestrul Marius Simion îmi adrese
|
|
ază astfel de cuvinte,
|
|
pentru că ești unul dintre oamenii care au făcut parte din
|
|
educația mea financiară timpurie
|
|
și acum am CD-urile tale și ale colegilor trei,
|
|
cu fabrica de mai.
|
|
V-am bunecut bani, și te ascultam în macinul.
|
|
Ce proiect fain, da, da.
|
|
Asta a fost cred că în 2014 sau 2012, 2013, 14, nu mai știu
|
|
.
|
|
Am prins în 2012, 2013, că au fost două ediții, nu mai știu
|
|
exact în ce an.
|
|
Exact, am în două, le-am.
|
|
Și atunci m-a antrenat pentru ceea ce aveam să devin încep
|
|
ând cu anul 2016.
|
|
Deci, tu ai făcut parte din fundația Medna pe Educației Fin
|
|
anțară, la un momentul respectiv...
|
|
Când îți se trăi probabil mindset-ul, pentru că noi asta
|
|
lucram atunci pe partea asta de mindset,
|
|
de legăconvingeri, sistemul de valori, pentru a deveni
|
|
prosper.
|
|
Da, tu aveai un speech în ebook, audio bookul respectiv,
|
|
despre ceva cu părinții, cu banii, cu data...
|
|
De fapt, noi ne percepem întotdeauna datori părinților noșt
|
|
ri și de foarte multe ori ne blocăm în a nu câștiga mai mult
|
|
decât câștigă părinții noștri.
|
|
Sau dacă câștigăm, mai totdeauna ce e peste cât câștigă pă
|
|
rinții noștri, facem efort mare să menținem.
|
|
Este un fel de loyalitate greșit înțeleasă de subconștient
|
|
ul nostru.
|
|
Exact, ții minte exact, nu poate asta.
|
|
Și da, deci îți mulțumesc și eu pentru faptul că ai pus...
|
|
Deci noi, Valentin, noi facem webinarile astea ca să ne mul
|
|
țumim unul cu altul.
|
|
Asta e, de fără. Să recunoaștem.
|
|
De mă recunoscători unul în altul
|
|
Deja au învățat o lecție importantă, uite cum maestrul înva
|
|
ț elevul și după 10 ani elevul apare
|
|
Să întorc totdeauna în cizărul ăsta de învățare
|
|
El nu devine maestru pentru fostul lui maestru
|
|
Așa e
|
|
Atunci când ai o învățare continuă în viață
|
|
și mai zisem că un om inteligent va recunoaște valoare ac
|
|
olo unde alții nu o recunosc
|
|
și poate să ia piese din mai multe locuri
|
|
și dacă are procesorul, un om inteligent din punctul meu de
|
|
vedere este un procesor exact ca la calculator
|
|
Poți să pui în hard disk o grămadă de informații, dar
|
|
procesorul, adică acela care combină informațiile el, este
|
|
Vădășitorul, maestru.
|
|
Inteligența. Interlegare.
|
|
Să legi lucruri separate. De acolo vine...
|
|
Un procesor puternic, adică un om care este obișnuit să
|
|
analizeze și să gândească și să găsească tiparele,
|
|
va învăța de la foarte mulți oameni și împreună va lua ce a
|
|
învățat de la Marius,
|
|
ce a învățat de la Daniel Zărnescu, ce a învățat de la curs
|
|
urile din alte țări,
|
|
Ce am învățat la job, eu sunt consultant fiscal de meserie,
|
|
ce am învățat pe partea de contabilitate, pe partea de burs
|
|
ă,
|
|
și va crea ceva mai puternic decât suma pieselor.
|
|
L-ai pomenit pe Zărnescu, sper că sughită acum.
|
|
Zărnescu are obiceiul să preia de la cineva, să învețe un
|
|
model de lucru
|
|
Și după aia îl îmbunătățește și vine la mine și după ce mi-
|
|
a luat de la mine, nu mă știu pe ce, pe organizare, de curs,
|
|
de ceva.
|
|
Și zice, am preluat asta de la tine, am îmbunătățit-o, cât
|
|
plătești ca să-ți-o dau înapoi îmbunătățită?
|
|
Știi stilul? Bun! Îți mulțumim pentru introducerea asta, u
|
|
ite, îți dau scena, îți dau microfonul, de unde începi, tu
|
|
alegi, tu ești expert.
|
|
Super! La celor mulțumesc! Mulțumesc tuturor celor care m-
|
|
au salutat și celor cu care m-am văzut în weekendul trecut
|
|
la bootcamp-ul Hubics.
|
|
Am repunoscut pe la persoană aici. Spune-te, rog, Marius,
|
|
cât timp am la dispoziție să adaptez?
|
|
Am o oră jumate, hai să fie maxim până la ora 21. E cam așa
|
|
facem, cu tot, cu feedback, cu tot cu încheiere, cam până
|
|
ora 21 să terminăm.
|
|
O oră și jumătate împreună vreau să fie o oră și jumătate
|
|
foarte profitabilă pentru toate părțile implicate.
|
|
Să fie un win-win-win pentru toate.
|
|
Pentru noi cu siguranță o să fie. Eu știu deja că te-am urm
|
|
ărit. Acum sunt colegi care deja te-au văzut și sunt colegi
|
|
noi care o să își dea seama asta la final.
|
|
Perfect, perfect. O să vă duc oricum și partea de Q&A.
|
|
Așa că vă notați vă, vă rog, întrebările pe care le aveți
|
|
pe parcurs și o să le răspundem la final.
|
|
În primul rând vreau să știu cam care este nivelul de cunoș
|
|
tinte și nivelul de experiență și de interes.
|
|
Cine dintre voi este deja investitor la bursă? Vă rog să p
|
|
uneți un semn.
|
|
Eu sau ceva de genul ăsta. Eu, eu, eu.
|
|
Câți sunteți investitori?
|
|
Sunt ceva, dar nu foarte mulți.
|
|
Super! Uniti pe Forex.
|
|
Perfect! Sunt câțiva, dar majoritatea văd că nu sunteți înc
|
|
ă investitori și cei care suntem investitori și cei care nu
|
|
suntem investitori,
|
|
veți avea lucrul de luat din prezentarea mea.
|
|
O să dau un share script frumos pentru că nu-mi este mie
|
|
mai bine să lucrez pe prezentare.
|
|
Se vede?
|
|
Prezentarea mea, cum să automatizez investițiile la bursă?
|
|
Da, da, se vede, se vede.
|
|
Astăzi vom învăța cum să investim la bursă în mod automat,
|
|
cum să automatizăm acest proces aproape 100%, chiar foarte
|
|
aproape de 100%.
|
|
Învățăm când merită să automatizezi investițiile.
|
|
Ce înseamnă automatizeare 100%?
|
|
Înseamnă că nu mai ai grija lor, nu mai faci nicio acțiune
|
|
decât setezi la început procesul de investiți
|
|
și pe urmă te mai uiți poate peste un an.
|
|
Vom învăța cum să...
|
|
în ce condiții merită să automatizăm investițiile 100%
|
|
și când poate ar fi bine să intervenim ceva mai mult asupra
|
|
investițiilor.
|
|
Primul lucru pe care vreau să vă spun este că sunteți câte
|
|
va zeci din ce am văzut eu dintre voi care investesc la burs
|
|
ă și recomandarea mea, nu știu dacă rugămintea mea, dar cred
|
|
din suflet și din ilimă și din minte că veți beneficia cu
|
|
toții dacă începeți să investiți la bursă,
|
|
Veți beneficia de foarte multe avantaje și o calitate mult
|
|
mai mare a vieți.
|
|
Veți avea o viață mai fericită, o viață mai lungă, mai sig
|
|
ură și mai liberă.
|
|
Este o promisiune foarte mare, dar dacă vă gândiți un pic
|
|
logic și racional, este cât se poate de reală.
|
|
Marius a spus că nu investește de un an de zile, un an jumă
|
|
tate, și lui a dat acest lucru o siguranță.
|
|
Mă gândesc, poate, că pentru unii va fi, nu numai siguranță
|
|
, va fi și libertate.
|
|
Pentru mine, investițiile înseamnă, în primul și în primul
|
|
rând, libertate și abia în al doilea rând siguranță.
|
|
De ce este atât de important să investești la bursă pentru
|
|
a crea venituri passive care să genereze bani în timp ce
|
|
noi facem altceva?
|
|
Timpul nostru este limitat, oricât am vrea noi să îl întind
|
|
em,
|
|
de asemenea, anii în care noi putem, avem forța fizică și
|
|
emoțională și psihică,
|
|
încât să tragem mai tare se termină cește ani,
|
|
plus că nu este de dorit să tragem de noi toată viața.
|
|
Așa că va trebui, pentru mai mare libertate și o mai mare
|
|
siguranță,
|
|
Putem să folosim și alte surse de bani în afara de muncă.
|
|
În economie sunt două mari surse de generare de bani, de
|
|
profit.
|
|
Și anume, unul, munca, factorul de producție, muncă, și doi
|
|
, factorul de producție, capital.
|
|
Dacă ne gândim un pic, orice business, orice economie se b
|
|
azează pe acești doi mai mari factori de producție.
|
|
munca, adică angajații, antreprenorii, oamenii care lucreaz
|
|
ă efectiv și partea de capital, adică investițiile făcute în
|
|
acele facilități de producție, în echipamente, în marketing
|
|
, în tot ce înseamnă tot ce înseamnă tot ce e necesar
|
|
pentru a genera plus valoare de către o firmă.
|
|
Noi în educația noastră școlară suntem învățați să generăm
|
|
bani prin muncă,
|
|
pentru că asta este nevoie.
|
|
În primul și în primul rând avem nevoie de foarte mulți luc
|
|
rători
|
|
și nu ne învață nimeni să generăm bani și prin capital.
|
|
Problema cu munca este că este limitată.
|
|
De obicei, până pe la 65 de ani, ești bun de muncă pe ori
|
|
mai ieși cos la pensie.
|
|
Da?
|
|
Și, în plus, ne consumă această muncă cel mai bună ore din
|
|
săptămâni.
|
|
Da?
|
|
De la 9 la 5 sau de la 9 la 6, cele mai productive ore sunt
|
|
consumate pentru muncă, pentru alții, de obicei, sau muncă
|
|
pentru noi.
|
|
Pe când investițiile lucrează 24 de ore
|
|
din într-o zi și 7 de zile din 7, nu are zile libere,
|
|
nu are... e un robot, dacă investițiile sunt ca un robot,
|
|
nu are nevoie de somn, de mâncare, nu doarme,
|
|
nu are zile libere, nu are creciun, paște, reveliun
|
|
sau alte lucruri de ceva.
|
|
Așa că de ce să nu profităm și noi de celălalt factor de
|
|
producție,
|
|
și anume capitalul.
|
|
Noi câștigăm niște bani prin muncă
|
|
și ori îi lăsăm în ban că se devalorizeze,
|
|
ori îi cheltuim,
|
|
dar există pentru oamenii educație financiară înaltă
|
|
și o altă treia distinație a banilor,
|
|
și anume să îi investim.
|
|
Putem să investim profitabil din punctul înu de vedere și
|
|
pasiv,
|
|
pasiv și profitabil.
|
|
Ce înseamnă pasiv?
|
|
Nu ne face alt job din a investi banii,
|
|
ci trebuie să investim pasiv, automat, cât mai automat.
|
|
Există două mari surse de venit pasiv în lumea asta și sing
|
|
urile două care și-au dovedit eficiența și eficacitatea și
|
|
că există și sunt reale.
|
|
Investițiile imobiliare care generează venitul în închiri
|
|
ere și doi investițiile în instrumente financiarie listate
|
|
la bursă.
|
|
Restul sunt temporare, necesită o mentărență foarte mare
|
|
sau nu rezistă foarte mult în timp.
|
|
Chiar și private equity, dacă vă gândiți.
|
|
Una este să investești într-o companie listată la bursă cum
|
|
este Microsoft, care există deja de mai multe zeci din anii
|
|
80, deci zeci de ani.
|
|
Microsoft dă dividende, de exemplu, și există din anii 80.
|
|
și alta este să investești într-o companie privată, private
|
|
equity,
|
|
a părți socialei dintr-o companie nelistată la bursă,
|
|
în condițiele în care o companie nelistată la bursă există
|
|
azi, mâine poate nu mai există,
|
|
dar durata medie de viață a unei companie de câțiva ani, 3-
|
|
4 ani, ceva de genul ăsta.
|
|
Bun, hai de să mergem la mai departe. Despre mine câteva
|
|
lucruri sunt investitori pe pieța de capital de aproape 20
|
|
de ani,
|
|
mai am juman de ani și fac 20 de ani de investiții pe bursă
|
|
. Sunt coach și trainer financiar, economist licențiat,
|
|
coach acreditat
|
|
și sunt fondatorul ȘtiințaBanilor.ro, care este cea mai
|
|
mare comunitate de finanțe personale și investiții din Rom
|
|
ânia,
|
|
ca idee doar grupul de Facebook, Știința Banilor, liniuță
|
|
Educației Finanțială, are 103.000 de persoane.
|
|
Și este doar o parte din comunitatea acolo, avem comunitate
|
|
și pe email, avem comunitate și pe paginile de Facebook,
|
|
avem și întâlniri de comunitate, avem o întreagă infrast
|
|
ructură în jurul proiectului www.știința-banilor.ro.
|
|
Disclaimer, voi vorbi și de instrumente concrete, ori în
|
|
prezentare, ori în partea de Q&A.
|
|
Nu luați aceste discuții în care poate voi menționa și
|
|
instrumente concrete ca sfaturi de investiții,
|
|
recomandări de investiții, pentru că nu este legal să fac
|
|
recomandări de investiții
|
|
sau spate de investiții în mediul prestrâns și fără o
|
|
documentare individuală și cu acreditare din partea SF-ului
|
|
.
|
|
Nu fac acest lucru, nu fac consultanță individuală, nu dau
|
|
spate de investiții, ci fac educație financiară, promovez
|
|
partea de educație investițională către public.
