Încroiabil, m-a tăbit trănei în rând,
 A deziur zâmpăvabil,
 Murează-te în mure,
 Par un misérabil,
 Un corbofian e gântit,
 Par un povru diabl.
 Pituoial,
 Tu noi te ilusiu,
 Perdui din bizele minabil,
 Tu plămoangi desbra de-nconuși,
 Că tu-i trăi, charitable,
 Păru fii, chi se măudii,
 Păru un pobru diable.
 Păru un felic de salon,
 Că tu aveai tine mău,
 Un frumeur, un macho,
 Că tu aveai trăit mău,
 Un petit escro,
 A chi tine-o netro,
 Când nu ai făcut gălbe,
 Când ai găsit-o în toate,
 E frișoare,
 Când te-a găsit în rânduri
 În o oră improbabilă,
 Când te-ai găsit în rânduri
 În o oră proprie,
 În o oră proprie,
 În un diable poftă.
 Pleare, tu ne faci plâne
 Tu vii din pensiune
 Iar asta te plâne
 Pleare, tu ne faci plâne
 Suntem fini de danse
 Fetea este terminat
 Bătău
 Tu-mi doi ilusii
 Că te-ai îndreptat în bici de biserică
 În plăcuri de biserică
 Că te crezi că e un albine
 Oamenii care se-nmordi
 Pentru un dimențat
 Muzica
 La solitudine, mă port acest lucru
 Am spus o opiniune cu un suc de partidia
 Mă duc de noti la păd, în culoarele de viață
 Am învățat un heretel, un nomad
 Mădul e curat, în P.I.C. mă nu-i greu
 Programul e atât de bun
 Am fost la fel de să-mi duc o familie
 Și ce-am făcut?
 Și de ce trebuie tantă energie investită?
 Dar când stătește, îi spun că nu e bine, nu e ușor
 E foarte facil, de pe o filie se maude, de pe un pob retin
 Pleure, tu ne faci pleure
 Tu vii din pensiune, si asta te face pleure
 Pleure, tu ne faci pleure
 A finit de danse, a fost terminat
 Incroasă!
 Începește-te îlzimările de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 În timp de bine,
 E tu iable
 E tu iable
 Pura-mporul iable
 Voi văd și eu pe voi. Iar e dimineață, da.
 Ramona zice, Horia, e ok. Trebuie să dai un miel.
 Cum ai botezat? Nu știu cine e Horia asta. Nu am ideea.
 Salutare!
 Salut, salut!
 Salutare, mă vedeți, mă auziți?
 Hai să te pun pe Spotlight,
 sau uite, ne pune Andreea pe-așa.
 Să-mi ziceți dacă mă auziți bine sau pun microfonul.
 E ok așa sau...
 Să știi că se audă bine, se audă bine.
 Cum vreți voi, pot să pun și microfonul.
 Așa, ia, hai să vedem cu microfon, cum e microfon.
 Hai să vedem cu microfon.
 Ne vedeti acum pe ecran pe amandoi si pe mine si pe valii?
 Se auda mai bine?
 Stai o secunda...
 Mai zice-va Valentin
 Se auda mai bine?
 Mi se pare ca se auda mai bine inainte
 Ia stai un pic sa vad daca am mutat
 Aaaa...
 Ia
 A, se auda mai bine acum?
 Da, parca da
 Sau il scot, ia hai ca lasa-l scot
 Da, da, da.
 Si ca se aude mai rau cu microfon, zic...
 Cum se aude?
 Mai bine.
 Mai bine.
 Sa recomani si mie microfonul tau.
 Nu, dar mai ciot, de variante...
 Nici eu nu mai stiu de ce.
 Si eu, inainte, mai faceam un pic...
 Lucram cu echipa, stii, inainte sa dam drumul.
 Si am dat seama ca...
 Cum am venit cu laptopul, stii...
 Nu era cablat de la laptop la mixerul de audio.
 A!
 Așa, scur.
 Vreau să vă zic că acum 10 minute am intrat în casă, am ven
it de la București și avionul a avut întârziere vreo 2 ore
 și un sfert.
 Și am ajuns în ultimul moment. Mă gândeam, hai de capă, să
 văd că dau drumul de pe telefon din mașină la Zoom cu
 Valentin, dar uite, am ajuns la fix, știi?
 E... e așa... rapid a fost tot, uite. Am condus mai repede
 decât conduc eu de obicei în oraș.
 Am fost foarte relaxat. Acuma n-am mai fost.
 Da, ai prins și ce raș la ora.
 Am prins și ora cea mai potrivită, știi?
 Da, și am pus la un eveniment tot weekendul, am întors la
 seară târziu.
 E o perioadă intensă asta cu mai, că e cumva partea mai de
 final de sezon, așa, pentru noi.
 Așa e, să știi că toată lumea e activă, știi?
 Noi avem o grăbată de webinarii în perioada asta.
 Bun, suntem 240 de ja, și probabil o să mai intre câteva
 persoane.
 Dragilor, mâna sus cine îl știe pe Valentin sau mâna sus
 cine...
 Ba, hai să vedem, cine îl știe pe Valentin?
 Am mai vorbit cu el, am mai adus în webinarile noastre.
 Și astăzi vrem să discutăm un pic cu el despre un lucru pe
 care eu îl regret foarte tare,
 că nu l-am învățat cu ani în urmă, că nu l-am cunoscut pe
 Valentin mai demult.
 M-am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am introdus
 ca am introdus ca am introdus ca am introdus ca am int
 Și sunt foarte supărat pe tine că nu te-am cunoscut, știi?
 Cam așa ceva.
 De ce nu mă cunoșteam atunci, atât de bine?
 Da, da, da. Tu când ai început să investești, efectiv?
 Am 20 de ani, marție.
 Acum 20 de ani, deci da, ce am ratat.
 Acum 19 pe ani jumate, de asta zic că, la cât 20 de ani, d
acă mă cunoșteai, eram un pic înainte.
 În miar, par, e 2005 am început.
 Deci vreau să zic că faptul că de... Eu am început să
 investez cam de un an jumate și îți dai seama că la început
 în primele luni e așa o chestie de tatonare, de test, să ve
zi să nu pierzi, știi?
 De câte ori mă întâlnesc cu tine, o să-ți mulțumesc pentru
 baza asta, ce mi-ai dat-o pentru fundația asta, ce am învăț
at-o de la tine, pentru că mi-a dat un foarte mare sentiment
 de siguranță.
 Mi-ar fi plăcut tare mult să-l am cu ani în urmă.
 Da, e adevărat, e mai bine ori, și acum, e mai bine decât
 deloc.
 Dar de asta te tot chemăm și îți mulțumim că, uite, de fie
care dată, când te strigăm, Valentin nu zice niciodată nu și
 zice, hai, ok, mai facem un webinar.
 Și îți mulțumim că uite, ieși și în seara asta alături de
 noi și o să-ți las microfonul să ne înveți lucruri...
 Automatizarea. Automatizarea.
 Știi? Eu am zis, păi, dar eu am auzit webinarul ăsta. Dar
 imediat a venit următorul gând,
 stai o secundă, că de fiecare dată când te ascult înțeleg
 parcă mai bine cât e un detaliu, știi, pe care îl spui.
 Și cred că asta e a patru-oară, când facem un webinar și la
 fiecare webinar pe care l-am urmărit, am zis, ok, chestia
 asta trebuie să-mi notez.
 Deci, e greu să zici, știu foarte bine domeniu după un an
 jumate. Așa că, da, încă mai am de învățat și îți mulțumesc
 că de fiecare dată ești deschis și dispus să ne înveți.
 Cu drag, Marius! Mulțumesc mult pentru introducerea asta, t
ău de frac.
 Completează tu cu ce consideri tu că e util pentru 250 și 5
 de oameni, deja, care ne urmăresc în momentul acesta.
 Mă simt foarte onorat că maestrul Marius Simion îmi adrese
ază astfel de cuvinte,
 pentru că ești unul dintre oamenii care au făcut parte din
 educația mea financiară timpurie
 și acum am CD-urile tale și ale colegilor trei,
 cu fabrica de mai.
 V-am bunecut bani, și te ascultam în macinul.
 Ce proiect fain, da, da.
 Asta a fost cred că în 2014 sau 2012, 2013, 14, nu mai știu
.
 Am prins în 2012, 2013, că au fost două ediții, nu mai știu
 exact în ce an.
 Exact, am în două, le-am.
 Și atunci m-a antrenat pentru ceea ce aveam să devin încep
ând cu anul 2016.
 Deci, tu ai făcut parte din fundația Medna pe Educației Fin
anțară, la un momentul respectiv...
 Când îți se trăi probabil mindset-ul, pentru că noi asta
 lucram atunci pe partea asta de mindset,
 de legăconvingeri, sistemul de valori, pentru a deveni
 prosper.
 Da, tu aveai un speech în ebook, audio bookul respectiv,
 despre ceva cu părinții, cu banii, cu data...
 De fapt, noi ne percepem întotdeauna datori părinților noșt
ri și de foarte multe ori ne blocăm în a nu câștiga mai mult
 decât câștigă părinții noștri.
 Sau dacă câștigăm, mai totdeauna ce e peste cât câștigă pă
rinții noștri, facem efort mare să menținem.
 Este un fel de loyalitate greșit înțeleasă de subconștient
ul nostru.
 Exact, ții minte exact, nu poate asta.
 Și da, deci îți mulțumesc și eu pentru faptul că ai pus...
 Deci noi, Valentin, noi facem webinarile astea ca să ne mul
țumim unul cu altul.
 Asta e, de fără. Să recunoaștem.
 De mă recunoscători unul în altul
 Deja au învățat o lecție importantă, uite cum maestrul înva
ț elevul și după 10 ani elevul apare
 Să întorc totdeauna în cizărul ăsta de învățare
 El nu devine maestru pentru fostul lui maestru
 Așa e
 Atunci când ai o învățare continuă în viață
 și mai zisem că un om inteligent va recunoaște valoare ac
olo unde alții nu o recunosc
 și poate să ia piese din mai multe locuri
 și dacă are procesorul, un om inteligent din punctul meu de
 vedere este un procesor exact ca la calculator
 Poți să pui în hard disk o grămadă de informații, dar
 procesorul, adică acela care combină informațiile el, este
 Vădășitorul, maestru.
 Inteligența. Interlegare.
 Să legi lucruri separate. De acolo vine...
 Un procesor puternic, adică un om care este obișnuit să
 analizeze și să gândească și să găsească tiparele,
 va învăța de la foarte mulți oameni și împreună va lua ce a
 învățat de la Marius,
 ce a învățat de la Daniel Zărnescu, ce a învățat de la curs
urile din alte țări,
 Ce am învățat la job, eu sunt consultant fiscal de meserie,
 ce am învățat pe partea de contabilitate, pe partea de burs
ă,
 și va crea ceva mai puternic decât suma pieselor.
 L-ai pomenit pe Zărnescu, sper că sughită acum.
 Zărnescu are obiceiul să preia de la cineva, să învețe un
 model de lucru
 Și după aia îl îmbunătățește și vine la mine și după ce mi-
a luat de la mine, nu mă știu pe ce, pe organizare, de curs,
 de ceva.