|
|
Copul investițiilor, când vor vorbi de investiții, vom vor
|
|
bi în mod specific de investițiile la bursă.
|
|
Pot să ai mai multe scopuri.
|
|
Cele mai importante pe care l-am identificat în urma lucrur
|
|
ilor cu foarte mulți clienți, câteva mici cu care am lucrat
|
|
până acum, sunt
|
|
1. Investițiile pentru viitorul copiilor.
|
|
Acele investiți pe care le facem pentru scoala copiilor.
|
|
Când o să aibă 18-19 ani, să-l duc la o școală mai bună,
|
|
la o facultate mai bună și poate va avea nevoie de bani
|
|
pentru cămin,
|
|
pentru taxe de studiu și așa mai departe.
|
|
Alte scopuri pe care putem avea pentru investițiile noastre
|
|
este partea de creare de venituri suplimentare la pensie.
|
|
Un vrem-un vrem toți o să ajungem la pensie, la pensia
|
|
legală mă refer.
|
|
Acum, vârsta de pensionare este de 65 de ani, până ajungeți
|
|
,
|
|
mulți dintre voi acolo, probabil că se va duce spre 70 de
|
|
ani.
|
|
și vom avea o anumită pensie. Se preconizează că în 30 de
|
|
ani de acum înainte pensia va fi egală oarecum un procent
|
|
de 30% din ultimul venit din salariul.
|
|
Deci va fi oricum o scădere destul de dramatică a venituril
|
|
or,
|
|
Dacă vom avea doar 30% din venit, luna asta avem 100 de lei
|
|
venit, luna viitoare vom avea 30 de lei.
|
|
Și va fi oarec un șoc pentru mulți oameni care vor trece p
|
|
este acest scădere dramatică de venit.
|
|
Așa că o idee bună este să investești din timpul perioadei
|
|
tale active pentru a avea venitul suplimentare la pensie.
|
|
ai acumulat deja un portofoliu de investiții până la 65 de
|
|
ani și după 65 de ani începi să colectezi
|
|
dividende din acele investiții.
|
|
Punctul 3 creșterea averii personale pe termen lung pe lâng
|
|
ă business, pe lângă profesie, carieră.
|
|
O altă sursă importantă de creștere de aver este partea de
|
|
investiții.
|
|
La început, business-ul și cariera sunt cele care trag cel
|
|
mai mult în sus averea personală,
|
|
însă după o perioadă de investiții de 6-7 ani, investițiile
|
|
ajung de multe ori să tragă mai mult în sus partea de avere
|
|
personală,
|
|
adică să generezi mai mulți bani din investiții decât din
|
|
business sau din carieră.
|
|
Indepedența financiară 4. Un alt scop este un scop de
|
|
performanță.
|
|
Primele 3 sunt mai degrabă scopuri normale.
|
|
Am venit de suplimentare la pensie, să investez în copilul
|
|
meu sau să-mi cresc averea determinilor.
|
|
Nu sunt scopuri normale din punctul meu de vedere orice
|
|
persoană altăui să le aibă.
|
|
Punctul 4, independența financiară, este un obiectiv de
|
|
performanță.
|
|
Deci, nu se potrivește oricui. Este un obiectiv mai greu de
|
|
atins, dar și răsplata este pe măsură.
|
|
Independența financiară înseamnă, de fapt, să poți ajunge
|
|
la nivelul la care veniturile tale pasive din investiții,
|
|
de a-ți susină toate cheltuile vieții.
|
|
Adică tu poți să muncești sau să nu muncești,
|
|
tu oricum ai venituri lunare suficient de mari pentru viața
|
|
ta,
|
|
pentru stranătul tău de viață.
|
|
Asta înseamnă independența financiară.
|
|
Scopul independenței financiară este să ajungi acolo
|
|
De acolo, mai devreme de vârsta pensionării, poți să ajungi
|
|
la 35-40-50 oricum înainte de 65 de ani.
|
|
Că altfel, dacă ești la 65 de ani, nu mai vorbim de
|
|
independență financiară, vorbim de deja de pensionare.
|
|
Eu am ajuns independent financiar de la vârsta de 36 de ani
|
|
, acum am 39 de ani, deci am deja 3 ani de experiență în
|
|
statul de independență financiară.
|
|
Și la momentul respectiv, la 36 de ani, adică în 2021, am a
|
|
juns la un portofoliu suficient de mare care, la momentul
|
|
respectiv,
|
|
îmi genera un venit pasiv de minimum 2000 euro pe lună. Pas
|
|
iv total.
|
|
De la acel moment, eu puteam să mă mulțumesc un nivel de
|
|
venit de 2000 euro pe lună și să nu mai lucresc,
|
|
sau să continui să lucrezi și să ajung la următorul nivel d
|
|
upă independență financiară, care se numește libertate
|
|
financiară.
|
|
Nivelul de libertate financiară pentru mine personal înseam
|
|
nă un venit pasiv de 10.000 de euro pe luni,
|
|
ceea ce este evident ceva mai mare decât 2.000 de euro și
|
|
necesită un efort ceva mai mare.
|
|
Ce s-a întâmplat după nivelul de independență financiară?
|
|
A dispărut destul de mult presiunea financiară că trebuie
|
|
să livrez, trebuie să muncesc, trebuie să câștig mai mult.
|
|
Și a intervenit o relaxare mai mare care să-mi permită, de
|
|
exemplu, să îmi iau 3-4 luni de vacanță vară.
|
|
Mai am o săptămână până în joia viitoare în care mai active
|
|
z, după care o să pun stop până cam pe 15-20 septembrie.
|
|
Am permitat, în exemplu, să îmi iau noiembrie, numai nepart
|
|
e din noiembrie și decembrie liber.
|
|
Îmi permite să plec, nu știu, mirocul sezonului, câte o să
|
|
ptămână, două pe undeva.
|
|
îmi oferă un grad mai mare de libertate.
|
|
Dar să mă organizez timpul cum vreau eu, o zi, poți să nu
|
|
lucrezi deloc.
|
|
Sau dacă mi-asum, cum sunt eu oricaholic de fel, mi-asum
|
|
foarte multe oblicații în anumite perioade,
|
|
poți să ajungi să lucrezi și șapte zile din șapte cum a f
|
|
ost perioada asta,
|
|
pentru că am fost la niște prieteni buni de i-mail la un
|
|
bootcamp în weekend,
|
|
unde evident că au avut și un speech.
|
|
Și am stat de vorbă cu oamenii, am ținut speech-ul sămbăt-d
|
|
uminică.
|
|
Am avut o oră de speech și nu am fost chiar atât de solicit
|
|
ant.
|
|
Chiar a fost foarte distractiv pentru mine că am stat de
|
|
vorbă cu oamenii,
|
|
am stat la cafele, la vin și așa mai departe.
|
|
Dar tot a fost, nu a fost doar timp liber, a fost și ceva
|
|
muncă.
|
|
După care, luni am revenit pentru că vorbisem cu Marius că
|
|
avem acest webinar.
|
|
Deci nu înseamnă că dacă ești nevenet financiar nu mai mun
|
|
cești deloc, înseamnă doar că ai o mai multă flexibilitate
|
|
și dacă nu vrei, nu muncești.
|
|
Imprepența financiară este un obiectiv de performanță,
|
|
presupune acumularea unui portofoliu destul de mare și dure
|
|
ază ceva.
|
|
Minimea este la vreo 7 ani, dar în mod realist este destul
|
|
de repede, 7 ani.
|
|
Poate să dureze și 10, 15 și 20 de ani de când începi. Dep
|
|
inde și de unde pornești și depinde și cât de mult investeș
|
|
ti în fiecare lună.
|
|
Bun, pentru cei care nu au început încă să investească, ce
|
|
trebuie să ai pus la punct înainte să investești?
|
|
Trebuie să ai un fond de siguranță deja pus la punct, nu
|
|
investind banii de care am putea avea nevoie pentru urgență
|
|
.
|
|
Atunci să avem un fond de siguranță de 3 până la 12 luni de
|
|
cheltuieli pus în deposte bancare sau titrul de stat.
|
|
Ceva foarte sigur și stabil.
|
|
Dacă mă întrebați de ce o plaja atât de largă, între 3 și
|
|
12 luni de cheltuieli, de exemplu pentru mine se potrivește
|
|
să am 12 luni de cheltuieli, pentru că am 3 copii, pentru
|
|
că am mai multe persoane care depind de mine.
|
|
sunt principalul provider al familiei, la o diferență mare,
|
|
sunt providerul familiei să fic așa,
|
|
și am nevoie de un buffer de cheltuieli mai mare. Dacă în
|
|
schimb tu ești o persoană care nu are copii sau este doar
|
|
în cuplu și amătoi câștigați cam la fel,
|
|
și nu aveți persoane în întreținere, nu aveți credite, at
|
|
unci poți să fie și 3-4 luni de cheltuiel ca și fonde sigur.
|
|
Asta e diferența. Cu cât mai mulți depinde tine și ai mai
|
|
multe responsabilități financiare, acest fond de simulanță
|
|
ar fi bine să fie mai mare.
|
|
De asemenea, in casa ar trebui să aveți niște bani de urgen
|
|
țe,
|
|
nu știu, 1000 de euro, 500 de euro,
|
|
și acesta se numește fundul de urgențe.
|
|
Nu de fiecare dată poți să te duci cu card-ul, să plătești
|
|
pe undeva câte ceva.
|
|
Dacă vine salvarea, de exemplu, domne Ferește, ai o urgență
|
|
, ar fi bine să ai în casă niște bani,
|
|
că nu opriți salvarea să oprimi la bancomață,
|
|
Scoatem și noi acolo niște bani, câteva, câteva, câteva, câ
|
|
teva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva
|
|
, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câ
|
|
teva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva
|
|
, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câ
|
|
teva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva
|
|
, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câ
|
|
teva, câteva, câteva, câte
|
|
pe partea de investiții prefer într-adevăr dolarul.
|
|
Referitările de nevoi personale sau carduri de credit de sc
|
|
operiri de cont neacoperite
|
|
ar fi bine să le achităm înainte să începem să investim
|
|
cu excepții și anume excepțiile în care avem niște credite,
|
|
vă uiteți cum sunt acuma,
|
|
de nevoi personale cu dobunți foarte mici, mai mici decât
|
|
la multe credite hipotecare
|
|
și dacă suntem investitori, putem investi in imobiliare,
|
|
din semnul investim cu bani impromutati pe bursă.
|
|
Dar pe imobiliare de multe ori se apelează la leverage,
|
|
inclusiv la credite nevoi personale pentru amenajări.
|
|
De exemplu. Acolo sunt niște excepții. În general, dacă ave
|
|
m credite de nevoi personală, trebuie să le achităm înainte
|
|
și pe urmă să investim.
|
|
De ce? Mintru motiv foarte simplu, dobânziile sunt de obice
|
|
i mai mari decât putem noi genera din investiți.
|
|
Credite de nevoi personală sau carduri de credit. La card
|
|
uri de credit dobânziile se aduc și la 25% și peste. Deci
|
|
sunt foarte, foarte mari.
|
|
Ideal locuința personală să fie chiar și cu credit hipote
|
|
car. Eu sunt mare fan locuință personală chiar și cu credit
|
|
hipotecar.
|
|
De fapt, pentru mulți nu au de ales decât iar cu credit hip
|
|
otecar. De ce imobiliale se dovedesc a fi niște investiții
|
|
destul de profitabile?
|
|
și a cumpărat locuință personală în ultimii 10-12 ani.
|
|
Nu cred că regret, a salvat foarte mulți bani din chirie,
|
|
unul și doi i-a căscut și prețul imobilului.
|
|
Asicurile de mașină, locuință și sănătate,
|
|
de asemenea de setate, de avut, înainte să începem să
|
|
investim
|
|
și să formăm deja obiceiul de economisire constantă.
|
|
Strategia investițiilor pasive
|
|
Evident că investițiile automate sunt o funcționalitate
|
|
Și o să vă arăt imediat, însă funcționalitate este doar o
|
|
funcționalitate
|
|
Ar trebui să avem și o strategie în spate înainte să folos
|
|
im ce ne oferă un software automatizar
|
|
O să vă descriu pe scurt această strategie foarte simplă.
|
|
Este cea mai simplă strategie pe care o putem face, o putem
|
|
implementa oricare dintre noi, chiar dacă nu suntem
|
|
economici, chiar dacă nu știm investiții foarte bine, chiar
|
|
dacă suntem destul de stângaci pe partea asta de bursă și
|
|
investiții.
|
|
Deci, special concepută pentru persoanele de retail, pentru
|
|
persoanele obișnuită.
|
|
În același timp, pe cât de simplă ești, pe cât de ușor de
|
|
implementat și faptul că nu ții atim,
|
|
dar investești foarte puțin timp în această strategie, de
|
|
la 0 minute la 5 minute, în exemplu,
|
|
Asta este plaja pe lună, de la 0 minute la 5 minute.
|
|
Penângă că e foarte simplă și nu se ating, strategia invest
|
|
icilor pasive
|
|
s-a dovedit și mai profitabilă decât media investitorilor.
|
|
Cu această strategie ai fi avut în un termen de 10 ani de z
|
|
ile
|
|
de zile șanse de peste 90% să bați. De fapt, ai fi învins
|
|
la randamente alți 90 din 100 investitori
|
|
persoane fizice și juridice. Măcar investitorii profesioniş
|
|
ti nu prea bat. Măcar profesionişti nu bat
|
|
investițiile pasive, strategiei investicii pasive prea des.