 Și zice, am preluat asta de la tine, am îmbunătățit-o, cât
 plătești ca să-ți-o dau înapoi îmbunătățită?
 Știi stilul? Bun! Îți mulțumim pentru introducerea asta, u
ite, îți dau scena, îți dau microfonul, de unde începi, tu
 alegi, tu ești expert.
 Super! La celor mulțumesc! Mulțumesc tuturor celor care m-
au salutat și celor cu care m-am văzut în weekendul trecut
 la bootcamp-ul Hubics.
 Am repunoscut pe la persoană aici. Spune-te, rog, Marius,
 cât timp am la dispoziție să adaptez?
 Am o oră jumate, hai să fie maxim până la ora 21. E cam așa
 facem, cu tot, cu feedback, cu tot cu încheiere, cam până
 ora 21 să terminăm.
 O oră și jumătate împreună vreau să fie o oră și jumătate
 foarte profitabilă pentru toate părțile implicate.
 Să fie un win-win-win pentru toate.
 Pentru noi cu siguranță o să fie. Eu știu deja că te-am urm
ărit. Acum sunt colegi care deja te-au văzut și sunt colegi
 noi care o să își dea seama asta la final.
 Perfect, perfect. O să vă duc oricum și partea de Q&A.
 Așa că vă notați vă, vă rog, întrebările pe care le aveți
 pe parcurs și o să le răspundem la final.
 În primul rând vreau să știu cam care este nivelul de cunoș
tinte și nivelul de experiență și de interes.
 Cine dintre voi este deja investitor la bursă? Vă rog să p
uneți un semn.
 Eu sau ceva de genul ăsta. Eu, eu, eu.
 Câți sunteți investitori?
 Sunt ceva, dar nu foarte mulți.
 Super! Uniti pe Forex.
 Perfect! Sunt câțiva, dar majoritatea văd că nu sunteți înc
ă investitori și cei care suntem investitori și cei care nu
 suntem investitori,
 veți avea lucrul de luat din prezentarea mea.
 O să dau un share script frumos pentru că nu-mi este mie
 mai bine să lucrez pe prezentare.
 Se vede?
 Prezentarea mea, cum să automatizez investițiile la bursă?
 Da, da, se vede, se vede.
 Astăzi vom învăța cum să investim la bursă în mod automat,
 cum să automatizăm acest proces aproape 100%, chiar foarte
 aproape de 100%.
 Învățăm când merită să automatizezi investițiile.
 Ce înseamnă automatizeare 100%?
 Înseamnă că nu mai ai grija lor, nu mai faci nicio acțiune
 decât setezi la început procesul de investiți
 și pe urmă te mai uiți poate peste un an.
 Vom învăța cum să...
 în ce condiții merită să automatizăm investițiile 100%
 și când poate ar fi bine să intervenim ceva mai mult asupra
 investițiilor.
 Primul lucru pe care vreau să vă spun este că sunteți câte
va zeci din ce am văzut eu dintre voi care investesc la burs
ă și recomandarea mea, nu știu dacă rugămintea mea, dar cred
 din suflet și din ilimă și din minte că veți beneficia cu
 toții dacă începeți să investiți la bursă,
 Veți beneficia de foarte multe avantaje și o calitate mult
 mai mare a vieți.
 Veți avea o viață mai fericită, o viață mai lungă, mai sig
ură și mai liberă.
 Este o promisiune foarte mare, dar dacă vă gândiți un pic
 logic și racional, este cât se poate de reală.
 Marius a spus că nu investește de un an de zile, un an jumă
tate, și lui a dat acest lucru o siguranță.
 Mă gândesc, poate, că pentru unii va fi, nu numai siguranță
, va fi și libertate.
 Pentru mine, investițiile înseamnă, în primul și în primul
 rând, libertate și abia în al doilea rând siguranță.
 De ce este atât de important să investești la bursă pentru
 a crea venituri passive care să genereze bani în timp ce
 noi facem altceva?
 Timpul nostru este limitat, oricât am vrea noi să îl întind
em,
 de asemenea, anii în care noi putem, avem forța fizică și
 emoțională și psihică,
 încât să tragem mai tare se termină cește ani,
 plus că nu este de dorit să tragem de noi toată viața.
 Așa că va trebui, pentru mai mare libertate și o mai mare
 siguranță,
 Putem să folosim și alte surse de bani în afara de muncă.
 În economie sunt două mari surse de generare de bani, de
 profit.
 Și anume, unul, munca, factorul de producție, muncă, și doi
, factorul de producție, capital.
 Dacă ne gândim un pic, orice business, orice economie se b
azează pe acești doi mai mari factori de producție.
 munca, adică angajații, antreprenorii, oamenii care lucreaz
ă efectiv și partea de capital, adică investițiile făcute în
 acele facilități de producție, în echipamente, în marketing
, în tot ce înseamnă tot ce înseamnă tot ce e necesar
 pentru a genera plus valoare de către o firmă.
 Noi în educația noastră școlară suntem învățați să generăm
 bani prin muncă,
 pentru că asta este nevoie.
 În primul și în primul rând avem nevoie de foarte mulți luc
rători
 și nu ne învață nimeni să generăm bani și prin capital.
 Problema cu munca este că este limitată.
 De obicei, până pe la 65 de ani, ești bun de muncă pe ori
 mai ieși cos la pensie.
 Da?
 Și, în plus, ne consumă această muncă cel mai bună ore din
 săptămâni.
 Da?
 De la 9 la 5 sau de la 9 la 6, cele mai productive ore sunt
 consumate pentru muncă, pentru alții, de obicei, sau muncă
 pentru noi.
 Pe când investițiile lucrează 24 de ore
 din într-o zi și 7 de zile din 7, nu are zile libere,
 nu are... e un robot, dacă investițiile sunt ca un robot,
 nu are nevoie de somn, de mâncare, nu doarme,
 nu are zile libere, nu are creciun, paște, reveliun
 sau alte lucruri de ceva.
 Așa că de ce să nu profităm și noi de celălalt factor de
 producție,
 și anume capitalul.
 Noi câștigăm niște bani prin muncă
 și ori îi lăsăm în ban că se devalorizeze,
 ori îi cheltuim,
 dar există pentru oamenii educație financiară înaltă
 și o altă treia distinație a banilor,
 și anume să îi investim.
 Putem să investim profitabil din punctul înu de vedere și
 pasiv,
 pasiv și profitabil.
 Ce înseamnă pasiv?
 Nu ne face alt job din a investi banii,
 ci trebuie să investim pasiv, automat, cât mai automat.
 Există două mari surse de venit pasiv în lumea asta și sing
urile două care și-au dovedit eficiența și eficacitatea și
 că există și sunt reale.
 Investițiile imobiliare care generează venitul în închiri
ere și doi investițiile în instrumente financiarie listate
 la bursă.
 Restul sunt temporare, necesită o mentărență foarte mare
 sau nu rezistă foarte mult în timp.
 Chiar și private equity, dacă vă gândiți.
 Una este să investești într-o companie listată la bursă cum
 este Microsoft, care există deja de mai multe zeci din anii
 80, deci zeci de ani.
 Microsoft dă dividende, de exemplu, și există din anii 80.
 și alta este să investești într-o companie privată, private
 equity,
 a părți socialei dintr-o companie nelistată la bursă,
 în condițiele în care o companie nelistată la bursă există
 azi, mâine poate nu mai există,
 dar durata medie de viață a unei companie de câțiva ani, 3-
4 ani, ceva de genul ăsta.
 Bun, hai de să mergem la mai departe. Despre mine câteva
 lucruri sunt investitori pe pieța de capital de aproape 20
 de ani,
 mai am juman de ani și fac 20 de ani de investiții pe bursă
. Sunt coach și trainer financiar, economist licențiat,
 coach acreditat
 și sunt fondatorul ȘtiințaBanilor.ro, care este cea mai
 mare comunitate de finanțe personale și investiții din Rom
ânia,
 ca idee doar grupul de Facebook, Știința Banilor, liniuță
 Educației Finanțială, are 103.000 de persoane.
 Și este doar o parte din comunitatea acolo, avem comunitate
 și pe email, avem comunitate și pe paginile de Facebook,
 avem și întâlniri de comunitate, avem o întreagă infrast
ructură în jurul proiectului www.știința-banilor.ro.
 Disclaimer, voi vorbi și de instrumente concrete, ori în
 prezentare, ori în partea de Q&A.
 Nu luați aceste discuții în care poate voi menționa și
 instrumente concrete ca sfaturi de investiții,
 recomandări de investiții, pentru că nu este legal să fac
 recomandări de investiții
 sau spate de investiții în mediul prestrâns și fără o
 documentare individuală și cu acreditare din partea SF-ului
.
 Nu fac acest lucru, nu fac consultanță individuală, nu dau
 spate de investiții, ci fac educație financiară, promovez
 partea de educație investițională către public.
 Copul investițiilor, când vor vorbi de investiții, vom vor
bi în mod specific de investițiile la bursă.
 Pot să ai mai multe scopuri.
 Cele mai importante pe care l-am identificat în urma lucrur
ilor cu foarte mulți clienți, câteva mici cu care am lucrat
 până acum, sunt
 1. Investițiile pentru viitorul copiilor.
 Acele investiți pe care le facem pentru scoala copiilor.
 Când o să aibă 18-19 ani, să-l duc la o școală mai bună,
 la o facultate mai bună și poate va avea nevoie de bani
 pentru cămin,
 pentru taxe de studiu și așa mai departe.
 Alte scopuri pe care putem avea pentru investițiile noastre
 este partea de creare de venituri suplimentare la pensie.
 Un vrem-un vrem toți o să ajungem la pensie, la pensia
 legală mă refer.
 Acum, vârsta de pensionare este de 65 de ani, până ajungeți
,
 mulți dintre voi acolo, probabil că se va duce spre 70 de
 ani.
 și vom avea o anumită pensie. Se preconizează că în 30 de
 ani de acum înainte pensia va fi egală oarecum un procent
 de 30% din ultimul venit din salariul.
 Deci va fi oricum o scădere destul de dramatică a venituril
or,
 Dacă vom avea doar 30% din venit, luna asta avem 100 de lei
 venit, luna viitoare vom avea 30 de lei.
 Și va fi oarec un șoc pentru mulți oameni care vor trece p
este acest scădere dramatică de venit.
 Așa că o idee bună este să investești din timpul perioadei
 tale active pentru a avea venitul suplimentare la pensie.
 ai acumulat deja un portofoliu de investiții până la 65 de
 ani și după 65 de ani începi să colectezi
 dividende din acele investiții.
 Punctul 3 creșterea averii personale pe termen lung pe lâng
ă business, pe lângă profesie, carieră.
 O altă sursă importantă de creștere de aver este partea de
 investiții.
 La început, business-ul și cariera sunt cele care trag cel
 mai mult în sus averea personală,
 însă după o perioadă de investiții de 6-7 ani, investițiile
 ajung de multe ori să tragă mai mult în sus partea de avere
 personală,
 adică să generezi mai mulți bani din investiții decât din
 business sau din carieră.
 Indepedența financiară 4. Un alt scop este un scop de
 performanță.
 Primele 3 sunt mai degrabă scopuri normale.