|
|
Poate mai bat, dar peste 90%
|
|
nu bate. Ce prezinti pe unea aceasta strategie? Să investeș
|
|
ti constant, periodic, să investești
|
|
la aceeași sumă, lunar. Bine, suma la un moment dat se sch
|
|
imbă. Dacă câștigi mai mult,
|
|
economizești mai mult, îți schimbi planul de investiții și
|
|
în loc de 200 de euro pe lună,
|
|
investești 300 de euro pe lună. Investești conform profilul
|
|
ui tău de risc, astfel încât să
|
|
să fii confortabil cu riscul pe care îți las un investești
|
|
pe termen lung,
|
|
dar vederea trebuie să fie pe 15 ani, peste 10 ani ca durat
|
|
ă și ai un portofoliu diversificat.
|
|
Adică nu te expui doar pe una, două, trei companii.
|
|
Bun, alocarea portofolilui tău în ce investești, da, are câ
|
|
teva reguli.
|
|
ar trebui să aibă mai multe clase de active, cel puțin două
|
|
, adică acțiuni și titul de stat din punctul meu de vedere.
|
|
Asta e strategia pe care eu o recomand și o recomand, o
|
|
predau, cu care rezonez eu cel mai bine.
|
|
Ce-am observat că sunt rezultatele cele mai bune să permită
|
|
rebalansări, să diminueze riscul, să asigure diversificare.
|
|
Adică dacă pică o companie, tot menționam Microsoft mai dev
|
|
reme, dacă Microsoft începe să devină o companie care nu
|
|
performează și tot scade, scade la bursă, asta să nu îți
|
|
afecteze portofoliu tău decât foarte puțini marginari.
|
|
Dacă tu îmi schimb ai un portofoliu format din trei compan
|
|
ii, dau o exemple aleatoare, Microsoft, Apple și Tesla și
|
|
Microsoft scade cu 60-70%, atunci portofolul tău este dest
|
|
ul de decimat.
|
|
Dacă îmi scrii Microsoft este una dintre cele 500 de compan
|
|
ii pe care tu le ai în portofolul tău diversificat, atunci,
|
|
da, s-ar putea să scadă un pic, dar sunt conteze, să fie 1%
|
|
pe minus.
|
|
1% versus 30%, scădere e o diferență foarte mare.
|
|
Suntem foarte bine.
|
|
sau înziriorarea recurentă pe care o aveau oamenii
|
|
dacă se corectează bursa.
|
|
Am și eu niște investiții, dacă se corectează bursa,
|
|
dacă scade, dacă, dacă.
|
|
Și oamenii, ground.
|
|
Și am tot analizat că e ceva foarte comun la investitori
|
|
și am analizat de ce eu nu am această frică
|
|
și eu nici nu mai uit la bursă multe zile.
|
|
Ce s-a întâmplat? Whatever.
|
|
Azi a crescut, a scăzut,
|
|
Am încercat să mă uit mai devreme pe SUA, dar cred că e în
|
|
chisă bursa, fiu sărbătoare sau ceva.
|
|
Și nici m-am informat foarte mult, pentru că nu mă mai uit
|
|
zidnic la ce se întâmplă pe piață.
|
|
De ce nu sunt eu îngrijurat, de ce nu sunt eu de portofoli
|
|
pe mai multe clase de active?
|
|
active. Da, și dacă vine o recesiune, o scădere a busei, o
|
|
scădere economică, eu știu
|
|
exact ce să fac și o să profidă această scădere. Dacă nu
|
|
vine, iarăși, o fac bani.
|
|
Dacă vine, o să pierd bani pe termen scurt, pentru că o rec
|
|
esiune afectează pe toată lume,
|
|
n-ai cum să te feresti 100%.
|
|
Însă pe termen mediu, cumpărând la prețuri scăzute, o să câ
|
|
știg și mai mult decât în primul
|
|
Că nu se întâmplă nimic, iar voi câștiga.
|
|
Deci, e ca la șach, te-ai asigurat că d-ai șachmat adversar
|
|
ul Indyfix,
|
|
că nu se întâmplă nimic, iar voi câștiga.
|
|
Deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
|
|
deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
|
|
deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
|
|
deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
|
|
deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci
|
|
dar este un trend care pare ca merge ca locumotiv, adica
|
|
tot creste, creste, creste, nu spectaculos, dar inainte sa
|
|
ca o locumotiva.
|
|
Deci prin strategie si alocarea investiților pe a voi cast
|
|
iga, daca nu se intampla nimic, iar voi castiga.
|
|
Deci e ca la şah, te-ai asigurat ca dai şahmat adversarului
|
|
indiferent de ce muta.
|
|
Asta este diferența dintre a investi pe doamneajută să fie
|
|
bine, cu speranță, cu optimist, că poate așa, dar în acelaș
|
|
i timp cu frica, că nu se întâmplă cum ți-ai dorit tu, cumva
|
|
ca la ruletă, versus a investi strategic și să te asiguri
|
|
încă de la început că vei câștiga jocuri.
|
|
Când nu mai ai... și eu aș putea spune că da, poate să vină
|
|
o cometă să ne omară pe toți și s-au dus investițiile mele.
|
|
Chiar dacă nu ne omară pe toți, vină o cometă și faci o cr
|
|
ateră în Europa, cred că bursa nu o ar duce foarte bine în c
|
|
azul ăla.
|
|
Deci există și cazuri pe care nu poți să le acoperi. Dar ce
|
|
i omenește posibil de să acoperi, poți să acoperi.
|
|
Deci, preocupă-te, concluzia ar fi aici că prin strategie
|
|
te ocupi de ceea ce poți controla și ignore ceea ce nu poți
|
|
controla.
|
|
Ce nu poți controla? Evoluția pieței. Nu poți să ții plab
|
|
ursă, crești sau prăbușește-te, degeaba faci asta.
|
|
Nu pot să controlezi când vine o criză sau nu.
|
|
Nici măcar nu pot să o anticipezi.
|
|
Sunt atâții aguru care în fiecare an anticipează criza și
|
|
nu se întâmplă nimic.
|
|
Am devenit destul de bun, într-adevăr, în a anticipa când
|
|
urmează o scădere bursei
|
|
pe termen scurt. Adică pot destul de mult să zică
|
|
cel mai probabil se va colecta în următoare 6-9 luni bursa.
|
|
dar asta nu este...
|
|
E diferență mare într-o corectie, bursierea o mică, recesi
|
|
une economică versus o criză.
|
|
Criză înseamnă 2008-2009, când a fost criză financiară.
|
|
Asta e singura criză care existat în ultimii 20 de ani.
|
|
Poate doar partea de pandemia a fost mai mult o criză
|
|
medicală decât o criză economică.
|
|
A fost partea de lockdown, să zicem o criză economică că s-
|
|
au închis companiile.
|
|
Eventuri de tip Black Swan sunt acele evenimente massive cu
|
|
iubact mare care nu pot fi prevăzute și vin de niciunde.
|
|
Cum ar fi? Bine, pandemia e un fel de Black Swan.
|
|
Am uit-o pini că n-ar fi, dar să zicem ca un fel de
|
|
pandemia.
|
|
A venit de niciunde, nu știai, a început uncădeva în 2019,
|
|
la sfârșitul anului, prin China și,
|
|
deodată, în câteva luni a închis toată economia.
|
|
Dar nu puteai să știi, în 2018, la anul vine o pandemie și
|
|
o să scadă bursele și economia.
|
|
Da, a venit... este un eveniment neprevăzut, nu pot să-l
|
|
controlesc.
|
|
Nu pot să controlesc cum reacționează ceilalți investitori,
|
|
ce raționamente au, sunt investitori de mai multe tipuri,
|
|
instituțional, de litei din Europa, din State Unite, din
|
|
Asia,
|
|
și au alte scopuri, alte motivații, alte strategii,
|
|
nu pot să controlesc cum reacționează ei.
|
|
La o știre pozitivă, s-ar putea să scadă bursă,
|
|
la o știre negativă, să crească bursă.
|
|
Deci, dar se întâmplă chestia asta.
|
|
Și are legătură cu faptul că investitorii tot timpul
|
|
anticipază.
|
|
Adică dacă vin o știre pozitivă, dar e mai puțin pozitivă
|
|
decât se aștepta un investitor, atunci bursa scale.
|
|
Și dacă vin o știre negativă, dar e mai puțin negativă dec
|
|
ât se așteaptă investitorii, bursa crește.
|
|
Asta se întâmplă, pentru că ei anticipază.
|
|
și iarăși nu poți controla cum reacționează autoritățile.
|
|
Fed-ul e cea mai puternică entitate care influențează bursa
|
|
.
|
|
Dacă Fed-ul mărește de-o bândă, scade de-o bândă, impactul
|
|
în bursă este masiv,
|
|
indiferent că vrei tu sau nu vrei.
|
|
La fel și partea fiscală de taxe, dacă guvernul din sua sc
|
|
ade taxele,
|
|
Ceea ce poți tu să controlezi în schimb pentru a face acest
|
|
joc de șach care să te ajute să câștigi jocul?
|
|
Este alocarea portofolii, adică în ce instrumente mai exact
|
|
îți investești banii.
|
|
Intrările și ieșirile conform strategiei, alegerea platform
|
|
ei de investiții, brokerul nu e o persoană, este platformul
|
|
de investiție.
|
|
Intrările și ieșirile conform strategiei, alegerea platform
|
|
ei de investiții, brocărul nu e o persoană, este platformă
|
|
de blocheraș, platformă de investiții,
|
|
poți să-ți controlezi emoțiile tale, poți să-ți optimizezi
|
|
taxe și comisioane și poți să alegi instrumente din clasele
|
|
de active din alocarea tău de portofoliu.
|
|
și 90% din efortul nostru ar trebui investit în ceea ce po
|
|
ți controla, nu în ceea ce nu poți controla.
|
|
Poți doar să latri la ecran și nu se va întâmpla nimic.
|
|
Bun, un mic sample din ce înseamnă investițiile pasive.
|
|
Pasive se fac de obicei în fonduri de investiții numite ETF
|
|
-uri, ETF, Exchange Traded Funds.
|
|
Sunt niște fonduri listate la bursă care urmăresc indici b
|
|
ursieri. Sunt cu miile, dar cei mai interesanți pentru noi
|
|
sunt cei de tip broad market, adică
|
|
ETF-uri care urmăresc un indice al principal al unui burs.
|
|
De exemplu, în România, indicele bursii se numește BET
|
|
și este de fapt un coș de 20 de companii cu anumite ponderi
|
|
.
|
|
Cele mai importante 20 de companii, după capitalizare și d
|
|
upă alte câteva criterii,
|
|
de la bursa din România, ca idee, cea mai mare companie din
|
|
BET, cu cea mai mare ponderi,
|
|
este Banca Transilvania, undeva la 20%.
|
|
și pe locul 2, dacă nu înșel pe Trom,
|
|
cu vreo 17-18%
|
|
hidroelectrică, tot pe acolo,
|
|
16-15-16%,
|
|
astea fi 3.
|
|
Mar, Unidicelebet, mai între și alte companii,
|
|
BRD, RomGaz, Digi, Medlife,
|
|
Purcari, de exemplu,
|
|
ci care veți vin foarte știți de Purcari,
|
|
și alte companii sunt 20,
|
|
care sunt cele mai relevante pentru bursa.
|
|
Și ele formează un coș de acțiuni,
|
|
deci când investești într-un ETF
|
|
care urmează indicele BED,
|
|
pe mod concret, prin acel font,
|
|
tu investești în acțiuni la 20 de companii.
|
|
În funcție de mixul acela,
|
|
cum evoluează cele 20 de companii,
|
|
raportate și la ponderea,
|
|
cum spuneam, pondele companiei,
|
|
au o pondere mare în acest indice.
|
|
cum ar fi Banca Transilvania 20%
|
|
În funcție de cum evoluează aceste acțiuni și ce dividende
|
|
dau
|
|
tu dacă investești în ITB beneficiezi de toate cele 20 de
|
|
companii
|
|
de toată creșterea sau scăderea acelor companii
|
|
Ca să vă facem o idee, indicele BAT-TR, adică BAT cu to cu
|
|
dividende
|
|
este cel care arată în mod corect evoluția bursei, BAT-TR
|
|
de când se calculează și este întrevana din 2014, 2013, nu
|
|
cred că am prins tot graficul aici, da, văd că i-am tăiat o
|
|
codiță, cred că din 2012-2013 se calculează,
|
|
dar am prins o mare parte din evoluție, asta este evoluția
|
|
în timp, a avut o creștere medie anuală, compusă de aproxim
|
|
ativ 17% pe ani.
|
|
Ce înseamnă 17% pe an creștere anuală compusă înseamnă dob
|
|
ândă la dobândă.
|
|
Deci se capitalizează fiecare creștere. Acest ce-i spectac
|
|
uloasă.
|
|
17% în RON în conițele în care în afară de 2020-2023 și
|
|
acum în pic, în 2024,
|
|
dar inflația nu mai era atât de mare cum era.
|
|
În restul perioadei din 2012 până în 2021,
|
|
inflația în România a fost foarte mică,
|
|
undeva la 2-3%
|
|
abia în ultimii 2 ani s-a arătat niște colți așa,
|
|
ne-a mirat și noi că a revenit un pic inflația,
|
|
dar nu doar la noi, ci peste tot în lume.
|
|
Deci, un randament mult peste inflația a avut acest bet,
|
|
ca ideea în trecut a avut în jur de 30% creștere versus o
|
|
inflație de cat a fost sub 8-9% anul trecut.
|
|
Deci, e un instrument care a dovedit că bate și inflația.
|
|
Cu siguranță te protejează și de inflație.
|
|
Pe Statele Unite, indicele standard de impuls 500 este ech
|
|
ivalentul sau fratele mult mai mare al lui BET,
|
|
Dacă la noi Betul are 20 de companii cele mai mari din Rom
|
|
ânia, Indicele Standard de în Purs 500 are 500 de companii
|
|
cele mai relevante
|
|
și cele mai mari de pe bursăle din statăreunite. Aici avem
|
|
un historic mult mai mare, nu din 2012-2013, ci avem un
|
|
historic de 10 de ani.
|
|
În ultimii 70 de ani am avut o creștere de aproape 10,8% în
|
|
dolari.
|
|
În medie, creșterea mă l-a compusă a indicei standard de P
|
|
US 500.