 Am venit de suplimentare la pensie, să investez în copilul
 meu sau să-mi cresc averea determinilor.
 Nu sunt scopuri normale din punctul meu de vedere orice
 persoană altăui să le aibă.
 Punctul 4, independența financiară, este un obiectiv de
 performanță.
 Deci, nu se potrivește oricui. Este un obiectiv mai greu de
 atins, dar și răsplata este pe măsură.
 Independența financiară înseamnă, de fapt, să poți ajunge
 la nivelul la care veniturile tale pasive din investiții,
 de a-ți susină toate cheltuile vieții.
 Adică tu poți să muncești sau să nu muncești,
 tu oricum ai venituri lunare suficient de mari pentru viața
 ta,
 pentru stranătul tău de viață.
 Asta înseamnă independența financiară.
 Scopul independenței financiară este să ajungi acolo
 De acolo, mai devreme de vârsta pensionării, poți să ajungi
 la 35-40-50 oricum înainte de 65 de ani.
 Că altfel, dacă ești la 65 de ani, nu mai vorbim de
 independență financiară, vorbim de deja de pensionare.
 Eu am ajuns independent financiar de la vârsta de 36 de ani
, acum am 39 de ani, deci am deja 3 ani de experiență în
 statul de independență financiară.
 Și la momentul respectiv, la 36 de ani, adică în 2021, am a
juns la un portofoliu suficient de mare care, la momentul
 respectiv,
 îmi genera un venit pasiv de minimum 2000 euro pe lună. Pas
iv total.
 De la acel moment, eu puteam să mă mulțumesc un nivel de
 venit de 2000 euro pe lună și să nu mai lucresc,
 sau să continui să lucrezi și să ajung la următorul nivel d
upă independență financiară, care se numește libertate
 financiară.
 Nivelul de libertate financiară pentru mine personal înseam
nă un venit pasiv de 10.000 de euro pe luni,
 ceea ce este evident ceva mai mare decât 2.000 de euro și
 necesită un efort ceva mai mare.
 Ce s-a întâmplat după nivelul de independență financiară?
 A dispărut destul de mult presiunea financiară că trebuie
 să livrez, trebuie să muncesc, trebuie să câștig mai mult.
 Și a intervenit o relaxare mai mare care să-mi permită, de
 exemplu, să îmi iau 3-4 luni de vacanță vară.
 Mai am o săptămână până în joia viitoare în care mai active
z, după care o să pun stop până cam pe 15-20 septembrie.
 Am permitat, în exemplu, să îmi iau noiembrie, numai nepart
e din noiembrie și decembrie liber.
 Îmi permite să plec, nu știu, mirocul sezonului, câte o să
ptămână, două pe undeva.
 îmi oferă un grad mai mare de libertate.
 Dar să mă organizez timpul cum vreau eu, o zi, poți să nu
 lucrezi deloc.
 Sau dacă mi-asum, cum sunt eu oricaholic de fel, mi-asum
 foarte multe oblicații în anumite perioade,
 poți să ajungi să lucrezi și șapte zile din șapte cum a f
ost perioada asta,
 pentru că am fost la niște prieteni buni de i-mail la un
 bootcamp în weekend,
 unde evident că au avut și un speech.
 Și am stat de vorbă cu oamenii, am ținut speech-ul sămbăt-d
uminică.
 Am avut o oră de speech și nu am fost chiar atât de solicit
ant.
 Chiar a fost foarte distractiv pentru mine că am stat de
 vorbă cu oamenii,
 am stat la cafele, la vin și așa mai departe.
 Dar tot a fost, nu a fost doar timp liber, a fost și ceva
 muncă.
 După care, luni am revenit pentru că vorbisem cu Marius că
 avem acest webinar.
 Deci nu înseamnă că dacă ești nevenet financiar nu mai mun
cești deloc, înseamnă doar că ai o mai multă flexibilitate
 și dacă nu vrei, nu muncești.
 Imprepența financiară este un obiectiv de performanță,
 presupune acumularea unui portofoliu destul de mare și dure
ază ceva.
 Minimea este la vreo 7 ani, dar în mod realist este destul
 de repede, 7 ani.
 Poate să dureze și 10, 15 și 20 de ani de când începi. Dep
inde și de unde pornești și depinde și cât de mult investeș
ti în fiecare lună.
 Bun, pentru cei care nu au început încă să investească, ce
 trebuie să ai pus la punct înainte să investești?
 Trebuie să ai un fond de siguranță deja pus la punct, nu
 investind banii de care am putea avea nevoie pentru urgență
.
 Atunci să avem un fond de siguranță de 3 până la 12 luni de
 cheltuieli pus în deposte bancare sau titrul de stat.
 Ceva foarte sigur și stabil.
 Dacă mă întrebați de ce o plaja atât de largă, între 3 și
 12 luni de cheltuieli, de exemplu pentru mine se potrivește
 să am 12 luni de cheltuieli, pentru că am 3 copii, pentru
 că am mai multe persoane care depind de mine.
 sunt principalul provider al familiei, la o diferență mare,
 sunt providerul familiei să fic așa,
 și am nevoie de un buffer de cheltuieli mai mare. Dacă în
 schimb tu ești o persoană care nu are copii sau este doar
 în cuplu și amătoi câștigați cam la fel,
 și nu aveți persoane în întreținere, nu aveți credite, at
unci poți să fie și 3-4 luni de cheltuiel ca și fonde sigur.
 Asta e diferența. Cu cât mai mulți depinde tine și ai mai
 multe responsabilități financiare, acest fond de simulanță
 ar fi bine să fie mai mare.
 De asemenea, in casa ar trebui să aveți niște bani de urgen
țe,
 nu știu, 1000 de euro, 500 de euro,
 și acesta se numește fundul de urgențe.
 Nu de fiecare dată poți să te duci cu card-ul, să plătești
 pe undeva câte ceva.
 Dacă vine salvarea, de exemplu, domne Ferește, ai o urgență
, ar fi bine să ai în casă niște bani,
 că nu opriți salvarea să oprimi la bancomață,
 Scoatem și noi acolo niște bani, câteva, câteva, câteva, câ
teva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva
, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câ
teva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva
, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câ
teva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva
, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câteva, câ
teva, câteva, câteva, câte
 pe partea de investiții prefer într-adevăr dolarul.
 Referitările de nevoi personale sau carduri de credit de sc
operiri de cont neacoperite
 ar fi bine să le achităm înainte să începem să investim
 cu excepții și anume excepțiile în care avem niște credite,
 vă uiteți cum sunt acuma,
 de nevoi personale cu dobunți foarte mici, mai mici decât
 la multe credite hipotecare
 și dacă suntem investitori, putem investi in imobiliare,
 din semnul investim cu bani impromutati pe bursă.
 Dar pe imobiliare de multe ori se apelează la leverage,
 inclusiv la credite nevoi personale pentru amenajări.
 De exemplu. Acolo sunt niște excepții. În general, dacă ave
m credite de nevoi personală, trebuie să le achităm înainte
 și pe urmă să investim.
 De ce? Mintru motiv foarte simplu, dobânziile sunt de obice
i mai mari decât putem noi genera din investiți.
 Credite de nevoi personală sau carduri de credit. La card
uri de credit dobânziile se aduc și la 25% și peste. Deci
 sunt foarte, foarte mari.
 Ideal locuința personală să fie chiar și cu credit hipote
car. Eu sunt mare fan locuință personală chiar și cu credit
 hipotecar.
 De fapt, pentru mulți nu au de ales decât iar cu credit hip
otecar. De ce imobiliale se dovedesc a fi niște investiții
 destul de profitabile?
 și a cumpărat locuință personală în ultimii 10-12 ani.
 Nu cred că regret, a salvat foarte mulți bani din chirie,
 unul și doi i-a căscut și prețul imobilului.
 Asicurile de mașină, locuință și sănătate,
 de asemenea de setate, de avut, înainte să începem să
 investim
 și să formăm deja obiceiul de economisire constantă.
 Strategia investițiilor pasive
 Evident că investițiile automate sunt o funcționalitate
 Și o să vă arăt imediat, însă funcționalitate este doar o
 funcționalitate
 Ar trebui să avem și o strategie în spate înainte să folos
im ce ne oferă un software automatizar
 O să vă descriu pe scurt această strategie foarte simplă.
 Este cea mai simplă strategie pe care o putem face, o putem
 implementa oricare dintre noi, chiar dacă nu suntem
 economici, chiar dacă nu știm investiții foarte bine, chiar
 dacă suntem destul de stângaci pe partea asta de bursă și
 investiții.
 Deci, special concepută pentru persoanele de retail, pentru
 persoanele obișnuită.
 În același timp, pe cât de simplă ești, pe cât de ușor de
 implementat și faptul că nu ții atim,
 dar investești foarte puțin timp în această strategie, de
 la 0 minute la 5 minute, în exemplu,
 Asta este plaja pe lună, de la 0 minute la 5 minute.
 Penângă că e foarte simplă și nu se ating, strategia invest
icilor pasive
 s-a dovedit și mai profitabilă decât media investitorilor.
 Cu această strategie ai fi avut în un termen de 10 ani de z
ile
 de zile șanse de peste 90% să bați. De fapt, ai fi învins
 la randamente alți 90 din 100 investitori
 persoane fizice și juridice. Măcar investitorii profesioniş
ti nu prea bat. Măcar profesionişti nu bat
 investițiile pasive, strategiei investicii pasive prea des.
 Poate mai bat, dar peste 90%
 nu bate. Ce prezinti pe unea aceasta strategie? Să investeș
ti constant, periodic, să investești
 la aceeași sumă, lunar. Bine, suma la un moment dat se sch
imbă. Dacă câștigi mai mult,
 economizești mai mult, îți schimbi planul de investiții și
 în loc de 200 de euro pe lună,
 investești 300 de euro pe lună. Investești conform profilul
ui tău de risc, astfel încât să
 să fii confortabil cu riscul pe care îți las un investești
 pe termen lung,
 dar vederea trebuie să fie pe 15 ani, peste 10 ani ca durat
ă și ai un portofoliu diversificat.
 Adică nu te expui doar pe una, două, trei companii.
 Bun, alocarea portofolilui tău în ce investești, da, are câ
teva reguli.
 ar trebui să aibă mai multe clase de active, cel puțin două
, adică acțiuni și titul de stat din punctul meu de vedere.
 Asta e strategia pe care eu o recomand și o recomand, o
 predau, cu care rezonez eu cel mai bine.
 Ce-am observat că sunt rezultatele cele mai bune să permită
 rebalansări, să diminueze riscul, să asigure diversificare.
 Adică dacă pică o companie, tot menționam Microsoft mai dev
reme, dacă Microsoft începe să devină o companie care nu
 performează și tot scade, scade la bursă, asta să nu îți
 afecteze portofoliu tău decât foarte puțini marginari.
 Dacă tu îmi schimb ai un portofoliu format din trei compan
ii, dau o exemple aleatoare, Microsoft, Apple și Tesla și
 Microsoft scade cu 60-70%, atunci portofolul tău este dest
ul de decimat.
 Dacă îmi scrii Microsoft este una dintre cele 500 de compan
ii pe care tu le ai în portofolul tău diversificat, atunci,
 da, s-ar putea să scadă un pic, dar sunt conteze, să fie 1%
 pe minus.
 1% versus 30%, scădere e o diferență foarte mare.
 Suntem foarte bine.
 sau înziriorarea recurentă pe care o aveau oamenii
 dacă se corectează bursa.
 Am și eu niște investiții, dacă se corectează bursa,
 dacă scade, dacă, dacă.
 Și oamenii, ground.
 Și am tot analizat că e ceva foarte comun la investitori
 și am analizat de ce eu nu am această frică
 și eu nici nu mai uit la bursă multe zile.
 Ce s-a întâmplat? Whatever.
 Azi a crescut, a scăzut,
 Am încercat să mă uit mai devreme pe SUA, dar cred că e în
chisă bursa, fiu sărbătoare sau ceva.
 Și nici m-am informat foarte mult, pentru că nu mă mai uit
 zidnic la ce se întâmplă pe piață.
 De ce nu sunt eu îngrijurat, de ce nu sunt eu de portofoli
 pe mai multe clase de active?
 active. Da, și dacă vine o recesiune, o scădere a busei, o
 scădere economică, eu știu
 exact ce să fac și o să profidă această scădere. Dacă nu
 vine, iarăși, o fac bani.
 Dacă vine, o să pierd bani pe termen scurt, pentru că o rec
esiune afectează pe toată lume,
 n-ai cum să te feresti 100%.
 Însă pe termen mediu, cumpărând la prețuri scăzute, o să câ
știg și mai mult decât în primul
 Că nu se întâmplă nimic, iar voi câștiga.
 Deci, e ca la șach, te-ai asigurat că d-ai șachmat adversar
ul Indyfix,
 că nu se întâmplă nimic, iar voi câștiga.
 Deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
 deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
 deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
 deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci,
 deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci, deci
 dar este un trend care pare ca merge ca locumotiv, adica
 tot creste, creste, creste, nu spectaculos, dar inainte sa
 ca o locumotiva.
 Deci prin strategie si alocarea investiților pe a voi cast
iga, daca nu se intampla nimic, iar voi castiga.
 Deci e ca la şah, te-ai asigurat ca dai şahmat adversarului
 indiferent de ce muta.
 Asta este diferența dintre a investi pe doamneajută să fie
 bine, cu speranță, cu optimist, că poate așa, dar în acelaș
i timp cu frica, că nu se întâmplă cum ți-ai dorit tu, cumva
 ca la ruletă, versus a investi strategic și să te asiguri
 încă de la început că vei câștiga jocuri.
 Când nu mai ai... și eu aș putea spune că da, poate să vină
 o cometă să ne omară pe toți și s-au dus investițiile mele.
 Chiar dacă nu ne omară pe toți, vină o cometă și faci o cr
ateră în Europa, cred că bursa nu o ar duce foarte bine în c
azul ăla.
 Deci există și cazuri pe care nu poți să le acoperi. Dar ce
i omenește posibil de să acoperi, poți să acoperi.
 Deci, preocupă-te, concluzia ar fi aici că prin strategie
 te ocupi de ceea ce poți controla și ignore ceea ce nu poți
 controla.
 Ce nu poți controla? Evoluția pieței. Nu poți să ții plab
ursă, crești sau prăbușește-te, degeaba faci asta.
 Nu pot să controlezi când vine o criză sau nu.
 Nici măcar nu pot să o anticipezi.
 Sunt atâții aguru care în fiecare an anticipează criza și
 nu se întâmplă nimic.
 Am devenit destul de bun, într-adevăr, în a anticipa când
 urmează o scădere bursei
 pe termen scurt. Adică pot destul de mult să zică
 cel mai probabil se va colecta în următoare 6-9 luni bursa.
 dar asta nu este...
 E diferență mare într-o corectie, bursierea o mică, recesi
une economică versus o criză.
 Criză înseamnă 2008-2009, când a fost criză financiară.
 Asta e singura criză care existat în ultimii 20 de ani.
 Poate doar partea de pandemia a fost mai mult o criză
 medicală decât o criză economică.
 A fost partea de lockdown, să zicem o criză economică că s-
au închis companiile.
 Eventuri de tip Black Swan sunt acele evenimente massive cu
 iubact mare care nu pot fi prevăzute și vin de niciunde.
 Cum ar fi? Bine, pandemia e un fel de Black Swan.
 Am uit-o pini că n-ar fi, dar să zicem ca un fel de
 pandemia.
 A venit de niciunde, nu știai, a început uncădeva în 2019,
 la sfârșitul anului, prin China și,
 deodată, în câteva luni a închis toată economia.
 Dar nu puteai să știi, în 2018, la anul vine o pandemie și
 o să scadă bursele și economia.
 Da, a venit... este un eveniment neprevăzut, nu pot să-l
 controlesc.
 Nu pot să controlesc cum reacționează ceilalți investitori,
 ce raționamente au, sunt investitori de mai multe tipuri,
 instituțional, de litei din Europa, din State Unite, din
 Asia,
 și au alte scopuri, alte motivații, alte strategii,
 nu pot să controlesc cum reacționează ei.
 La o știre pozitivă, s-ar putea să scadă bursă,
 la o știre negativă, să crească bursă.
 Deci, dar se întâmplă chestia asta.
 Și are legătură cu faptul că investitorii tot timpul
 anticipază.
 Adică dacă vin o știre pozitivă, dar e mai puțin pozitivă
 decât se aștepta un investitor, atunci bursa scale.
 Și dacă vin o știre negativă, dar e mai puțin negativă dec
ât se așteaptă investitorii, bursa crește.
 Asta se întâmplă, pentru că ei anticipază.
 și iarăși nu poți controla cum reacționează autoritățile.
 Fed-ul e cea mai puternică entitate care influențează bursa
.
 Dacă Fed-ul mărește de-o bândă, scade de-o bândă, impactul
 în bursă este masiv,
 indiferent că vrei tu sau nu vrei.
 La fel și partea fiscală de taxe, dacă guvernul din sua sc
ade taxele,
 Ceea ce poți tu să controlezi în schimb pentru a face acest
 joc de șach care să te ajute să câștigi jocul?
 Este alocarea portofolii, adică în ce instrumente mai exact
 îți investești banii.
 Intrările și ieșirile conform strategiei, alegerea platform
ei de investiții, brokerul nu e o persoană, este platformul
 de investiție.
 Intrările și ieșirile conform strategiei, alegerea platform
ei de investiții, brocărul nu e o persoană, este platformă
 de blocheraș, platformă de investiții,
 poți să-ți controlezi emoțiile tale, poți să-ți optimizezi
 taxe și comisioane și poți să alegi instrumente din clasele
 de active din alocarea tău de portofoliu.
 și 90% din efortul nostru ar trebui investit în ceea ce po
ți controla, nu în ceea ce nu poți controla.
 Poți doar să latri la ecran și nu se va întâmpla nimic.
 Bun, un mic sample din ce înseamnă investițiile pasive.
 Pasive se fac de obicei în fonduri de investiții numite ETF
-uri, ETF, Exchange Traded Funds.
 Sunt niște fonduri listate la bursă care urmăresc indici b
ursieri. Sunt cu miile, dar cei mai interesanți pentru noi
 sunt cei de tip broad market, adică
 ETF-uri care urmăresc un indice al principal al unui burs.
 De exemplu, în România, indicele bursii se numește BET
 și este de fapt un coș de 20 de companii cu anumite ponderi
.
 Cele mai importante 20 de companii, după capitalizare și d
upă alte câteva criterii,
 de la bursa din România, ca idee, cea mai mare companie din
 BET, cu cea mai mare ponderi,
 este Banca Transilvania, undeva la 20%.
 și pe locul 2, dacă nu înșel pe Trom,
 cu vreo 17-18%
 hidroelectrică, tot pe acolo,
 16-15-16%,
 astea fi 3.
 Mar, Unidicelebet, mai între și alte companii,
 BRD, RomGaz, Digi, Medlife,
 Purcari, de exemplu,
 ci care veți vin foarte știți de Purcari,
 și alte companii sunt 20,
 care sunt cele mai relevante pentru bursa.
 Și ele formează un coș de acțiuni,
 deci când investești într-un ETF
 care urmează indicele BED,
 pe mod concret, prin acel font,
 tu investești în acțiuni la 20 de companii.
 În funcție de mixul acela,
 cum evoluează cele 20 de companii,
 raportate și la ponderea,
 cum spuneam, pondele companiei,
 au o pondere mare în acest indice.
 cum ar fi Banca Transilvania 20%
 În funcție de cum evoluează aceste acțiuni și ce dividende
 dau
 tu dacă investești în ITB beneficiezi de toate cele 20 de
 companii
 de toată creșterea sau scăderea acelor companii
 Ca să vă facem o idee, indicele BAT-TR, adică BAT cu to cu
 dividende
 este cel care arată în mod corect evoluția bursei, BAT-TR
 de când se calculează și este întrevana din 2014, 2013, nu
 cred că am prins tot graficul aici, da, văd că i-am tăiat o
 codiță, cred că din 2012-2013 se calculează,
 dar am prins o mare parte din evoluție, asta este evoluția
 în timp, a avut o creștere medie anuală, compusă de aproxim
ativ 17% pe ani.
 Ce înseamnă 17% pe an creștere anuală compusă înseamnă dob
ândă la dobândă.
 Deci se capitalizează fiecare creștere. Acest ce-i spectac
uloasă.
 17% în RON în conițele în care în afară de 2020-2023 și
 acum în pic, în 2024,
 dar inflația nu mai era atât de mare cum era.
 În restul perioadei din 2012 până în 2021,
 inflația în România a fost foarte mică,
 undeva la 2-3%
 abia în ultimii 2 ani s-a arătat niște colți așa,
 ne-a mirat și noi că a revenit un pic inflația,
 dar nu doar la noi, ci peste tot în lume.
 Deci, un randament mult peste inflația a avut acest bet,
 ca ideea în trecut a avut în jur de 30% creștere versus o
 inflație de cat a fost sub 8-9% anul trecut.
 Deci, e un instrument care a dovedit că bate și inflația.
 Cu siguranță te protejează și de inflație.
 Pe Statele Unite, indicele standard de impuls 500 este ech
ivalentul sau fratele mult mai mare al lui BET,
 Dacă la noi Betul are 20 de companii cele mai mari din Rom
ânia, Indicele Standard de în Purs 500 are 500 de companii
 cele mai relevante
 și cele mai mari de pe bursăle din statăreunite. Aici avem
 un historic mult mai mare, nu din 2012-2013, ci avem un
 historic de 10 de ani.
 În ultimii 70 de ani am avut o creștere de aproape 10,8% în
 dolari.
 În medie, creșterea mă l-a compusă a indicei standard de P
US 500.
 Și acest grafic l-am păstrat și vreau să vă arăt că acest p
este 10% pe care l-am realizat în ultimii 70 de ani
 le-a realizat în perioada în care au fost foarte multe even
imente foarte urate, cum ar fi.
 Și pornim de la penultimul care nici măcar nu e cuprins în
 acest grafic.
 Război în Europa, perioada de inflație, ultimele două nici
 măcar nu sunt cuprins.