|
|
Și acest grafic l-am păstrat și vreau să vă arăt că acest p
|
|
este 10% pe care l-am realizat în ultimii 70 de ani
|
|
le-a realizat în perioada în care au fost foarte multe even
|
|
imente foarte urate, cum ar fi.
|
|
Și pornim de la penultimul care nici măcar nu e cuprins în
|
|
acest grafic.
|
|
Război în Europa, perioada de inflație, ultimele două nici
|
|
măcar nu sunt cuprins.
|
|
Deci, mereu apare dezastre în lume.
|
|
coronavirus crash, China-US trade war, US credit downgrade,
|
|
downgradarea ratingului de credit al Statele Unite,
|
|
marea criza financiala din 2008, criza internetului din
|
|
2002, războiul din golf, Black Monday, criza iraniană, cri
|
|
za petrolului,
|
|
Deci, tot timpul se întâmplă ori război, ori recisiune, or
|
|
iceva.
|
|
Și cu toate astea economia și bursa au mers în sus și au sc
|
|
os un rendament foarte interesant de peste 10% în dolari.
|
|
Ok, și aici avem și un calcul mai detaliat.
|
|
Vedem 10,85% pe ultimii 70 de ani și aproape chiar de 11%.
|
|
și raporta la inflație, că mulți au spus cât a fost inflaț
|
|
ia în perioada aceasta, ajustat la inflație.
|
|
Am pus aici ajustare la inflație. În ultimii 70 de ani, r
|
|
andamentul a fost de 7,1% plus rata inflației.
|
|
Acest 7,1% înseamnă cât a crescut anual în plus față de inf
|
|
lație.
|
|
valoarea adăugată, putere de cumpărare concretă adăugată,
|
|
pasiv de investiția în acest indice bursier.
|
|
Bun, cum spuneam, noi pentru a capta această creștere, mă
|
|
rog, această investiție, nu neapărat această creștere, noi
|
|
nu avem cum să investim în 500 de companii din Statele Un
|
|
ite și cu diverse ponde.
|
|
Pentru exemplu, standard de pur și în sute, compania cu cea
|
|
mai mare ponderă, acum cred că e chiar Microsoft sau Apple.
|
|
Astea două se tot băie una pe primul loc, băie cealaltă.
|
|
Dar Microsoft cred că e acum compania cu cea mai mare p
|
|
onderă.
|
|
Și are câteva procente. Mai sunt alte 499 de companii.
|
|
Nu poți să investești în felul ăsta, să compriți 500 de
|
|
companii.
|
|
În schimb, poți să investești într-un fond care se numește
|
|
ETF,
|
|
ETH, X-Ray Stated Fund, care asta face, investește în
|
|
standard de impuls 500.
|
|
În toate companiile investește în mod concret fizic, adică
|
|
de ține, acționar.
|
|
BlackRock, cel mai mare administrator de funduri și de ETF-
|
|
uri din lume,
|
|
are, mai știu, mereu variază, dar la nivel de 9-10 tri,
|
|
Asta e banii suma administrare la nivel de câteva triioane
|
|
de dolari, nu miliarde, nici sute de miliarde, ci mii de
|
|
miliarde.
|
|
BlackRock și Vanguard sunt cei mai mari acționari din lume,
|
|
pentru că au funduri și sunt acționari la orice companie
|
|
listată la bursă.
|
|
Cum facem această investiție automată?
|
|
Este din ce în cea mai simplu.
|
|
Avem acum platforme pe mobil, putem investi pe mobil, putem
|
|
investi și de pe laptop.
|
|
În primul rând, pentru a face o investiție automată, ar tre
|
|
bui să vedem ce investim mai concret
|
|
și să facem o anumită alocare a portofolii.
|
|
O alocare din punctul meu de vedere utilă și corectă și
|
|
care să nu ne da foarte multe bătăi de cap și stres
|
|
Ar fi o alocare care să aibă cel puțin două clase de active
|
|
O clasă de active importantă ar fi acțiunile, evident că
|
|
despre ele am tot vorbit până acum
|
|
Acțiunea la companii listate la bursă și doi ar fi titlur
|
|
ile de stat, obligațiunile de stat
|
|
și un model de alocare foarte simplu de înțeles este acesta
|
|
cu 100 minus vârsta
|
|
și anume acest model de alocare spune așa dacă ai 40 de ani
|
|
investește 60% în acțiuni 40% în obligațiuni
|
|
dacă ai 27 de ani 27% în obligațiuni 70% în acțiuni
|
|
Vârsta tați o investești în obligațiuni de stat, titlul de
|
|
stat, și diferența până la 100 o investești în acțiuni.
|
|
Deci ai o alocare mai mare pe acțiuni cât ești mai tânăr și
|
|
una mai defensivă, mai mult pe titlul de stat cât ești mai
|
|
bătrân.
|
|
Dintr-un motiv foarte simplu, cu cât ești mai tânăr, cu at
|
|
ât ai timp să aștepți mai mult ca bursa de acțiuni să-și rev
|
|
ină la un moment dat.
|
|
Dacă ai 70 de ani și a venit o criză bursieră la 70 de ani,
|
|
când ți-a scăzut portofoliu, poate nu mai ai 10 ani să așt
|
|
epți să-și revină portofoliu respectiv, dar la 25, tocmai că
|
|
tu profizi de o scădere a bursei că poți să cumpări mai
|
|
mult și ai timp să aștepți până tensori, până căzi copii
|
|
mari, mai de 10 de ani din viața ta de investitor.
|
|
Un astfel de portofoliu am luat exemplul unui portofoliu un
|
|
pic mai ofensiv, adică 20% în tipuri de stat și 80% în acți
|
|
uni.
|
|
Ar fi pe portfolio Visualizer-l am simulat din 92 până în
|
|
2023.
|
|
am fi avut un 9% creștere anuală compusă pe un portofoliu,
|
|
20% obligațiuni de stat și 80% acțiuni,
|
|
dar cu un worst year, cel mai prost an, 2008, evident că a
|
|
fost cel mai prost an,
|
|
a fost un an teribil, în care portofoliu ar fi scăzut cu 31
|
|
%.
|
|
Dar pe total, rendamentul mediu compus anual a fost de 9%
|
|
în dolari pe acest portofoliu.
|
|
Dau și un exemplu de instrumente concrete. Aceste ticăre,
|
|
simboluri, sunt simboluri de ETF-uri, de fonduri, cum spune
|
|
am.
|
|
se pot cumpăra prin brocării internaționali.
|
|
Eu de exemplu folosesc XTB și Interactive Brokers,
|
|
însă pentru rezidenții din România cel măi eficient din
|
|
punct de vedere.
|
|
Costul este XTB pentru că are costuri zero de cumpărare și
|
|
de vânzare
|
|
și de administrare și de tot și în plus impozitarea la
|
|
nivelul
|
|
Filmul de brochiraș care au sediu principal sau secundar în
|
|
România este foarte, foarte bun.
|
|
Adică venitul din profitul la bursă se impozitează cu 1% d
|
|
acă le vindem după mai mult de un an de cum le-am cumpărat
|
|
sau cu 3% dacă le vinde după mai puțin de un an de când le-
|
|
am cumpărat.
|
|
Deci, în funcție de vechimea de ținerii.
|
|
De ținerile vechi se impozitează la câștig la marcarea
|
|
profit-ului, adică la vânzare cu 1%,
|
|
sau cu 3% dacă sunt pe termeni de mai puțin de un an, adică
|
|
pe termeni scurt.
|
|
Dacă în schimb îți faci cont la un broker care nu are sediu
|
|
principal sau secundar în România,
|
|
Va fi Interactive Brokers, care e un broker foarte bun și
|
|
cred că este cel mai bun broker din lume,
|
|
dar nu are senul în România, atunci impozitarea se face cu
|
|
10% din câștig, în loc de 1 și 3%.
|
|
Bun, acestea sunt cele două ticăre care fac acest alocare
|
|
de 80-20%.
|
|
EUNL este un ETF de la BlackRock, iShares BlackRock, se num
|
|
este administratorul de fonduri, cel care are foarte multe
|
|
triliuane sub administrare
|
|
și care urmărește indicele MSCI World care cuprinde 1600 de
|
|
companii din toate piețele dezvoltate ale lumii.
|
|
Deci companii din piețele bogate.
|
|
Pe lângă Statele Unite, acolo țările din zona euro,
|
|
Elvetia, Marea Britanie, Canada, Japonia, Australia și ce
|
|
mai este.
|
|
Toate țările bogate, să zic așa.
|
|
Acest indice are 1.600 de companii din cele mai relevante
|
|
din toate aceste țări.
|
|
Deci, un indice al lumii, de aia se numește MSCI World, ai
|
|
lumii dezvoltate.
|
|
Iar E1A și acoperă partea de acțiuni. E1A este un ETF de
|
|
obligațiuni, în general obligațiuni de stat, de tip
|
|
Investment Grade.
|
|
Adică sunt acele obligațiuni sigure, clasificate ca... au
|
|
un grad mare de siguranță. Foarte sigure, Investment Grade,
|
|
gen recomandat pentru investiții.
|
|
Aceste două sunt cele două ticăre. Sunt listate în Germania
|
|
în două, de asta au punctulețe 2 în spate.
|
|
Și să facem și o simulare dacă am facut un astfel de portof
|
|
oliu cu cele două simboluri.
|
|
Am investit 500 de euro pe lună.
|
|
Putem să automatizăm un astfel de portofoliu 100%.
|
|
Adică să ne ia cam 10 minute să-l setăm.
|
|
Și, pe urmă, restul anului nu mai alocăm.
|
|
Alocăm 0 minute.
|
|
Doar poate ne uităm o dată pe lună să vedem ce se mai întâm
|
|
pla pe acolo.
|
|
Deci alocarea de timp este 0, ce trebuie să aloci în schimb
|
|
este capitalul.
|
|
Dacă investești 500 de euro pe lună timp de 20 de ani cu ac
|
|
est alocare,
|
|
mă rog, luăm în calcul care a fost randamentul mediu anual
|
|
în trecut,
|
|
că nu avem cealaltu, putem să-i stimăm noi în viitor că tot
|
|
se câștice,
|
|
Nu luăm ca regulă. A făcut el în ultimii 30 de ani.
|
|
Nu știm cât o să facă în următorii 30 de ani în medie.
|
|
Dacă luăm un randament de 9% după 20 de ani, vedeți cum vă
|
|
crește portofoliu.
|
|
Vedeți că în primii 4-5 ani nu prea se simte această creșt
|
|
ere.
|
|
De fapt, în primii patru ani nu prea se vede creșterea port
|
|
ofolului tău din profiturile aduse de vursă
|
|
și mai mult, portofolul tău crește datorită a dausurilor
|
|
tale lunare de bani, puciuse de euro în fiecare lună.
|
|
Cu blău deschis sunt banii generați de banii tăi, deci
|
|
profiturile de pe vursă, cu albastru închis sunt banii pe
|
|
care-i de pui tu, banii tăi.
|
|
Deci banii tăi și banii generați sunt cu blă.
|
|
Și dacă uităm până în anul 4, cu blă nu e mare lucru.
|
|
Așa funcționează investițiile.
|
|
În primii câțiva ani nu se vede un efect foarte mare, 3-4
|
|
ani,
|
|
după care în schimb încep să decoleze
|
|
și ușor-ușor vezi că profiturile generate de investițiile
|
|
tale
|
|
devin chiar mai importantă decât cei 500 de euro pe care e
|
|
de pui tu lunar.
|
|
După anul 6-7, deja partea din portofoliu tău, care nu a în
|
|
semnat bani adusi de acasă, ci bani generați, devine semn
|
|
ificativă.
|
|
Uitați, în anul 8-9-10, după l-anul 10, deja ne apropiem de
|
|
un 50-50, adică banii mei plus banii generați.
|
|
și după anul 15 profiturile generate te vin mult mai mari
|
|
decât toti banii adus de mine acasă
|
|
și vedem că avem acestă exponențialitate, adică portofolul
|
|
tău crește din ce în ce mai mult
|
|
și dacă îl făceam pe 30 de ani vedeam că graficul ăsta se
|
|
ducea și mai tare în sus. Așa lucrează investițiile.
|
|
Ce este interesant este că nu trebuie să aștepți 20 de ani
|
|
ca banii aceștia să crească în mod exponențial,
|
|
pentru că nu trebuie să aștepți absolut nimic.
|
|
Tu aloci doar o parte din economiile tale, dar poate să fie
|
|
100 de euro, poate să fie 5000 de euro în fiecare cât își
|
|
permite să economisească,
|
|
dar timpul pe care îl aloci este foarte mic, tu îți ocup
|
|
timpul să lucrezi să faci mai mulți bani.
|
|
și pe care să-i investești.
|
|
Sau îți ocup timpul făcând trindu-ți viața cât de frumos po
|
|
ți.
|
|
Și ăstea, banii ăștia, lucrează în paralel cu tine, în timp
|
|
ce tu dormi, în timp ce tu îți creești copii,
|
|
în timp ce tu îți creești poveștile de dragoste, în timp ce
|
|
tu îți creești cariera, business-ul și ceva de parte.
|
|
Deci el merge în paralel și câtă prima dată o zvesc de viaț
|
|
a ta, ele merg în paralel și la un moment dat te uiți și a
|
|
crescut din făcut un căluț mic,
|
|
S-a făcut Dita Maiarămăsarul care te uiți prin anul 15 că î
|
|
ți produce mai mulți bani decât produciți de la job sau din
|
|
business.
|
|
Să puteți să te întâlnești cu astfel de cazuri.
|
|
Automatizarea.
|
|
În primul rând strategia asta te ajută să automatizezi,
|
|
pentru că dacă o aplici manual, adică dai click, click,
|
|
click,
|
|
Nu ți ia mai mult decât să faci un transfer bancar din cont
|
|
ul tău bancar în fiecare lună în contul brokerului.
|
|
Contul brokerului, contul tău de la broker din platforma de
|
|
tranzacționare.
|
|
Așa că ai făcut un transfer bancar, după care ai dat două
|
|
click-uri pe buy.
|
|
Asta este muncată.
|
|
Dar până și munca asta poți să automatizezi și mai mult.
|
|
Și anume, dacă ai cont la XTB, poți să tezi din telefon, do
|
|
ar pe telefon din păcate.
|
|
O să vă dau un video să vedeți că am filmat pe telefon cum
|
|
se face.
|
|
Altfel nu se poate face pe laptop.
|
|
au implementat doar pe telefon, telefon această opțiune de
|
|
plan de investiții
|
|
și practic tu setezi o plată recurentă din contul tău banc
|
|
ar în contul tău de la broker,
|
|
automatic debit cred că se numește sau plată recurentă, or
|
|
ice platformă de internet banking are așa ceva.
|
|
De exemplu, pe 10 ale lunii, într-o zi două îți intră banii
|
|
în platforma ta de trana reaționare
|
|
și aici îți setezi un plan de investiție în platformă prin
|
|
care, pe data de 13 în fiecare lună, să investească în, de
|
|
exemplu, în cele două instrumente.
|
|
Da? Cât? 80% din bani în instrumentul 1, 20% în instrument
|
|
ul 2.
|
|
E doar un exemplu, e un portofoliu foarte simplu acesta.
|
|
Și odată ce tu ai plată recurentă cam fiecare luna pe 10 să
|
|
îți place banii din contul bancar în contul tău de la
|
|
broker
|
|
și în platforma broker-ului ai setat această executare
|
|
automată a ordinelor
|
|
pe data de 13 după o zi, două zile, dar după aia tu nu tre
|
|
buie decât să te asiguri că te duci la job sau la business
|
|
și ai bani în cont.
|
|
Ai bani în cont că oricum ai bani pe cart.
|
|
Și în rest, ele merg automat, în fiecare lună, ceas.
|
|
Plată recurentă, investiție automată, plată recurentă,
|
|
investiție automată.
|
|
și pasul trei al fi ca din când în când să mai verifici, po
|
|
ate am zis eu cel puțin o dată pe an,
|
|
și să te uiți că da, se execută plățile, investițiile și po
|
|
ate ai mai învăța lucruri noi
|
|
și vrei să faci un portofoliu mai altfel, da, mai, poate e
|
|
prea ofensiv, prea defensiv
|
|
sau vrei să folosiști alte, alte instrument.
|
|
pentru... vreau sa va dau si link-ul, nu am cum sa va arat
|
|
pe laptop pentru ca planul asta se face doar pe telefon
|
|
dar o sa va pun aici video-ul, este de pe YouTube-ul meu
|
|
Dacă ești o business owner, videoclipuri de explainer anim
|
|
ată sunt cel mai bun lucru să faci planul de investiție.
|
|
Vedeți doar cum se setează pe XTB acest plan automat de
|
|
investiții.
|
|
Vă lasă aici link-ul.
|
|
Și mele întoarcem la video.
|
|
Așa se vede.
|
|
Deci cu acest filmulez de 15 minute o să vedeți că e foarte
|
|
simplu de setat.
|
|
Aveți în prezentare, o să primi și prezentarea pentru a vă
|
|
inspira un pic
|
|
mai mult, poate pe strategie, poate pe instrumente.
|
|
Mai departe, dacă aveți nevoie de ajutor în implementarea
|
|
unui plan de investiții sau vreți să
|
|
intrați mai în detaliu cu partea de investiții pe strategia
|
|
această pasivă.
|
|
Ce v-am prezentat eu este ceva foarte simplu, o strategie
|
|
foarte, foarte simplă, dar foarte
|
|
aplicabilă. Ce nu a fost, nu este că e greșit sau e incom
|
|
pletă strategia, este simplă, aplicabilă.
|
|
Însă dacă vreți ajutor în implementare, dacă vreți să învăț
|
|
ați mai multe despre ETF-uri, despre strategia de investiții
|
|
pasive în titru de stat, în ETF-uri, în fonduri mutuale, în
|
|
acțiuni în titru de stat, atunci vă recomand
|
|
să achiziționați cursul practic de investiții passive pe
|
|
care l-am actualizat anul trecut.
|
|
Este un curs actualizat foarte cuprinzător care vă face o
|
|
cultură aplicabilă, practică, că de aia îi spune
|
|
curs practic de investiții passive pe toate activele
|
|
financiare pe care le puteți să accesați.
|
|
inclusiv pe partea de cripto avem o lecție.
|
|
Bine, pe partea de criptomonete mari nu intrăm pe detalii,
|
|
dar ne concentrăm foarte mult pe bursa, evident.
|
|
Ațiunii, TF-uri, obligațiuni, titluri de stat și alte instr
|
|
umente pe aur, pe mărfuri.
|
|
Avem lecții despre fiecare, plus cum se face o alocarea
|
|
portofoliului, plus cum se face ceea ce se numește IPS.
|
|
sau IPS vine de la Investment Plan și se traduță cu Planul
|
|
Personal de Investiții.
|
|
Deci puteți să-ți faceți un Investment Policy, IPS,
|
|
Investment Policy Statement, Plan Personal de Investiții.
|
|
Te face un astfel de plan pe care să faci setarea targetul
|
|
ui, la ce portofor o să ajung,
|
|
în ce instrumente voi investi, în ce proporție, cât de mult
|
|
, ce sumă voi investi lunar,
|
|
ce voi face, dacă bursa scade cu atât, dacă bursa crește cu
|
|
atât, dacă cum se facă rebalansările
|
|
și alte elemente care pot aparea pe parcurs.
|
|
Deci aveți și acest parte de IPS.
|
|
Acest curs are primare 25 de ore,
|
|
deci e cât un an universitar.
|
|
O să vă aveți foarte mult knowledge în el,
|
|
aveți inclusiv pe partea de optimizarea finanțelor person
|
|
ale,
|
|
aveți elemente de mindset,
|
|
Mindset specific pentru investiții, nu mindset în general.
|
|
Cum trebuie să gândești când apare o criză, cum trebuie să
|
|
gândești atunci când nu.
|
|
Nu este nicio criză, dar poate ai alte frici.
|
|
FOMO, Fear of Missing Out, de exemplu, apare într-o perioad
|
|
ă, nu de criză, ci într-o perioadă de boom.
|
|
Și aici le avem tratate în partea de mindset specific
|
|
pentru un investitor de succes la bursă.
|
|
partea de optimizarea finanțelor personale, este tratată
|
|
dar tot așa specific pentru investiții.
|
|
Finanța personală e în criză, avem partea de introducere în
|
|
investiții cu profilul de risc, cu secretalea investițiilor
|
|
.
|
|
Avem și un modul despre investiții imobiliare, avem și unul
|
|
despre fonduri mutuale și edituri de stat.
|
|
Ce alteva avem? Bineînțeles, partea cea mai consistentă
|
|
este aceasta cu investițiile la bursă. Avem un modul despre
|
|
BVB, un modul despre ETF-uri internaționale,
|
|
Un modul tot despre investiții la bursă însă în care facem
|
|
un fel de wrap-up, adică tot ce am învățat până acum, învăț
|
|
ăm să punem sub formă unui plan personal de investiții, unde
|
|
avem un anumit șablon.
|
|
Avem și un modul bonus aici cu investiții în tip de criză,
|
|
nu de alta, dar asta e marea frica multor investitori.
|
|
la partea de criză.
|
|
Imopozitarea venitelor din investiții, cum să completez
|
|
declarația unică și alte obligații piscale.
|
|
Apropo, care se actualizează modul ăsta din când în când,
|
|
când update-urile viitoare sunt incluse în acest metacurs.
|
|
E un curs mai mult decât un curs normal. Varianta Gold are
|
|
numai puțin de 25 de ore.
|
|
Ok, și pentru voi, pentru că m-ați urmărit, pentru că sunți
|
|
interesați de partea asta de investiții și de independență
|
|
financiară,
|
|
și pentru că Marius este un drăguț și m-a invitat să vă vor
|
|
besc în seara aceasta,
|
|
vă voi oferi un cod de reducere de 40% până vineri, până la
|
|
sfârșitul lului mai.
|
|
40% mulțumim! Trebuia să iau cursul acum, știi? Dar mai b
|
|
ine că l-am luat atunci, că am învățat mai mult.
|
|
Dupr-o valentine, era in ceati cu 40 de ani.
|
|
Da, da, da, exact. Nu valorat daca luam acum tani.
|
|
A intrebat cineva in chat daca in cursul asta sunt si noti
|
|
uni pentru basic basic, adica ABC-ul, diccionarul de la ince
|
|
put.
|
|
Eu mi-am uitat cand am inceput eu, ca nu intelegem nici ce
|
|
inseamna corectie. Tu ziceai corectie.
|
|
Si eu zicem, ce corectie vorbeste omul asta, stii?
|
|
Si pune, n-am luat cursul adevarat, n-am inteles, stii?
|
|
Dar asta vreau sa le confirmii colegilor nostri, ca in curs
|
|
ai si aceste notiuni pentru cineva care nu are nici vocab
|
|
ularul specific investitiei.
|
|
Da, sigur, Marius, acesta este pentru începător. Dacă e vre
|
|
un avansat, pe aici îl arăt și pe cel de avansat. Vă dau 40
|
|
de minute.
|
|
Chiar te rog, chiar te rog că pe siguranță sunt persoane
|
|
care...
|
|
El are 30 de ore și...
|
|
... 95, cel are vreo 30 și ceva.
|
|
Vilară și pe acela.
|
|
Dar așa am folosit acest cod de reducere, care e simplu de
|
|
reținut, Știința baniilor.
|
|
și tricou cu știința baniilor, dacă vă vedeți.
|
|
Așa care este valabil și pentru cursul de avanțații.
|
|
Hai să vă zic și prețurile că poate vă dau 40%
|
|
e ceva de genul 10.000 de euro, 40% reducere.
|
|
Dar nu e cazul.
|
|
N-avem, n-avem astfel de, altfel de prețuri.
|
|
Varianta, varianta silver este doar cu acces la curs fără
|
|
bonusuri,
|
|
Aici are 17 ore, 8 module.
|
|
8 module înseamnă că sunt 8 cursuri diferite, globate.
|
|
Și ajunge, cum paru zici, la săle duce de la 268 de euro.
|
|
Varianta Gold are mai multe module bonus.
|
|
Și ajunge la 25 de ore.
|
|
Plus are acces la un grup de Facebook privat, unde rămânesc
|
|
lifetime.
|
|
Accesul este lifetime la cursuri.
|
|
și update-urile sunt incluse.
|
|
Și aici ai 328 euro.
|
|
Vorbim, ideea e că diferența între silver și gold
|
|
e de cât 30-60 de euro pentru acces la un grup de Facebook
|
|
lifetime
|
|
unde sunt doar cumpărătorii cursului și ai suport continu
|
|
ala long.
|
|
Dacă mai ai întrebări sau...
|
|
Eu mi-am luat informații foarte utilă din grupul ăla.
|
|
Ininițial nu l-am prea băgat în seamă, bine, nici nu aveam
|
|
timp să stau,
|
|
Dar după aia când căutam, găseam acolo recomandări foarte b
|
|
une și apucam să fac eu research și zicem, bă, e super.
|
|
Altfel nu aflam informațiile. Deci chiar mi-a fost...
|
|
Este un tool...
|
|
Și dacă pui tu, ai tu întrebare specifică, fiind un grup
|
|
privat, tu dacă ai o întrebare specifică, se aprobă fără
|
|
moderale sau ceva,
|
|
Că sunt vreo 2-3 mii de oameni care au făcut acest curs.
|
|
Îți vor răspunde și unii dintre ei sunt de 2018 de burs.
|
|
Ei au deja experiențe destul de mare.
|
|
Varianta 3-a, pachetul de începători care are încă un curs,
|
|
cursul de neînvins cu 13 module, 10 ore.
|
|
E super cursul, este de mindset. E cea mai mișto curs de al
|
|
meu.
|
|
Vă recomand să luați pachetul începător și dacă nu vă place
|
|
de neînvinți,
|
|
să-mi dați un mail și vă dau diferența între Gold și pachet
|
|
începător,
|
|
că nu mi-a plăcut de neînvinți iar înapoi. O să vă placă.
|
|
Nu știu cât v-am povestit eu despre experiența mea,
|
|
dar cred că am niște chestii care pot să fie utile și pot
|
|
să fie life changere
|
|
pentru mulți dintre voi.
|
|
Da, pune și link-ul, te rog în chat.
|
|
Hai să vedem dacă mai sunt...
|
|
Uite, hai să vedem ce întrebări aveți.
|
|
Așa, o să vă dau și cursul Stop Share.
|
|
Și cel de avansați, nu?
|
|
Da, vă dau link-ul, vă uitați, e cu analiză financiară și
|
|
tehnică.
|
|
Cei care sunteti avansați, deja îți înțeles.
|
|
Exact, cei care sunt avansați deja știu la ce te referi.
|
|
Corect. Da.
|
|
Sunt codul de regu.
|
|
Păi, deci eu îmi amintesc, eu îmi amintesc când am început,
|
|
eu și mă uitam pe graficele acelea și nu pricepeam nimic.
|
|
Și zicem, ai de capă, am o cechineză. Și mă uit acum după
|
|
cursurile tale, mă uit pe graficele acelea și înțeleg ce z
|
|
ic graficele, știi? Și mi se pare ceva așa, wow!
|
|
Da, da, da, pe mine, da.
|
|
Pensia este estimata ca va fi 30% din ultimul salar. Cred
|
|
ca e ceva desperiat daca e asa. De unde vine aceasta estim
|
|
are?
|
|
imediat
|
|
atâta se estimează
|
|
eu cred că am exagerat că în 30 de ani am spus
|
|
cred că în vreo 15 ani o să fie
|
|
specialiștii estimează
|
|
căutați pe google sunt cei care calculează
|
|
cât demografia
|
|
adică cât iar în care
|
|
Nu se face public foarte clar, este ca valoarea pensiei ț
|
|
ine de numărul de oameni care muncesc la momentul în care tu
|
|
ieși în pensie.