 Deci, mereu apare dezastre în lume.
 coronavirus crash, China-US trade war, US credit downgrade,
 downgradarea ratingului de credit al Statele Unite,
 marea criza financiala din 2008, criza internetului din
 2002, războiul din golf, Black Monday, criza iraniană, cri
za petrolului,
 Deci, tot timpul se întâmplă ori război, ori recisiune, or
iceva.
 Și cu toate astea economia și bursa au mers în sus și au sc
os un rendament foarte interesant de peste 10% în dolari.
 Ok, și aici avem și un calcul mai detaliat.
 Vedem 10,85% pe ultimii 70 de ani și aproape chiar de 11%.
 și raporta la inflație, că mulți au spus cât a fost inflaț
ia în perioada aceasta, ajustat la inflație.
 Am pus aici ajustare la inflație. În ultimii 70 de ani, r
andamentul a fost de 7,1% plus rata inflației.
 Acest 7,1% înseamnă cât a crescut anual în plus față de inf
lație.
 valoarea adăugată, putere de cumpărare concretă adăugată,
 pasiv de investiția în acest indice bursier.
 Bun, cum spuneam, noi pentru a capta această creștere, mă
 rog, această investiție, nu neapărat această creștere, noi
 nu avem cum să investim în 500 de companii din Statele Un
ite și cu diverse ponde.
 Pentru exemplu, standard de pur și în sute, compania cu cea
 mai mare ponderă, acum cred că e chiar Microsoft sau Apple.
 Astea două se tot băie una pe primul loc, băie cealaltă.
 Dar Microsoft cred că e acum compania cu cea mai mare p
onderă.
 Și are câteva procente. Mai sunt alte 499 de companii.
 Nu poți să investești în felul ăsta, să compriți 500 de
 companii.
 În schimb, poți să investești într-un fond care se numește
 ETF,
 ETH, X-Ray Stated Fund, care asta face, investește în
 standard de impuls 500.
 În toate companiile investește în mod concret fizic, adică
 de ține, acționar.
 BlackRock, cel mai mare administrator de funduri și de ETF-
uri din lume,
 are, mai știu, mereu variază, dar la nivel de 9-10 tri,
 Asta e banii suma administrare la nivel de câteva triioane
 de dolari, nu miliarde, nici sute de miliarde, ci mii de
 miliarde.
 BlackRock și Vanguard sunt cei mai mari acționari din lume,
 pentru că au funduri și sunt acționari la orice companie
 listată la bursă.
 Cum facem această investiție automată?
 Este din ce în cea mai simplu.
 Avem acum platforme pe mobil, putem investi pe mobil, putem
 investi și de pe laptop.
 În primul rând, pentru a face o investiție automată, ar tre
bui să vedem ce investim mai concret
 și să facem o anumită alocare a portofolii.
 O alocare din punctul meu de vedere utilă și corectă și
 care să nu ne da foarte multe bătăi de cap și stres
 Ar fi o alocare care să aibă cel puțin două clase de active
 O clasă de active importantă ar fi acțiunile, evident că
 despre ele am tot vorbit până acum
 Acțiunea la companii listate la bursă și doi ar fi titlur
ile de stat, obligațiunile de stat
 și un model de alocare foarte simplu de înțeles este acesta
 cu 100 minus vârsta
 și anume acest model de alocare spune așa dacă ai 40 de ani
 investește 60% în acțiuni 40% în obligațiuni
 dacă ai 27 de ani 27% în obligațiuni 70% în acțiuni
 Vârsta tați o investești în obligațiuni de stat, titlul de
 stat, și diferența până la 100 o investești în acțiuni.
 Deci ai o alocare mai mare pe acțiuni cât ești mai tânăr și
 una mai defensivă, mai mult pe titlul de stat cât ești mai
 bătrân.
 Dintr-un motiv foarte simplu, cu cât ești mai tânăr, cu at
ât ai timp să aștepți mai mult ca bursa de acțiuni să-și rev
ină la un moment dat.
 Dacă ai 70 de ani și a venit o criză bursieră la 70 de ani,
 când ți-a scăzut portofoliu, poate nu mai ai 10 ani să așt
epți să-și revină portofoliu respectiv, dar la 25, tocmai că
 tu profizi de o scădere a bursei că poți să cumpări mai
 mult și ai timp să aștepți până tensori, până căzi copii
 mari, mai de 10 de ani din viața ta de investitor.
 Un astfel de portofoliu am luat exemplul unui portofoliu un
 pic mai ofensiv, adică 20% în tipuri de stat și 80% în acți
uni.
 Ar fi pe portfolio Visualizer-l am simulat din 92 până în
 2023.
 am fi avut un 9% creștere anuală compusă pe un portofoliu,
 20% obligațiuni de stat și 80% acțiuni,
 dar cu un worst year, cel mai prost an, 2008, evident că a
 fost cel mai prost an,
 a fost un an teribil, în care portofoliu ar fi scăzut cu 31
%.
 Dar pe total, rendamentul mediu compus anual a fost de 9%
 în dolari pe acest portofoliu.
 Dau și un exemplu de instrumente concrete. Aceste ticăre,
 simboluri, sunt simboluri de ETF-uri, de fonduri, cum spune
am.
 se pot cumpăra prin brocării internaționali.
 Eu de exemplu folosesc XTB și Interactive Brokers,
 însă pentru rezidenții din România cel măi eficient din
 punct de vedere.
 Costul este XTB pentru că are costuri zero de cumpărare și
 de vânzare
 și de administrare și de tot și în plus impozitarea la
 nivelul
 Filmul de brochiraș care au sediu principal sau secundar în
 România este foarte, foarte bun.
 Adică venitul din profitul la bursă se impozitează cu 1% d
acă le vindem după mai mult de un an de cum le-am cumpărat
 sau cu 3% dacă le vinde după mai puțin de un an de când le-
am cumpărat.
 Deci, în funcție de vechimea de ținerii.
 De ținerile vechi se impozitează la câștig la marcarea
 profit-ului, adică la vânzare cu 1%,
 sau cu 3% dacă sunt pe termeni de mai puțin de un an, adică
 pe termeni scurt.
 Dacă în schimb îți faci cont la un broker care nu are sediu
 principal sau secundar în România,
 Va fi Interactive Brokers, care e un broker foarte bun și
 cred că este cel mai bun broker din lume,
 dar nu are senul în România, atunci impozitarea se face cu
 10% din câștig, în loc de 1 și 3%.
 Bun, acestea sunt cele două ticăre care fac acest alocare
 de 80-20%.
 EUNL este un ETF de la BlackRock, iShares BlackRock, se num
este administratorul de fonduri, cel care are foarte multe
 triliuane sub administrare
 și care urmărește indicele MSCI World care cuprinde 1600 de
 companii din toate piețele dezvoltate ale lumii.
 Deci companii din piețele bogate.
 Pe lângă Statele Unite, acolo țările din zona euro,
 Elvetia, Marea Britanie, Canada, Japonia, Australia și ce
 mai este.
 Toate țările bogate, să zic așa.
 Acest indice are 1.600 de companii din cele mai relevante
 din toate aceste țări.
 Deci, un indice al lumii, de aia se numește MSCI World, ai
 lumii dezvoltate.
 Iar E1A și acoperă partea de acțiuni. E1A este un ETF de
 obligațiuni, în general obligațiuni de stat, de tip
 Investment Grade.
 Adică sunt acele obligațiuni sigure, clasificate ca... au
 un grad mare de siguranță. Foarte sigure, Investment Grade,
 gen recomandat pentru investiții.
 Aceste două sunt cele două ticăre. Sunt listate în Germania
 în două, de asta au punctulețe 2 în spate.
 Și să facem și o simulare dacă am facut un astfel de portof
oliu cu cele două simboluri.
 Am investit 500 de euro pe lună.
 Putem să automatizăm un astfel de portofoliu 100%.
 Adică să ne ia cam 10 minute să-l setăm.
 Și, pe urmă, restul anului nu mai alocăm.
 Alocăm 0 minute.
 Doar poate ne uităm o dată pe lună să vedem ce se mai întâm
pla pe acolo.
 Deci alocarea de timp este 0, ce trebuie să aloci în schimb
 este capitalul.
 Dacă investești 500 de euro pe lună timp de 20 de ani cu ac
est alocare,
 mă rog, luăm în calcul care a fost randamentul mediu anual
 în trecut,
 că nu avem cealaltu, putem să-i stimăm noi în viitor că tot
 se câștice,
 Nu luăm ca regulă. A făcut el în ultimii 30 de ani.
 Nu știm cât o să facă în următorii 30 de ani în medie.
 Dacă luăm un randament de 9% după 20 de ani, vedeți cum vă
 crește portofoliu.
 Vedeți că în primii 4-5 ani nu prea se simte această creșt
ere.
 De fapt, în primii patru ani nu prea se vede creșterea port
ofolului tău din profiturile aduse de vursă
 și mai mult, portofolul tău crește datorită a dausurilor
 tale lunare de bani, puciuse de euro în fiecare lună.
 Cu blău deschis sunt banii generați de banii tăi, deci
 profiturile de pe vursă, cu albastru închis sunt banii pe
 care-i de pui tu, banii tăi.
 Deci banii tăi și banii generați sunt cu blă.
 Și dacă uităm până în anul 4, cu blă nu e mare lucru.
 Așa funcționează investițiile.
 În primii câțiva ani nu se vede un efect foarte mare, 3-4
 ani,
 după care în schimb încep să decoleze
 și ușor-ușor vezi că profiturile generate de investițiile
 tale
 devin chiar mai importantă decât cei 500 de euro pe care e
 de pui tu lunar.
 După anul 6-7, deja partea din portofoliu tău, care nu a în
semnat bani adusi de acasă, ci bani generați, devine semn
ificativă.
 Uitați, în anul 8-9-10, după l-anul 10, deja ne apropiem de
 un 50-50, adică banii mei plus banii generați.
 și după anul 15 profiturile generate te vin mult mai mari
 decât toti banii adus de mine acasă
 și vedem că avem acestă exponențialitate, adică portofolul
 tău crește din ce în ce mai mult
 și dacă îl făceam pe 30 de ani vedeam că graficul ăsta se
 ducea și mai tare în sus. Așa lucrează investițiile.
 Ce este interesant este că nu trebuie să aștepți 20 de ani
 ca banii aceștia să crească în mod exponențial,
 pentru că nu trebuie să aștepți absolut nimic.
 Tu aloci doar o parte din economiile tale, dar poate să fie
 100 de euro, poate să fie 5000 de euro în fiecare cât își
 permite să economisească,
 dar timpul pe care îl aloci este foarte mic, tu îți ocup
 timpul să lucrezi să faci mai mulți bani.
 și pe care să-i investești.
 Sau îți ocup timpul făcând trindu-ți viața cât de frumos po
ți.
 Și ăstea, banii ăștia, lucrează în paralel cu tine, în timp
 ce tu dormi, în timp ce tu îți creești copii,
 în timp ce tu îți creești poveștile de dragoste, în timp ce
 tu îți creești cariera, business-ul și ceva de parte.
 Deci el merge în paralel și câtă prima dată o zvesc de viaț
a ta, ele merg în paralel și la un moment dat te uiți și a
 crescut din făcut un căluț mic,
 S-a făcut Dita Maiarămăsarul care te uiți prin anul 15 că î
ți produce mai mulți bani decât produciți de la job sau din
 business.