|
|
Deci nu ține de cât de mult ai contribuit tu, ci dacă a scă
|
|
zut demografia și în momentul în care tu ai ieșit la pensie
|
|
sunt mai puțini oameni care lucrează,
|
|
De acolo, de fapt, se plătește pensia. Nu se plătește din
|
|
ce ai contribuit tu cu ani de zile în urmă.
|
|
Ăsta e, de fapt, marea păcăleală a pensiilor.
|
|
Da.
|
|
Da, dragilor, chiar nu știu dacă...
|
|
Iu-Googlid veți găsi cine a făcut estimările că nu e o sing
|
|
ură persoană sau ceva.
|
|
Sunt mai multe entități care au estimat cam tot acolo.
|
|
Câți românii ar rămas să aibă pensii mai mari?
|
|
Just google it. Nu mai știu exact în câți ani s-a estimat
|
|
că va ajunge la 30%
|
|
15 ani, ori în 20 de ani, dar nu foarte mult.
|
|
Motivul fiind legat de generația baby boomersilor, când au
|
|
fost născuți baby boomersi
|
|
între anii ceva, 16, 17.
|
|
De creței. Nu BEMI, de creței, scuze. La noi se numesc de
|
|
creței. A fost o perioadă în care nu se făceau aborturi, to
|
|
ată lumea trebuia să nască Ceausescu,
|
|
sau cine era atunci, Ceausescu, aici au nascut mulți copii.
|
|
E o generație foarte mare care deja a trecut de 50 de ani
|
|
și va începe,
|
|
Ușor-ușor începe să iasă la pensie.
|
|
Și generațiile următoare mai sunt numeroase,
|
|
dar în sensul în care decreței au făcut o generație de cop
|
|
ii
|
|
care a fost iarăși numeroase,
|
|
după care generațiile următoare sunt din cei înci mai puț
|
|
ini numeroase.
|
|
Și noi, cei care sunt în câmpul munții acum,
|
|
plătim pensiile celor care intră la pensi.
|
|
Iar copiii noștri, mă rog, tinerii de acum, de 18, 19, 20
|
|
de ani,
|
|
deoarece intre în câmpul muncii, dar ei sunt mult mai puț
|
|
ini decât generațiile care ies la 6, cât ies femeile, 63 par
|
|
ca și bărbații la 65.
|
|
Nu mă înjurați dacă nu știu la cât ies femeile la pensi
|
|
acum, undeva la 6.
|
|
Da, la 63, da.
|
|
6263.
|
|
Și din cauza asta,
|
|
presiunea pe cei care muncesc va fi foarte, foarte mare
|
|
și inevitabil vor trebui să scadă pensiile.
|
|
Și estimările erau că vor ajunge la 30% din venit, venitul
|
|
salarialul.
|
|
Adică tu ai azi salariul de 110.000 de lei,
|
|
ești la pensi, o să ai 3.000 de lei pensi.
|
|
Este o estimare bazată pe demografie și dinamică asta.
|
|
La 50% să fie și tot, e o diferență uriașă.
|
|
Bineînțeles că sunt multe variații. Uite, știu persoane
|
|
care astăzi au ieșit la pensie cu pensii la fel de marca
|
|
salariile.
|
|
Au avut condiții grele de muncă, ceea ce nu știu dacă vă d
|
|
oriți.
|
|
Trebuie să lucrați în subteran, ca să aveți pensie mare sau
|
|
cu electricitate sau cu cohine.
|
|
Pentru că e o pensie mare, peste 40 de ani, mă duc și luc
|
|
rez greu.
|
|
În mină, dacă se poate și după aia mor la 58 de ani plămâni
|
|
.
|
|
Uite, Andreea votează cu vrea pensie specială, știi?
|
|
Da, da, da.
|
|
Exact.
|
|
De decretul inteleceri la aborturilor, da.
|
|
Ce alte întrebări aveți strict despre ce înseamnă a începe
|
|
să investești?
|
|
Vreau să o lămurez pe asta. Putem pune și emigrația masivă
|
|
înspre Roo?
|
|
Nu înțeleg, putem pune și emigrarea masivă înspre Roo.
|
|
Adică compensează faptul că intră migranți în România?
|
|
Viața forței de muncă?
|
|
A început să compenseze, da. Nu numai că vin, dar vin trece
|
|
ște și întorc foarte mulți români în România.
|
|
Anul trecut am avut migrație pozitivă, de, nu foarte mare,
|
|
200.000 de persoane sau ceva degeaba asta.
|
|
Bine, e destul de mare, dacă te gândești, dar apare un fen
|
|
omen mult mai interesant, și anume concentrarea în marile
|
|
orașe.
|
|
Deci, marile orașe, dacă vă gândiți, tu stai în Timișoara,
|
|
nu?
|
|
Dacă te gândești că de ce traficul ăsta în Timișoara, în
|
|
condiția în care ăștia zic că se depopulează România,
|
|
sau eu de ce văd traficul ăsta în București, în condiția în
|
|
care eu aud articole că se depopulează România,
|
|
nu se depopulează nicio Românie, ci o mătută avea o concent
|
|
rarea populației înspre câteva mari orașe și împrejurii.
|
|
plus că a apărut deja partea de migrație, partea de munc
|
|
itori din, ați văzut, Nepal, Sri Lanka, India, Pakistan,
|
|
unde sunt
|
|
și plus că o parte din români se întoarcă, da? Deci nu e
|
|
absolut nicio tragedie faptul că avem mulți români care au
|
|
plecat în străinătate.
|
|
E o parte să se întorc, alții vor investi în România, alții
|
|
vor uita de România, dar poate ne vor reprezenta acolo
|
|
foarte bine.
|
|
Gândiți-vă că Irlanda are sub 4 milioane de locuitori, dint
|
|
re care vreo 3 milioane de irlandezi.
|
|
Și există, în afara Irlandei, câți credeți? 70 de milioane.
|
|
Am gândit 2-3 milioane.
|
|
70. Sunt mai mulți irlandezi în Statele Unite, nu mai mulți
|
|
, decât în Irlanda.
|
|
Mai mulți irlandezi în Argentina decât în Irlanda.
|
|
În Canada sunt mai mulți irlandezi decât în Irlanda.
|
|
Așa că...
|
|
Avem niște întrebări aici.
|
|
Maria întreabă dacă ar fi o soluție să apelăm la un
|
|
consultant financiar în legătură cu investițiile.
|
|
Nu din punctul nou de vedere, pentru că...
|
|
Pentru a fi consultant în investiții.
|
|
Consultant financiar este un termen foarte înșelător.
|
|
de vânzări de asigurări și spun consultanți financiari și
|
|
au o anumită creditare pentru asigurări.
|
|
Dar ei vin la voi și vă zic că vă învață investiții și vă v
|
|
ând asigurări unit linked,
|
|
care sunt niște produse comisionate foarte mult.
|
|
Deci, în niciun caz, la un astfel de consultant financiar,
|
|
alții consultanți de investiții,
|
|
există foarte puțini consultanți de investiții care sunt
|
|
acreditați și care profesează.
|
|
De ce? Pentru că nu merită birocrăția și inversul tariful
|
|
și așa.
|
|
Da, birocrăția și tot ce trebuie să facă.
|
|
Deci nu o să găsiți, cel mai probabil greu o să găsiți.
|
|
Și s-au cu costuri foarte mari, ceea ce nu se rejustifică
|
|
mai ales la început.
|
|
dar nu cred că-i găsiți, sincer.
|
|
Eu nu știu decât știu 1-2, dar nu prea fac.
|
|
Sau fac foarte rar astfel de consultanțe.
|
|
Destul de puțini și alții care vă dau osfaturi de investiț
|
|
ii și fă atrag în 1 la 1 nu sunt acreditați
|
|
sau nu respectă procedura de... chiar dacă sunt acreditați
|
|
nu respectă codul de...
|
|
Nu fac procedura conform a creditărilor, adică nu-și fac
|
|
profesia cu cum se face.
|
|
Care e suma minimă cu care să începem să investim? Întreabă
|
|
Alex, îți spună ținând cont că are 21 de ani și nu-și
|
|
permite mai mult.
|
|
Alex, la 21 de ani poți să încep cu absolut orice sumă.
|
|
Important e să încep și...
|
|
Sincer, nu prea contează cu ce sumă, dar contează să încep.
|
|
De ce? Pentru că tu, și dacă pui 50 de euro acum,
|
|
știi în facultate, probabil, la 21 de ani sau, nu știu, ai
|
|
terminat liceul, hava lina.
|
|
Și o să-ți vezi de treaba ta, ai multe lucruri de făcut.
|
|
Până îți faci tu carieră, aia, te lămurești tu ce o să faci
|
|
cu viața ta.
|
|
trecu 10 ani.
|
|
Și eu ia 50 de euro în fiecare lună, o să se transforme,
|
|
o să ai job la un moment dat.
|
|
În loc de 50 de euro, o să pui 100 de euro, în loc de 100,
|
|
400, 500,
|
|
că poate avansezi în carieră sau în business.
|
|
Așa că o să prins o rădăcină bună, că ia 50 de euro pe care
|
|
îi depus
|
|
când erai puștii la 21 de ani, îi s-au tot multiplicat 10-
|
|
15 ani
|
|
până ajunși tu să pui bani mai mulți.
|
|
Și se fac ceva asumăt.
|
|
pentru părinți recomand începeți măcar cu alocația copiilor
|
|
să investiți pentru copii
|
|
e 50 de euro ceva de ce nu s-a trei săde lei da 60 de euro
|
|
simplu pe ETF-uri
|
|
Cât de complicat e să completezi formularele pentru fisc d
|
|
upă investiții?
|
|
Dacă investești... s-a schimbat legea... dacă investești
|
|
printr-un broker care are sediu principal sau secundar în
|
|
România, așa cum este XTB-ul,
|
|
pentru piețele internaționale sau cum sunt brocării din Rom
|
|
ânia toți acreditați pentru România,
|
|
trebuie să generezi sume destul de mari ca să trebuiască să
|
|
mai depui declarația unică.
|
|
Așa numai o depui doar pentru sănătate. Dacă câștigi din b
|
|
ursă, marcat, adică vândut,
|
|
sau încasat ca dividende, peste 6 salarii minime pe econom
|
|
ie pe an.
|
|
Altfel, dividendele să le țin la sursă nu se declară, câșt
|
|
igul de capital, adică profitul din bursă se îi ține la surs
|
|
ă, nu se declară.
|
|
Deci, în principiu, nu o să ai nicio obiecăție.
|
|
Prefără puțin nu în prima perioadă.
|
|
Căștigi mai mult, ți-ar putea să trebuiească să depui doar
|
|
pentru pensie și e o chestie de un rând.
|
|
Completezi nume prelume bla bla bla.
|
|
Și după un rând. În cursul practic de investiții ai partea
|
|
de fiscalitate cu declarația unică cu share screen.
|
|
Uite aici completăm, aici punem și pe platforma brocărilor
|
|
la fel.
|
|
Adică în cursul practic, eu fac cursul, am lexi cu share
|
|
screen din platforma brocărilor.
|
|
Ăsta e instrumentul, așa cumpări, așa vinzi.
|
|
E sigur să faci investiții pe XTB? Cât la sută din venit e
|
|
ok să re-investești?
|
|
Da, XTB-ul este un broker foarte mare din Europa. E în 25
|
|
de țări. E o blistală a bursa din Varșovia.
|
|
de autoritatea de supraveghere financiară din Varșovia pe
|
|
sediu central, pe sediu secundar.
|
|
Sucursala din România este supravegherea autorității de sup
|
|
raveghere financiară din România, ASF-ului.
|
|
Deci, are toate acreditarile și verificările din lume și
|
|
are o reputație foarte ok.
|
|
Și eu îl folosesc de un an jumate, XTB-ul folosesc și din
|
|
...
|
|
Am mai mulți brocări, am vreo 4-5 firme de brochirași pe
|
|
care le folosesc, dar nu am ce să le reproșez.
|
|
Cât la 100 din venit e ok să investești în bursa?
|
|
Cât mai mult din punctul meu de vedere. Dacă investești, ce
|
|
faci cu banii economisii?
|
|
Dacă ai un scop specific pentru banii respectivă, îmi iau
|
|
mașinul la anul, nu stai să investești la bursă,
|
|
și îi pui în depozite pe 3 luni, pe 6 luni.
|
|
Sau peste 2 ani îmi iau casă, dau avansul la casă, îi pui
|
|
în depozite.
|
|
Dacă nu ai un scop de a cumpăra ceva, o achiziție mare în
|
|
mod concret în următorii 2-3 ani,
|
|
investești pentru scopurile elumărate de mine.
|
|
independență financiară, pentru studiile copilor că nu ori
|
|
fi mari, pentru verii suplimentari la pensie.
|
|
Și atunci ce economistești, investești. În afac de fondul
|
|
de siguranță.
|
|
Nu ai ce să faci cu banii decât să investești, dacă econom
|
|
istești.
|
|
Deci dacă ai bani care nu au un scop precis, trebuie să
|
|
investești.
|
|
Dacă au scop precis, îi pui doar în depozite sau eventual
|
|
în titrul de stat fidelis.
|
|
Eu i-am investit și eu care aveau un scop precis, doar că ș
|
|
tiam că trebuie să îi folosesc peste 6 luni.
|
|
În timp de 6 luni îi țin în bursă.
|
|
Și după 6 luni i-am vândut și i-am retras de acolo.
|
|
Și aveam deja era profit la ei.
|
|
Altfel, dacă doar îi țineam, nu eram pe profit.
|
|
Deci, acelea 6 luni au fost ceva mai mult decat daca doar
|
|
stăteau, stil la saltea.
|
|
Da, dar mi se pare că e mai ok depozită pentru 6 luni, că
|
|
poate e o corecție.
|
|
Da, ai o corecție în perioada aia și tu ai nevoie fix de 10
|
|
.000 de euro pentru o mașină și ai o corecție de 10.000.
|
|
Ai 9.800.
|
|
Păi nu, dacă ai 10, la 100 ai 9.000.
|
|
Da, da, da.
|
|
Ai putea de mașina, nu?
|
|
Ce m-a ajutat pe mine foarte mult să liniștesc fricile,
|
|
e ce am învățat de la tine că, de fapt, când calculez creșt
|
|
erea bursei,
|
|
trebuie să o văd ca o medie pe o perioadă de 2 ani, de
|
|
exemplu,
|
|
și nu să mă uit în fiecare săptămână,
|
|
a, oleu, a scăzut, ce mă fac acum?
|
|
Nu contează că a scăzut, pentru că, oricum, dacă iau media
|
|
pe o perioadă, oricum crește.
|
|
Asta a fost una dintre cele mai importante informatii care
|
|
pe mine m-au ajutat cel mai mult.
|
|
Pentru ca daca o persoana se uita doar strict la cat e o zi
|
|
, cat e o saptamana,
|
|
senzatia este de foarte mare crestele si scadere, volatil
|
|
itate.
|
|
Si atunci trebuie obisnuit mintea sa se uita la termene mai
|
|
lungi.
|
|
Da, și asta se formează în timp... Eu de exemplu am o
|
|
vedere pe cicluri, pe ani.
|
|
Știi că... Așa, adică eu sunt conștient că bursa merge... Î
|
|
n principiu există aceste cicluri bursiere care durează 3-4
|
|
ani în medie, da?
|
|
Poate chiar mai puțin, în ultimul timp durează trei din ce
|
|
au observat.
|
|
Și sunt obișnuit să văd un întreg ciclu.
|
|
Creștere, boom, corecție, revenire, creștere, boom, corecț
|
|
ie.
|
|
Și asta să fie pe trei ani.
|
|
Trei ani, patru ani, doi ani am avut și perioade mai scurte
|
|
și perioade mai lungi.
|
|
Cum este organizat cursul?
|
|
In timpul saptamanii, seara sau un weekend?
|
|
Acesta este curs video, e inregistrat, il parcurgi in ritm
|
|
ul tau, cum vrei tu.
|
|
De ce video? E pe platforma video?
|
|
Alte intrebari ce mai...
|
|
Prezinta riscurile acestei investitii pe termen lung, de 10
|
|
ani?
|
|
În principiu, prezinta riscul și să ieși din casă, că chiar
|
|
prezinta riscul.
|
|
Boți să mori, realist vorbind.
|
|
Da, depinde ce înțelege fiecare prin risc, e adevărat.
|
|
Prezinta riscul să te duci la un interviu, să te duci la
|
|
servici, prezinta riscul că te poate da afară,
|
|
că ai făcut-o greșeală.
|
|
Prezinta riscul să facem întreprănăriat mari chiar.
|
|
Există riscuri care îți aduc rewards și există riscuri stup
|
|
ide.
|
|
Riscurile care îți aduc rewards sunt... am văzut o fată fr
|
|
umoasă, sunt îndrăgostit, de ea mă duc să vorbesc cu ea.
|
|
Este un risc? Este, că îți-ar putea să zic că ești urât, du
|
|
-te încolo.
|
|
Dar poate să îți aducă un reward care merită riscul respect
|
|
iv și anume, da, hai să ieșim la o cafea și mie îmi place de
|
|
tine, da?
|
|
E bine, așa este și la bursă sau partea de bani. Există ris
|
|
cul stupide.
|
|
Ai văzut o reclamă de la un schemăr care zice, cumpăr acți
|
|
un la hidroelectrica, bag 1000 de lei și o să îți dau
|
|
dividend de 7500 de lei pe lună.
|
|
Adică o ofertă stupidă. Și sunt 10.000 de oameni în România
|
|
care au fost chemuiți, nu numai de 1000 de lei.
|
|
Am auzit până la 50.000 de euro, pentru că baje 1000, îți
|
|
fac o platformă, au un software care simulează că banii
|
|
respectivi sunt investiți, ei îți cresc, chiar îți vin 7.
|
|
000 pe lună, la mișto.
|
|
și ca să-i scoți, te sună consultantul financiar, hai să
|
|
mai băgăm, hai să nu știu ce, după care îi te minte că tre
|
|
buie să plătești nu știu ce taxe, ai ajuns la 50.000 de euro
|
|
,
|
|
dar ca să scoți banii, ăștia trebuie să plătești încă 3.000
|
|
de euro taxa pe câștiguri de capital și virează-ne nouă.
|
|
și oamenii din aproape-n aproape cu telefoane
|
|
ca o consultanță financiară gratuită, această fugă
|
|
după gratuit, aveți un consultanță financiară gratuită
|
|
urmății oasă, consultanță oasă financiară, haideți că vă în
|
|
văț cu Forex
|
|
cum nu știu ce, cu la la la, începem cu 200 de euro
|
|
după o săptămâna ai 500 de euro
|
|
după aia 1000 de euro, dacă vezi acolo ai câștigat 3.000
|
|
din 200 de euro, cred că-i ucă
|
|
și haideți să mai băgăm, wow, cât pot să bag
|
|
mă împrumus și de la fratele și de la 7,5
|
|
5.000 de euro. Da, hai des ca facem. Si cand ajungi la 50.
|
|
000, tu esti fericit in perioada asta. Trebuie sa mai plat
|
|
iti inca. La 50.000, tu ai bagat probabil 5.000. Mai trebuie
|
|
sa platim 3.000 de euro taxa din Marea Britanie pe castig
|
|
uri. Trebuie sa-i virati, altfel nu puteti sa-i scoatezi. Tu
|
|
bagi si inca 3.000.
|
|
Ai dat 8.000.
|
|
Da, ai dat 8.000, si dupa aia, inca nu stiu ce.
|
|
Si dupa aia dispare platforma, dupa ce te-au taraganat, si
|
|
nu te mai suna nimeni, da?
|
|
Deci sunt riscul stupide, dar exista si riscul cu reward.
|
|
De exemplu, titcule de stat au risc foarte mic, doar daca
|
|
da faliment Romania, o sa pierzi banii.
|
|
Cea ce e risc foarte mic.
|
|
Dar actiunile mari, cum ar fi Banca Transilvania Petron, au
|
|
risc iarasi mic de a disparea.
|
|
Dacă cumperi o acțiune mică, în plin ascensiune, ai un risc
|
|
mai mare să-ți pierzi.
|
|
Pe indici, pe stilul pe care l-am investit, vreau să vă pre
|
|
zent, pe termen de 10 ani, nu a existat până acum un termen
|
|
de 10 ani, consecutiv, în care indicele standard de Pulse
|
|
500 să nu fie pe plus.
|
|
Deci nu a existat nici o perioadă de 10 ani în care să fie
|
|
pe plus.
|
|
Pe termen lung, discurile sunt oricum destul de mici.
|
|
Și specifici pe termen lung de 10 ani? Pentru că da, a
|
|
existat posibilitatea,
|
|
când a început războiul din Ucraina, a scăzut un pic, nu
|
|
mai știu, câteva luni,
|
|
și a scăzut se bursa.
|
|
Pocu' și anii în care au fost consecutivi destul de proștii
|
|
. În 2000, a s-a spart bula internetului.
|
|
Cineva companiei din bule de sapun, dar care aveau cuvântul
|
|
Internet, exact cum acum, orice apare cu AI se unflă.
|
|
Atunci era orice firmă de 2 lei zicea că e de Internet, val
|
|
ora miliarde.
|
|
Și s-a spart bula aia și a durat până în 2022, deci 2 ani
|
|
de zile până și-a revenit bursa.
|
|
Deci, a fost periunde, și mai lungi.
|
|
Dar 10 ani nu avră nicio perioadă în care să fie bursa din
|
|
stată reunitări pe minus.
|
|
Vorbesc de bursa din stată reunitări pentru că ocupă 70%
|
|
din ceea ce înseamnă indicele MSCI World, adică indicele
|
|
piețelor dezvoltate.
|
|
Este SUA majoritar și restul. Dacă vă uitați în lume, prime
|
|
le 20 de companii ca mărime și ca putere din lume sunt din
|
|
SUA aproape toate.
|
|
Poate una, două o să fie din alte țări
|
|
Novo Nord cred că e din Europa
|
|
O să mă uită, vrei să ne uităm până mai iei întrebare?
|
|
Dacă mai sunt întrebări, acum e momentul, l-am prins pe
|
|
Valentin
|
|
Așa că...
|
|
Ia să vedem
|
|
Vedeți ecranul meu, da? Uite, asta este ETF-ul pe MSCI
|
|
World.
|
|
Târgle dezvoltate, din cele 23 de târgi dezvoltate.
|
|
Și, uite, ne uităm și la performanță.
|
|
Uitați, anul trecut... deci așa se face media aia de 8, 9,
|
|
10% cât am discutat noi.
|
|
Anul trecut a avut plus 24, acum 2 ani minus 18, acum 3 ani
|
|
plus 21,9, 15,9, 27, minus 8,6, 22.
|
|
Deci nu e în fiecare an la fel, e volatilitate.
|
|
Cumulativ annualized.
|
|
Sunt două întrebări despre Fidelis.
|
|
Ce ai nevoie ca să cumpăr titluri Fidelis și dacă se plăteș
|
|
te CACS pentru sumele câștigate din Fidelis?
|
|
Nu, sunt scutite și dobânzile și cârturile de capital.
|
|
Uite, deci în MSCI World, adică indicele celor mai mari
|
|
companii din țările dezvoltate, Microsoft e pe primul loc
|
|
cu 4,61%
|
|
Și cam toate primele 10 sunt US, da? Google, Apple.
|
|
Ne dăm seama că sunt US ca UiSynul ăsta, care-i CNPU-lor,
|
|
cu US.
|
|
Deci primele 10 sunt din SUA.
|
|
Și următoarele 10 sunt unei din Danemarka.
|
|
Novo Nordisk. Uite, ca aici stiu.
|
|
De asta stiam ca e singura in primele 20 care nu-i din
|
|
state.
|
|
Si asa asamalat, o data cu boomul asta al chip-urilor e as
|
|
amalat.
|
|
Da, da.
|
|
Deci da, sunt 18 din 20.
|
|
E enorm, da.
|
|
Asa, care era prima intrebare?
|
|
De ce ai nevoie ca sa cumperi titluri fidelis? Cum cumperi
|
|
titluri fidelis?
|
|
Păi ori te duci la cele 3 bunci la Banca Transilvania, BCRE
|
|
și BLD și îi cumpării de la ele
|
|
De la Ghishaw?
|
|
Da, la Ghishaw, da
|
|
Și îți dă niște hârtii ceva acolo?
|
|
Da, normal
|
|
Ok, eu am cumpărat prin broker, știi? Mi-ai ciudat să mă
|
|
mai duc cu hârtii
|
|
Am înțeles, dar cine nu are cont la un broker, îți pară că
|
|
e autorizat de la BVB
|
|
Asta e varianta aia simplă pentru cineva la început de drum
|
|
care încă ezită, nu știe ce să facă, știi?
|
|
Dar investitorii la bursă cumpără prin un broker, care-s
|
|
intermediarul autorizațiului tăi, și-i mai mari.
|
|
Și dacă mă duc la bancă sau iau prin broker, comisionele-s
|
|
la fel?
|
|
Costulezi mai mari prin...
|
|
Dacă nu duc la ghiseu
|
|
Da, da
|
|
Să mai pune acolo, mai fă un cont cu rent
|
|
Mai punem încă un 1% așa de
|
|
Noi pe bursă
|
|
Consumerele condiționate
|
|
Da
|
|
Noi avem 0, nu? Ai plătit vreodată vreun comision la
|
|
La subscrierea inițială
|
|
Doar dacă le cumpări din bursă
|
|
Nu, nu, nu
|
|
Uite, zice Andreea că și la banca e 0
|
|
Posibil, da
|
|
Posibil, da
|
|
Păi nu, și acela BT-ți mai pune să mai face un cont cu rent
|
|
cont cu rent care are vreo 20 de lei cost.
|
|
Daca nu l-ai, daca ai deja contul cu rent,
|
|
dupa ce se-l face.
|
|
Paula intreaba daca exista limite de varsta
|
|
ca sa poti deveni, sa cumperi acciuni,
|
|
investitori, accionari.
|
|
De la 18 ani.
|
|
Da, adult. Nu poti fi copil la accionari.
|
|
Exista niste variante de faci cont junior
|
|
pentru copil, dar ai ceva mai un tot pe numele parintelui
|
|
cumva.
|
|
Da, da, da.
|
|
Deci ca sa cumpari Fidelis, de fapt trebuie sa urmaresti pe
|
|
ce site, unde se anunta cand apar titluri de stat?
|
|
Sigur o să apară dita mai anunțul pe www.bvb.ro, uite că ei
|
|
anunță tot ce fac.
|
|
Acum existată un IPO pentru... ce se numește IPO? Adică O
|
|
ferta Inicială de Vânzare pentru acest companie, Premier
|
|
Energy.
|
|
De energie, da.
|
|
Da. Și aici apare la anunțurile astea, când apare... în
|
|
principiu în iunie ar trebui să apară următoarea.
|
|
Am văzut că la trei luni apar. Iunie, septembrie, decembrie
|
|
, prima lună din anul timp am văzut.
|
|
Pe ale mai schimbă acum un pic. Și alta, mai complicată, un
|
|
pic, te duci pe Mfinanțe.
|
|
Și a trebuit să fie comunicat de presă sau anunț. Uite cum
|
|
e despre Tezaur, de exemplu.
|
|
In 13 mai o noua ediție tezaur, dobuț neimpozabile de până
|
|
la 6,85. Ația se cumpără de la trezorrie sau poștă.
|
|
Vezi cum apar? Așa apar și la Fidelis, pe mufinanțe.