 Să puteți să te întâlnești cu astfel de cazuri.
 Automatizarea.
 În primul rând strategia asta te ajută să automatizezi,
 pentru că dacă o aplici manual, adică dai click, click,
 click,
 Nu ți ia mai mult decât să faci un transfer bancar din cont
ul tău bancar în fiecare lună în contul brokerului.
 Contul brokerului, contul tău de la broker din platforma de
 tranzacționare.
 Așa că ai făcut un transfer bancar, după care ai dat două
 click-uri pe buy.
 Asta este muncată.
 Dar până și munca asta poți să automatizezi și mai mult.
 Și anume, dacă ai cont la XTB, poți să tezi din telefon, do
ar pe telefon din păcate.
 O să vă dau un video să vedeți că am filmat pe telefon cum
 se face.
 Altfel nu se poate face pe laptop.
 au implementat doar pe telefon, telefon această opțiune de
 plan de investiții
 și practic tu setezi o plată recurentă din contul tău banc
ar în contul tău de la broker,
 automatic debit cred că se numește sau plată recurentă, or
ice platformă de internet banking are așa ceva.
 De exemplu, pe 10 ale lunii, într-o zi două îți intră banii
 în platforma ta de trana reaționare
 și aici îți setezi un plan de investiție în platformă prin
 care, pe data de 13 în fiecare lună, să investească în, de
 exemplu, în cele două instrumente.
 Da? Cât? 80% din bani în instrumentul 1, 20% în instrument
ul 2.
 E doar un exemplu, e un portofoliu foarte simplu acesta.
 Și odată ce tu ai plată recurentă cam fiecare luna pe 10 să
 îți place banii din contul bancar în contul tău de la
 broker
 și în platforma broker-ului ai setat această executare
 automată a ordinelor
 pe data de 13 după o zi, două zile, dar după aia tu nu tre
buie decât să te asiguri că te duci la job sau la business
 și ai bani în cont.
 Ai bani în cont că oricum ai bani pe cart.
 Și în rest, ele merg automat, în fiecare lună, ceas.
 Plată recurentă, investiție automată, plată recurentă,
 investiție automată.
 și pasul trei al fi ca din când în când să mai verifici, po
ate am zis eu cel puțin o dată pe an,
 și să te uiți că da, se execută plățile, investițiile și po
ate ai mai învăța lucruri noi
 și vrei să faci un portofoliu mai altfel, da, mai, poate e
 prea ofensiv, prea defensiv
 sau vrei să folosiști alte, alte instrument.
 pentru... vreau sa va dau si link-ul, nu am cum sa va arat
 pe laptop pentru ca planul asta se face doar pe telefon
 dar o sa va pun aici video-ul, este de pe YouTube-ul meu
 Dacă ești o business owner, videoclipuri de explainer anim
ată sunt cel mai bun lucru să faci planul de investiție.
 Vedeți doar cum se setează pe XTB acest plan automat de
 investiții.
 Vă lasă aici link-ul.
 Și mele întoarcem la video.
 Așa se vede.
 Deci cu acest filmulez de 15 minute o să vedeți că e foarte
 simplu de setat.
 Aveți în prezentare, o să primi și prezentarea pentru a vă
 inspira un pic
 mai mult, poate pe strategie, poate pe instrumente.
 Mai departe, dacă aveți nevoie de ajutor în implementarea
 unui plan de investiții sau vreți să
 intrați mai în detaliu cu partea de investiții pe strategia
 această pasivă.
 Ce v-am prezentat eu este ceva foarte simplu, o strategie
 foarte, foarte simplă, dar foarte
 aplicabilă. Ce nu a fost, nu este că e greșit sau e incom
pletă strategia, este simplă, aplicabilă.
 Însă dacă vreți ajutor în implementare, dacă vreți să învăț
ați mai multe despre ETF-uri, despre strategia de investiții
 pasive în titru de stat, în ETF-uri, în fonduri mutuale, în
 acțiuni în titru de stat, atunci vă recomand
 să achiziționați cursul practic de investiții passive pe
 care l-am actualizat anul trecut.
 Este un curs actualizat foarte cuprinzător care vă face o
 cultură aplicabilă, practică, că de aia îi spune
 curs practic de investiții passive pe toate activele
 financiare pe care le puteți să accesați.
 inclusiv pe partea de cripto avem o lecție.
 Bine, pe partea de criptomonete mari nu intrăm pe detalii,
 dar ne concentrăm foarte mult pe bursa, evident.
 Ațiunii, TF-uri, obligațiuni, titluri de stat și alte instr
umente pe aur, pe mărfuri.
 Avem lecții despre fiecare, plus cum se face o alocarea
 portofoliului, plus cum se face ceea ce se numește IPS.
 sau IPS vine de la Investment Plan și se traduță cu Planul
 Personal de Investiții.
 Deci puteți să-ți faceți un Investment Policy, IPS,
 Investment Policy Statement, Plan Personal de Investiții.
 Te face un astfel de plan pe care să faci setarea targetul
ui, la ce portofor o să ajung,
 în ce instrumente voi investi, în ce proporție, cât de mult
, ce sumă voi investi lunar,
 ce voi face, dacă bursa scade cu atât, dacă bursa crește cu
 atât, dacă cum se facă rebalansările
 și alte elemente care pot aparea pe parcurs.
 Deci aveți și acest parte de IPS.
 Acest curs are primare 25 de ore,
 deci e cât un an universitar.
 O să vă aveți foarte mult knowledge în el,
 aveți inclusiv pe partea de optimizarea finanțelor person
ale,
 aveți elemente de mindset,
 Mindset specific pentru investiții, nu mindset în general.
 Cum trebuie să gândești când apare o criză, cum trebuie să
 gândești atunci când nu.
 Nu este nicio criză, dar poate ai alte frici.
 FOMO, Fear of Missing Out, de exemplu, apare într-o perioad
ă, nu de criză, ci într-o perioadă de boom.
 Și aici le avem tratate în partea de mindset specific
 pentru un investitor de succes la bursă.
 partea de optimizarea finanțelor personale, este tratată
 dar tot așa specific pentru investiții.
 Finanța personală e în criză, avem partea de introducere în
 investiții cu profilul de risc, cu secretalea investițiilor
.
 Avem și un modul despre investiții imobiliare, avem și unul
 despre fonduri mutuale și edituri de stat.
 Ce alteva avem? Bineînțeles, partea cea mai consistentă
 este aceasta cu investițiile la bursă. Avem un modul despre
 BVB, un modul despre ETF-uri internaționale,
 Un modul tot despre investiții la bursă însă în care facem
 un fel de wrap-up, adică tot ce am învățat până acum, învăț
ăm să punem sub formă unui plan personal de investiții, unde
 avem un anumit șablon.
 Avem și un modul bonus aici cu investiții în tip de criză,
 nu de alta, dar asta e marea frica multor investitori.
 la partea de criză.
 Imopozitarea venitelor din investiții, cum să completez
 declarația unică și alte obligații piscale.
 Apropo, care se actualizează modul ăsta din când în când,
 când update-urile viitoare sunt incluse în acest metacurs.
 E un curs mai mult decât un curs normal. Varianta Gold are
 numai puțin de 25 de ore.
 Ok, și pentru voi, pentru că m-ați urmărit, pentru că sunți
 interesați de partea asta de investiții și de independență
 financiară,
 și pentru că Marius este un drăguț și m-a invitat să vă vor
besc în seara aceasta,
 vă voi oferi un cod de reducere de 40% până vineri, până la
 sfârșitul lului mai.
 40% mulțumim! Trebuia să iau cursul acum, știi? Dar mai b
ine că l-am luat atunci, că am învățat mai mult.
 Dupr-o valentine, era in ceati cu 40 de ani.
 Da, da, da, exact. Nu valorat daca luam acum tani.
 A intrebat cineva in chat daca in cursul asta sunt si noti
uni pentru basic basic, adica ABC-ul, diccionarul de la ince
put.
 Eu mi-am uitat cand am inceput eu, ca nu intelegem nici ce
 inseamna corectie. Tu ziceai corectie.
 Si eu zicem, ce corectie vorbeste omul asta, stii?
 Si pune, n-am luat cursul adevarat, n-am inteles, stii?
 Dar asta vreau sa le confirmii colegilor nostri, ca in curs
 ai si aceste notiuni pentru cineva care nu are nici vocab
ularul specific investitiei.
 Da, sigur, Marius, acesta este pentru începător. Dacă e vre
un avansat, pe aici îl arăt și pe cel de avansat. Vă dau 40
 de minute.
 Chiar te rog, chiar te rog că pe siguranță sunt persoane
 care...
 El are 30 de ore și...
 ... 95, cel are vreo 30 și ceva.
 Vilară și pe acela.
 Dar așa am folosit acest cod de reducere, care e simplu de
 reținut, Știința baniilor.
 și tricou cu știința baniilor, dacă vă vedeți.
 Așa care este valabil și pentru cursul de avanțații.
 Hai să vă zic și prețurile că poate vă dau 40%
 e ceva de genul 10.000 de euro, 40% reducere.
 Dar nu e cazul.
 N-avem, n-avem astfel de, altfel de prețuri.
 Varianta, varianta silver este doar cu acces la curs fără
 bonusuri,
 Aici are 17 ore, 8 module.
 8 module înseamnă că sunt 8 cursuri diferite, globate.
 Și ajunge, cum paru zici, la săle duce de la 268 de euro.
 Varianta Gold are mai multe module bonus.
 Și ajunge la 25 de ore.
 Plus are acces la un grup de Facebook privat, unde rămânesc
 lifetime.
 Accesul este lifetime la cursuri.
 și update-urile sunt incluse.
 Și aici ai 328 euro.
 Vorbim, ideea e că diferența între silver și gold
 e de cât 30-60 de euro pentru acces la un grup de Facebook
 lifetime
 unde sunt doar cumpărătorii cursului și ai suport continu
 ala long.
 Dacă mai ai întrebări sau...
 Eu mi-am luat informații foarte utilă din grupul ăla.
 Ininițial nu l-am prea băgat în seamă, bine, nici nu aveam
 timp să stau,
 Dar după aia când căutam, găseam acolo recomandări foarte b
une și apucam să fac eu research și zicem, bă, e super.
 Altfel nu aflam informațiile. Deci chiar mi-a fost...
 Este un tool...
 Și dacă pui tu, ai tu întrebare specifică, fiind un grup
 privat, tu dacă ai o întrebare specifică, se aprobă fără
 moderale sau ceva,
 Că sunt vreo 2-3 mii de oameni care au făcut acest curs.
 Îți vor răspunde și unii dintre ei sunt de 2018 de burs.
 Ei au deja experiențe destul de mare.
 Varianta 3-a, pachetul de începători care are încă un curs,
 cursul de neînvins cu 13 module, 10 ore.
 E super cursul, este de mindset. E cea mai mișto curs de al
 meu.
 Vă recomand să luați pachetul începător și dacă nu vă place
 de neînvinți,
 să-mi dați un mail și vă dau diferența între Gold și pachet
 începător,
 că nu mi-a plăcut de neînvinți iar înapoi. O să vă placă.
 Nu știu cât v-am povestit eu despre experiența mea,
 dar cred că am niște chestii care pot să fie utile și pot
 să fie life changere
 pentru mulți dintre voi.
 Da, pune și link-ul, te rog în chat.
 Hai să vedem dacă mai sunt...
 Uite, hai să vedem ce întrebări aveți.
 Așa, o să vă dau și cursul Stop Share.
 Și cel de avansați, nu?
 Da, vă dau link-ul, vă uitați, e cu analiză financiară și
 tehnică.
 Cei care sunteti avansați, deja îți înțeles.
 Exact, cei care sunt avansați deja știu la ce te referi.
 Corect. Da.
 Sunt codul de regu.
 Păi, deci eu îmi amintesc, eu îmi amintesc când am început,
 eu și mă uitam pe graficele acelea și nu pricepeam nimic.
 Și zicem, ai de capă, am o cechineză. Și mă uit acum după
 cursurile tale, mă uit pe graficele acelea și înțeleg ce z
ic graficele, știi? Și mi se pare ceva așa, wow!
 Da, da, da, pe mine, da.
 Pensia este estimata ca va fi 30% din ultimul salar. Cred
 ca e ceva desperiat daca e asa. De unde vine aceasta estim
are?
 imediat
 atâta se estimează
 eu cred că am exagerat că în 30 de ani am spus
 cred că în vreo 15 ani o să fie
 specialiștii estimează
 căutați pe google sunt cei care calculează
 cât demografia
 adică cât iar în care
 Nu se face public foarte clar, este ca valoarea pensiei ț
ine de numărul de oameni care muncesc la momentul în care tu
 ieși în pensie.
 Deci nu ține de cât de mult ai contribuit tu, ci dacă a scă
zut demografia și în momentul în care tu ai ieșit la pensie
 sunt mai puțini oameni care lucrează,
 De acolo, de fapt, se plătește pensia. Nu se plătește din
 ce ai contribuit tu cu ani de zile în urmă.
 Ăsta e, de fapt, marea păcăleală a pensiilor.
 Da.
 Da, dragilor, chiar nu știu dacă...
 Iu-Googlid veți găsi cine a făcut estimările că nu e o sing
ură persoană sau ceva.
 Sunt mai multe entități care au estimat cam tot acolo.
 Câți românii ar rămas să aibă pensii mai mari?
 Just google it. Nu mai știu exact în câți ani s-a estimat
 că va ajunge la 30%
 15 ani, ori în 20 de ani, dar nu foarte mult.
 Motivul fiind legat de generația baby boomersilor, când au
 fost născuți baby boomersi
 între anii ceva, 16, 17.
 De creței. Nu BEMI, de creței, scuze. La noi se numesc de
 creței. A fost o perioadă în care nu se făceau aborturi, to
ată lumea trebuia să nască Ceausescu,
 sau cine era atunci, Ceausescu, aici au nascut mulți copii.
 E o generație foarte mare care deja a trecut de 50 de ani
 și va începe,
 Ușor-ușor începe să iasă la pensie.
 Și generațiile următoare mai sunt numeroase,
 dar în sensul în care decreței au făcut o generație de cop
ii
 care a fost iarăși numeroase,
 după care generațiile următoare sunt din cei înci mai puț
ini numeroase.
 Și noi, cei care sunt în câmpul munții acum,
 plătim pensiile celor care intră la pensi.
 Iar copiii noștri, mă rog, tinerii de acum, de 18, 19, 20
 de ani,
 deoarece intre în câmpul muncii, dar ei sunt mult mai puț
ini decât generațiile care ies la 6, cât ies femeile, 63 par
ca și bărbații la 65.
 Nu mă înjurați dacă nu știu la cât ies femeile la pensi
 acum, undeva la 6.
 Da, la 63, da.
 6263.
 Și din cauza asta,
 presiunea pe cei care muncesc va fi foarte, foarte mare
 și inevitabil vor trebui să scadă pensiile.
 Și estimările erau că vor ajunge la 30% din venit, venitul
 salarialul.
 Adică tu ai azi salariul de 110.000 de lei,
 ești la pensi, o să ai 3.000 de lei pensi.
 Este o estimare bazată pe demografie și dinamică asta.
 La 50% să fie și tot, e o diferență uriașă.
 Bineînțeles că sunt multe variații. Uite, știu persoane
 care astăzi au ieșit la pensie cu pensii la fel de marca
 salariile.
 Au avut condiții grele de muncă, ceea ce nu știu dacă vă d
oriți.
 Trebuie să lucrați în subteran, ca să aveți pensie mare sau
 cu electricitate sau cu cohine.
 Pentru că e o pensie mare, peste 40 de ani, mă duc și luc
rez greu.
 În mină, dacă se poate și după aia mor la 58 de ani plămâni
.
 Uite, Andreea votează cu vrea pensie specială, știi?
 Da, da, da.
 Exact.
 De decretul inteleceri la aborturilor, da.
 Ce alte întrebări aveți strict despre ce înseamnă a începe
 să investești?
 Vreau să o lămurez pe asta. Putem pune și emigrația masivă
 înspre Roo?
 Nu înțeleg, putem pune și emigrarea masivă înspre Roo.
 Adică compensează faptul că intră migranți în România?
 Viața forței de muncă?
 A început să compenseze, da. Nu numai că vin, dar vin trece
ște și întorc foarte mulți români în România.
 Anul trecut am avut migrație pozitivă, de, nu foarte mare,
 200.000 de persoane sau ceva degeaba asta.
 Bine, e destul de mare, dacă te gândești, dar apare un fen
omen mult mai interesant, și anume concentrarea în marile
 orașe.
 Deci, marile orașe, dacă vă gândiți, tu stai în Timișoara,
 nu?
 Dacă te gândești că de ce traficul ăsta în Timișoara, în
 condiția în care ăștia zic că se depopulează România,
 sau eu de ce văd traficul ăsta în București, în condiția în
 care eu aud articole că se depopulează România,
 nu se depopulează nicio Românie, ci o mătută avea o concent
rarea populației înspre câteva mari orașe și împrejurii.
 plus că a apărut deja partea de migrație, partea de munc
itori din, ați văzut, Nepal, Sri Lanka, India, Pakistan,
 unde sunt
 și plus că o parte din români se întoarcă, da? Deci nu e
 absolut nicio tragedie faptul că avem mulți români care au
 plecat în străinătate.
 E o parte să se întorc, alții vor investi în România, alții
 vor uita de România, dar poate ne vor reprezenta acolo
 foarte bine.
 Gândiți-vă că Irlanda are sub 4 milioane de locuitori, dint
re care vreo 3 milioane de irlandezi.
 Și există, în afara Irlandei, câți credeți? 70 de milioane.
 Am gândit 2-3 milioane.
 70. Sunt mai mulți irlandezi în Statele Unite, nu mai mulți
, decât în Irlanda.
 Mai mulți irlandezi în Argentina decât în Irlanda.
 În Canada sunt mai mulți irlandezi decât în Irlanda.
 Așa că...
 Avem niște întrebări aici.
 Maria întreabă dacă ar fi o soluție să apelăm la un
 consultant financiar în legătură cu investițiile.
 Nu din punctul nou de vedere, pentru că...
 Pentru a fi consultant în investiții.
 Consultant financiar este un termen foarte înșelător.
 de vânzări de asigurări și spun consultanți financiari și
 au o anumită creditare pentru asigurări.
 Dar ei vin la voi și vă zic că vă învață investiții și vă v
ând asigurări unit linked,
 care sunt niște produse comisionate foarte mult.
 Deci, în niciun caz, la un astfel de consultant financiar,
 alții consultanți de investiții,
 există foarte puțini consultanți de investiții care sunt
 acreditați și care profesează.
 De ce? Pentru că nu merită birocrăția și inversul tariful
 și așa.
 Da, birocrăția și tot ce trebuie să facă.
 Deci nu o să găsiți, cel mai probabil greu o să găsiți.
 Și s-au cu costuri foarte mari, ceea ce nu se rejustifică
 mai ales la început.
 dar nu cred că-i găsiți, sincer.
 Eu nu știu decât știu 1-2, dar nu prea fac.
 Sau fac foarte rar astfel de consultanțe.
 Destul de puțini și alții care vă dau osfaturi de investiț
ii și fă atrag în 1 la 1 nu sunt acreditați
 sau nu respectă procedura de... chiar dacă sunt acreditați
 nu respectă codul de...
 Nu fac procedura conform a creditărilor, adică nu-și fac
 profesia cu cum se face.
 Care e suma minimă cu care să începem să investim? Întreabă
 Alex, îți spună ținând cont că are 21 de ani și nu-și
 permite mai mult.
 Alex, la 21 de ani poți să încep cu absolut orice sumă.
 Important e să încep și...
 Sincer, nu prea contează cu ce sumă, dar contează să încep.
 De ce? Pentru că tu, și dacă pui 50 de euro acum,
 știi în facultate, probabil, la 21 de ani sau, nu știu, ai
 terminat liceul, hava lina.
 Și o să-ți vezi de treaba ta, ai multe lucruri de făcut.
 Până îți faci tu carieră, aia, te lămurești tu ce o să faci
 cu viața ta.
 trecu 10 ani.
 Și eu ia 50 de euro în fiecare lună, o să se transforme,
 o să ai job la un moment dat.
 În loc de 50 de euro, o să pui 100 de euro, în loc de 100,
 400, 500,
 că poate avansezi în carieră sau în business.
 Așa că o să prins o rădăcină bună, că ia 50 de euro pe care
 îi depus
 când erai puștii la 21 de ani, îi s-au tot multiplicat 10-
15 ani
 până ajunși tu să pui bani mai mulți.
 Și se fac ceva asumăt.
 pentru părinți recomand începeți măcar cu alocația copiilor
 să investiți pentru copii
 e 50 de euro ceva de ce nu s-a trei săde lei da 60 de euro
 simplu pe ETF-uri
 Cât de complicat e să completezi formularele pentru fisc d
upă investiții?
 Dacă investești... s-a schimbat legea... dacă investești
 printr-un broker care are sediu principal sau secundar în
 România, așa cum este XTB-ul,
 pentru piețele internaționale sau cum sunt brocării din Rom
ânia toți acreditați pentru România,
 trebuie să generezi sume destul de mari ca să trebuiască să
 mai depui declarația unică.
 Așa numai o depui doar pentru sănătate. Dacă câștigi din b
ursă, marcat, adică vândut,
 sau încasat ca dividende, peste 6 salarii minime pe econom
ie pe an.
 Altfel, dividendele să le țin la sursă nu se declară, câșt
igul de capital, adică profitul din bursă se îi ține la surs
ă, nu se declară.
 Deci, în principiu, nu o să ai nicio obiecăție.
 Prefără puțin nu în prima perioadă.
 Căștigi mai mult, ți-ar putea să trebuiească să depui doar
 pentru pensie și e o chestie de un rând.
 Completezi nume prelume bla bla bla.
 Și după un rând. În cursul practic de investiții ai partea
 de fiscalitate cu declarația unică cu share screen.
 Uite aici completăm, aici punem și pe platforma brocărilor
 la fel.
 Adică în cursul practic, eu fac cursul, am lexi cu share
 screen din platforma brocărilor.