|
|
O altă întrebare, se poate jongla cu aceste ETF-uri în ide
|
|
ea de a vinde când sunt pe creștere, a le cumpra când ele sc
|
|
ad?
|
|
Da, se numește pe strategia pasivă rebalansare, prin rebal
|
|
ansare.
|
|
Adică vizi ce s-as...
|
|
E un motiv pe care se combină titlul de stat cu acțiunile,
|
|
pentru că ele, în general, au evoluții invers corelate.
|
|
Adică nu cresc împreună, nu scad împreună.
|
|
Și odată cresc unele și scad celelalte.
|
|
Și când scada acțiunile, cel mai probabil titlul de stat
|
|
cresc.
|
|
și atunci se face vânzarea a ceea ce a crescut și cumpăra
|
|
rea a ceea ce s-a corectat.
|
|
Și în felul ăsta...
|
|
Banii câștigați dintr-o parte, ei mai mult celălaltel care
|
|
sunt mai ieftini.
|
|
Exact, asta e o metodă un pic mai complicată, mai pentru av
|
|
ansare.
|
|
Nu e că abia știu să dau click pe broker la bursă să cumpăr
|
|
două ETF-uri și să fac rebalansare.
|
|
Și, mă dată, îi străb eu, oricum nu ai nevoie de rebalans
|
|
are în primii 1-2 ani. O să ai nevoie mai încolo.
|
|
Dar se face, deci se marchează profit-ul și pe strategia
|
|
Pasinului.
|
|
Uite, mai luăm o ultimă întrebare. George te întreabă, zice
|
|
pe exemplul tău, cei 300.000 de euro de peste 20 de ani, câ
|
|
t ar valora în banii de azi, ținând cont de inflația compusă
|
|
?
|
|
Evident că nu știu inflația compusă din viitor.
|
|
Poți să spun așa, ultimii 100 de ani s-a terminit, inflația
|
|
media a fost de 3% la dolar
|
|
și câștigul bursei a fost de 7% plus inflație.
|
|
Bursa a crescut în medie cu 10%, cum ați văzut din grafice
|
|
le de mai de vreme,
|
|
Inflatia a fost 3, creșterea peste, inflația a fost 7.
|
|
Așa că dacă pe viitor se respectă acest tipar și nu văd de
|
|
ce nu s-a respectat,
|
|
adică nu văd de ce am avea o inflație medie mai mare de 22%
|
|
în următorii 20 de ani.
|
|
Teoretic ar trebui să intru în următoarea o perioadă de def
|
|
lație pe mai departe,
|
|
pentru că îmbățânește populația.
|
|
Atunci, ursa o să aduce peste acei 2-3% inflații o să fie
|
|
câștig.
|
|
În cazul simulării noastre, 9%-3% încă 6% câștig în plus.
|
|
Deci 300.000, probabil că o să valoreze undeva mai puțin,
|
|
250.000, ceva de genul ăsta.
|
|
Deoarecum, ai creștere de putere de cumpărare, asta e ideea
|
|
.
|
|
Dacă vine un război în Europa, păi e război în Europa lângă
|
|
noi aici.
|
|
Ucraina este în Europa, Armenia este în Europa, Georgia
|
|
este în Europa, război mai devreme.
|
|
Serbia este în Europa. Am tot avut război în Europa.
|
|
Altă război, adică ce e alt război? Am avut război în
|
|
Europa, am avut război mondiale în Europa.
|
|
și tot nu s-a întâmplat nimic cu bursa
|
|
A fost uimitor faptul că bursa americana chiar în perioada
|
|
celui de-al doilea război mondiale care a rupit
|
|
a scăzut și după aia a început să crească iarăși
|
|
Pe măsura ce erau mai multe indicii că o să câștige, a cres
|
|
cut
|
|
De asta e bine să te diversifici internațional și să te
|
|
diversifici acolo, peste oceanul, de o țară greu de invada
|
|
ți.
|
|
Dacă nu ai nicio investiție în Sua și e tot urmă în România
|
|
aici, chiar că e nasol dacă vine Rusia peste noi, că te du
|
|
ci, pleci, emigrezi și ești unul... ai pierdut tot.
|
|
Dar asta cu război mai e și... Nu știu dacă se mai fac răz
|
|
boi, că în al doilea război mândial, așa de măcelărimul pop
|
|
or întreg.
|
|
Normal nu se ia invada și Georgia. Și ok, a venit, a făcut
|
|
panarama, a schimbat governul și a plecat.
|
|
Adică nu cred că le-a confiscat oamelor proprietățile, nu
|
|
cred că le-a confiscat părțile sociale, acțiunile.
|
|
Dar au avut alte treburi. Nu știu dacă au treabă, neapărat
|
|
că ai tu șapte acțiuni la Banca Transilvania.
|
|
Bă, acțiunile alea dă-mi-le încoace că am venit peste tine.
|
|
Ah, că firma, economia nu mai merge atât de bine, pentru că
|
|
se schimbă regimul politic și așa, asta e altceva.
|
|
E oricum destul de puțin, destul de greu să fim noi invada
|
|
ți.
|
|
Ca mai urea, de ce ne-ar invada pe noi? Mai pornim plasboi
|
|
cu NATO?
|
|
N-au atat tarisioare in jur pe care pot sa le invadeze fara
|
|
sa aibă probleme cu NATO?
|
|
Ce ministru a zis mai demult al transporturilor? Ca noroc
|
|
ca n-avem autostresc, altfel am putea fi usor invadați.
|
|
Valentin, iti multumim tare mult pentru seara aceasta si
|
|
pentru informatiile pe care ni le-ai adus.
|
|
Și sunt și eu curios dacă să-l mai invităm pe Valentin și
|
|
altădată. Ce pârări aveți?
|
|
Să mai îl tragă așa câteodată de mâne, că se zic, hai
|
|
Valentin, vino, mai vino pe la noi, că ne dor să ne mai sp
|
|
ui câte ceva.
|
|
Cum a fost acest tip de informații legat de investiții?
|
|
ți-au fost utile, ți se pare necesare, pentru că tenis
|
|
pentru mine au fost extreme, extrem de importante și de
|
|
necesare.
|
|
Și profit, cum v-am zis, de fiecare dată când mă întâlnesc
|
|
cu Valentin, să-i mulțumesc încă o dată, știi?
|
|
Nu știu, pe bune, mi se pare atât de valoroasă chestia asta
|
|
, că îi sunt recunoscător toată viața că mi-a deschis ochii,
|
|
în direcția asta.
|
|
Sunt foarte... Erau așa... Doamne, să zic că măcar cineva
|
|
să mă mai invite că am fost ok, știi?
|
|
Mă, eu zic că uite-te acolo, uite-te în cea.
|
|
E foarte interesant. La tine, Marius, tu ai zis că ți-a ad
|
|
us siguranță, știi?
|
|
Da, da, da.
|
|
Și eu mă gândeam că mă, bine, mi-a adus libertate. Adică
|
|
pentru mine...
|
|
Interesant cum vedeți cum e partea asta de...
|
|
Când zic cuvântul investiții pare ceva așa corpore, tehnic,
|
|
pă, dar e emoțional.
|
|
De fapt, în spate fiecare caută ceva.
|
|
Exact, și uite, se pliază exact pe valorile tale și pe nevo
|
|
ia tale.
|
|
Că poate, uite, Marius are mai multă libertate, adică sufic
|
|
ientă libertate, dar poate simțea o nevoie pe siguranță.
|
|
Deoarece am suficientă siguranță și simt mai multă nevoie
|
|
pe libertate.
|
|
Completează.
|
|
Poatea de investiție aduce la fiecare ce are nevoie.
|
|
Libertate, siguranță, investiție în viitorul copilului, fie
|
|
carea completează acolo.
|
|
Încă o dată mulțumim tare mult pentru participare. Vă mulț
|
|
umesc tuturor că suntem 230 de oameni. La un moment dat erau
|
|
290 în momentul de maxim.
|
|
A, de zi. Uite, Gabriela, ne inviți și tu la conferința din
|
|
weekend. Da, vă inviți și la intersecutor.
|
|
Așa, da. Spune-mi de conferința din weekend. Așa, vezi că
|
|
...
|
|
Zile cine o să fie acolo.
|
|
De Marius o să fie.
|
|
A, uite, vă fac o surpriză. Eu am făcut codul de reduceri,
|
|
e masiv, e de 40%
|
|
dar m-ați impresionat așa de tare încât îl lați și pentru
|
|
prețul la conferință, care oricum e foarte mic.
|
|
Iar aici cu TV-a ajunge la 390 de lei sau 400 de lei.
|
|
Deci, pe las si la asta codul, dar e pana mâine, atentie,
|
|
nu de alta, dar vineri deja am inceput de la 10 dimineața
|
|
conferiția.
|
|
Și avem foarte mulți speakeri și foarte valorosi.
|
|
Marius o să ne facă călătoria aeroului pe drumul Pălherităț
|
|
ii.
|
|
Cristina și Mioara sunt două bune prietene de ale mele.
|
|
Și sensaționale pe workshop, să facem un workshop despre
|
|
tipare, comportamentale și gândire.
|
|
Bogdan Dinu pe investiții, Andy Secchie, iarăși prietemul
|
|
lui Marius, Adriana Sultanipri.
|
|
E o mafie acolo, știi? Ne cam știm.
|
|
Da, uite, Călin Meteș, un investitor la nivel mare, CEO
|
|
Deputy Franklin Tepleton.
|
|
Oștia sunt cei care administrează fondul proprietatea, de
|
|
exemplu.
|
|
Ana Maria Rotar ne vorbeșteți spre creite, director de la
|
|
Kiwi Finance.
|
|
Și avem criterii de selecție pentru apartamente, chiești, v
|
|
reo din investiții, cum evaluăm acțiuni, analiști financiari
|
|
, avem doctorii în economie, avem doctorii în psicologia,
|
|
avem de toate.
|
|
E o conferință cu foarte multă valoare și la un preț foarte
|
|
mic și la voi o să fie și mai mic. Asta pățiați-l pentru
|
|
voi, acest cod de reducere. Vă rog că nu uiteți.
|
|
Mai spune-le odată codul și eventual să le dai și link-ul,
|
|
să pui tă rog și link de la Conferința.
|
|
Uite cum se pune, te duci pe Conferința, pui Conferința, mă
|
|
rog.
|
|
Păi nu mă înjural dacă ați cumpărat înainte Conferința, dar
|
|
asta a fost spontan acum.
|
|
Da, vedeți, 40% de coștere. Deci așa se pune, ăsta e codul
|
|
de reducea.
|
|
M-ați impresionat, ați zis că v-a plăcut de mine și mai vre
|
|
ți să...
|
|
Nu te așteptai, băi. Oamenii nu prea le place de mine. Sunt
|
|
în business-ul ăsta, dar nu prea le place oamenilor de mine
|
|
.
|
|
Ai mișto că mă plac, că ei sunt cu investițiile, cu banii
|
|
și așa.
|
|
Dar mă gândeam, să nu mai înjure oamenii aștia, că le vor
|
|
besc de...
|
|
Cu asta, ETF, nu știu ce...
|
|
Imajul ăsta...
|
|
Prima și prima dată când te-am auzit a fost chineză, știi?
|
|
Și eu îmi dau seama că acum unii oamenii care te auzi prima
|
|
dată, tot așa, au fost chineză.
|
|
De aia am întrebat.
|
|
Dă-le ceva, un curs unde ai dicționarul.
|
|
Știi?
|
|
Asta e...
|
|
E un pas.
|
|
Eu încerc să vorbesc cât mai simplu, dar îmi scapă, asta u
|
|
ite cum era cu corectii.
|
|
E normal.
|
|
Bine o corectie, la mine e un limbaj comun.
|
|
Da, cum zici, pâine cu unt.
|
|
Bine, dragilor.
|
|
Seară frumoasă, vă doresc tuturor, mulțumim pentru particip
|
|
are și celor 226 de oameni care au stat pe la ora asta cu
|
|
noi și lui Valentin.
|
|
Vă mulțumesc mult.
|
|
Mulțumesc și Andrei că ne-a ajutat în seara aceasta.
|
|
Vă îmbrățișez pe toți și ne vedem curând. Ne vedem vineri.
|
|
Avem webinarul, nu?
|
|
Pentru conferință Valentin.
|
|
Vineri parca-i...
|
|
Mă uit din viață.
|
|
Tu ai... Păi, parcă... Da, vineri la ora 11 ai.
|
|
Vineri la 11, da.
|
|
Super, super. Ne vedem în weekend.
|
|
Bine, vineri deja.
|
|
Ciao, ciao.
|
|
Faină, ciao.
|
|
Pa, pa.
|
|
Muzica
|
|
Deci, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
|
|
tine, de la tine, de la tine, de la tine, de
|
|
Am făcut-o de mult, un frumeur, un macho
|
|
Că tu l-aveai într-un frumeur bun, un pic de scot
|
|
Aici, de ce te-ai găsit?
|
|
Că nu ai fost găsit, când ai găsit-o de la gălbe
|
|
E făcut, o să te-așteptești în rău
|
|
În oriul de o oră, în oriul de o oră
|
|
Loré a tei ziua deasupra, deasupra unul de mișe
|
|
Unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
|
|
noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
|
|
ul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
|
|
noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
|
|
ul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
|
|
noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
|
|
ul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
|
|
noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
|
|
ul de noi, unul de noi, unul de
|
|
Când te-am refi-anéantit,
|
|
Car un pobri diable.
|
|
Pleure,
|
|
Tu ne fai ca pleure,
|
|
Tu vii din te-nporset,
|
|
Si sa te fai pleure.
|
|
Pleure,
|
|
Tu ne fai ca pleure,
|
|
S-e finit de dansa,
|
|
La fete e terminat.
|
|
bine
|
|
Muzica
|
|
Super pops, ea e fumoasa, ne revedem curand
|
|
Si stiti voi, o sa inchid in 3, 2, 1
|
|
Si am plecat
|