 Ăsta e instrumentul, așa cumpări, așa vinzi.
 E sigur să faci investiții pe XTB? Cât la sută din venit e
 ok să re-investești?
 Da, XTB-ul este un broker foarte mare din Europa. E în 25
 de țări. E o blistală a bursa din Varșovia.
 de autoritatea de supraveghere financiară din Varșovia pe
 sediu central, pe sediu secundar.
 Sucursala din România este supravegherea autorității de sup
raveghere financiară din România, ASF-ului.
 Deci, are toate acreditarile și verificările din lume și
 are o reputație foarte ok.
 Și eu îl folosesc de un an jumate, XTB-ul folosesc și din
...
 Am mai mulți brocări, am vreo 4-5 firme de brochirași pe
 care le folosesc, dar nu am ce să le reproșez.
 Cât la 100 din venit e ok să investești în bursa?
 Cât mai mult din punctul meu de vedere. Dacă investești, ce
 faci cu banii economisii?
 Dacă ai un scop specific pentru banii respectivă, îmi iau
 mașinul la anul, nu stai să investești la bursă,
 și îi pui în depozite pe 3 luni, pe 6 luni.
 Sau peste 2 ani îmi iau casă, dau avansul la casă, îi pui
 în depozite.
 Dacă nu ai un scop de a cumpăra ceva, o achiziție mare în
 mod concret în următorii 2-3 ani,
 investești pentru scopurile elumărate de mine.
 independență financiară, pentru studiile copilor că nu ori
 fi mari, pentru verii suplimentari la pensie.
 Și atunci ce economistești, investești. În afac de fondul
 de siguranță.
 Nu ai ce să faci cu banii decât să investești, dacă econom
istești.
 Deci dacă ai bani care nu au un scop precis, trebuie să
 investești.
 Dacă au scop precis, îi pui doar în depozite sau eventual
 în titrul de stat fidelis.
 Eu i-am investit și eu care aveau un scop precis, doar că ș
tiam că trebuie să îi folosesc peste 6 luni.
 În timp de 6 luni îi țin în bursă.
 Și după 6 luni i-am vândut și i-am retras de acolo.
 Și aveam deja era profit la ei.
 Altfel, dacă doar îi țineam, nu eram pe profit.
 Deci, acelea 6 luni au fost ceva mai mult decat daca doar
 stăteau, stil la saltea.
 Da, dar mi se pare că e mai ok depozită pentru 6 luni, că
 poate e o corecție.
 Da, ai o corecție în perioada aia și tu ai nevoie fix de 10
.000 de euro pentru o mașină și ai o corecție de 10.000.
 Ai 9.800.
 Păi nu, dacă ai 10, la 100 ai 9.000.
 Da, da, da.
 Ai putea de mașina, nu?
 Ce m-a ajutat pe mine foarte mult să liniștesc fricile,
 e ce am învățat de la tine că, de fapt, când calculez creșt
erea bursei,
 trebuie să o văd ca o medie pe o perioadă de 2 ani, de
 exemplu,
 și nu să mă uit în fiecare săptămână,
 a, oleu, a scăzut, ce mă fac acum?
 Nu contează că a scăzut, pentru că, oricum, dacă iau media
 pe o perioadă, oricum crește.
 Asta a fost una dintre cele mai importante informatii care
 pe mine m-au ajutat cel mai mult.
 Pentru ca daca o persoana se uita doar strict la cat e o zi
, cat e o saptamana,
 senzatia este de foarte mare crestele si scadere, volatil
itate.
 Si atunci trebuie obisnuit mintea sa se uita la termene mai
 lungi.
 Da, și asta se formează în timp... Eu de exemplu am o
 vedere pe cicluri, pe ani.
 Știi că... Așa, adică eu sunt conștient că bursa merge... Î
n principiu există aceste cicluri bursiere care durează 3-4
 ani în medie, da?
 Poate chiar mai puțin, în ultimul timp durează trei din ce
 au observat.
 Și sunt obișnuit să văd un întreg ciclu.
 Creștere, boom, corecție, revenire, creștere, boom, corecț
ie.
 Și asta să fie pe trei ani.
 Trei ani, patru ani, doi ani am avut și perioade mai scurte
 și perioade mai lungi.
 Cum este organizat cursul?
 In timpul saptamanii, seara sau un weekend?
 Acesta este curs video, e inregistrat, il parcurgi in ritm
ul tau, cum vrei tu.
 De ce video? E pe platforma video?
 Alte intrebari ce mai...
 Prezinta riscurile acestei investitii pe termen lung, de 10
 ani?
 În principiu, prezinta riscul și să ieși din casă, că chiar
 prezinta riscul.
 Boți să mori, realist vorbind.
 Da, depinde ce înțelege fiecare prin risc, e adevărat.
 Prezinta riscul să te duci la un interviu, să te duci la
 servici, prezinta riscul că te poate da afară,
 că ai făcut-o greșeală.
 Prezinta riscul să facem întreprănăriat mari chiar.
 Există riscuri care îți aduc rewards și există riscuri stup
ide.
 Riscurile care îți aduc rewards sunt... am văzut o fată fr
umoasă, sunt îndrăgostit, de ea mă duc să vorbesc cu ea.
 Este un risc? Este, că îți-ar putea să zic că ești urât, du
-te încolo.
 Dar poate să îți aducă un reward care merită riscul respect
iv și anume, da, hai să ieșim la o cafea și mie îmi place de
 tine, da?
 E bine, așa este și la bursă sau partea de bani. Există ris
cul stupide.
 Ai văzut o reclamă de la un schemăr care zice, cumpăr acți
un la hidroelectrica, bag 1000 de lei și o să îți dau
 dividend de 7500 de lei pe lună.
 Adică o ofertă stupidă. Și sunt 10.000 de oameni în România
 care au fost chemuiți, nu numai de 1000 de lei.
 Am auzit până la 50.000 de euro, pentru că baje 1000, îți
 fac o platformă, au un software care simulează că banii
 respectivi sunt investiți, ei îți cresc, chiar îți vin 7.
000 pe lună, la mișto.
 și ca să-i scoți, te sună consultantul financiar, hai să
 mai băgăm, hai să nu știu ce, după care îi te minte că tre
buie să plătești nu știu ce taxe, ai ajuns la 50.000 de euro
,
 dar ca să scoți banii, ăștia trebuie să plătești încă 3.000
 de euro taxa pe câștiguri de capital și virează-ne nouă.
 și oamenii din aproape-n aproape cu telefoane
 ca o consultanță financiară gratuită, această fugă
 după gratuit, aveți un consultanță financiară gratuită
 urmății oasă, consultanță oasă financiară, haideți că vă în
văț cu Forex
 cum nu știu ce, cu la la la, începem cu 200 de euro
 după o săptămâna ai 500 de euro
 după aia 1000 de euro, dacă vezi acolo ai câștigat 3.000
 din 200 de euro, cred că-i ucă
 și haideți să mai băgăm, wow, cât pot să bag
 mă împrumus și de la fratele și de la 7,5
 5.000 de euro. Da, hai des ca facem. Si cand ajungi la 50.
000, tu esti fericit in perioada asta. Trebuie sa mai plat
iti inca. La 50.000, tu ai bagat probabil 5.000. Mai trebuie
 sa platim 3.000 de euro taxa din Marea Britanie pe castig
uri. Trebuie sa-i virati, altfel nu puteti sa-i scoatezi. Tu
 bagi si inca 3.000.
 Ai dat 8.000.
 Da, ai dat 8.000, si dupa aia, inca nu stiu ce.
 Si dupa aia dispare platforma, dupa ce te-au taraganat, si
 nu te mai suna nimeni, da?
 Deci sunt riscul stupide, dar exista si riscul cu reward.
 De exemplu, titcule de stat au risc foarte mic, doar daca
 da faliment Romania, o sa pierzi banii.
 Cea ce e risc foarte mic.
 Dar actiunile mari, cum ar fi Banca Transilvania Petron, au
 risc iarasi mic de a disparea.
 Dacă cumperi o acțiune mică, în plin ascensiune, ai un risc
 mai mare să-ți pierzi.
 Pe indici, pe stilul pe care l-am investit, vreau să vă pre
zent, pe termen de 10 ani, nu a existat până acum un termen
 de 10 ani, consecutiv, în care indicele standard de Pulse
 500 să nu fie pe plus.
 Deci nu a existat nici o perioadă de 10 ani în care să fie
 pe plus.
 Pe termen lung, discurile sunt oricum destul de mici.
 Și specifici pe termen lung de 10 ani? Pentru că da, a
 existat posibilitatea,
 când a început războiul din Ucraina, a scăzut un pic, nu
 mai știu, câteva luni,
 și a scăzut se bursa.
 Pocu' și anii în care au fost consecutivi destul de proștii
. În 2000, a s-a spart bula internetului.
 Cineva companiei din bule de sapun, dar care aveau cuvântul
 Internet, exact cum acum, orice apare cu AI se unflă.
 Atunci era orice firmă de 2 lei zicea că e de Internet, val
ora miliarde.
 Și s-a spart bula aia și a durat până în 2022, deci 2 ani
 de zile până și-a revenit bursa.
 Deci, a fost periunde, și mai lungi.
 Dar 10 ani nu avră nicio perioadă în care să fie bursa din
 stată reunitări pe minus.
 Vorbesc de bursa din stată reunitări pentru că ocupă 70%
 din ceea ce înseamnă indicele MSCI World, adică indicele
 piețelor dezvoltate.
 Este SUA majoritar și restul. Dacă vă uitați în lume, prime
le 20 de companii ca mărime și ca putere din lume sunt din
 SUA aproape toate.
 Poate una, două o să fie din alte țări
 Novo Nord cred că e din Europa
 O să mă uită, vrei să ne uităm până mai iei întrebare?
 Dacă mai sunt întrebări, acum e momentul, l-am prins pe
 Valentin
 Așa că...
 Ia să vedem
 Vedeți ecranul meu, da? Uite, asta este ETF-ul pe MSCI
 World.
 Târgle dezvoltate, din cele 23 de târgi dezvoltate.
 Și, uite, ne uităm și la performanță.
 Uitați, anul trecut... deci așa se face media aia de 8, 9,
 10% cât am discutat noi.
 Anul trecut a avut plus 24, acum 2 ani minus 18, acum 3 ani
 plus 21,9, 15,9, 27, minus 8,6, 22.
 Deci nu e în fiecare an la fel, e volatilitate.
 Cumulativ annualized.
 Sunt două întrebări despre Fidelis.
 Ce ai nevoie ca să cumpăr titluri Fidelis și dacă se plăteș
te CACS pentru sumele câștigate din Fidelis?
 Nu, sunt scutite și dobânzile și cârturile de capital.
 Uite, deci în MSCI World, adică indicele celor mai mari
 companii din țările dezvoltate, Microsoft e pe primul loc
 cu 4,61%
 Și cam toate primele 10 sunt US, da? Google, Apple.
 Ne dăm seama că sunt US ca UiSynul ăsta, care-i CNPU-lor,
 cu US.
 Deci primele 10 sunt din SUA.
 Și următoarele 10 sunt unei din Danemarka.
 Novo Nordisk. Uite, ca aici stiu.
 De asta stiam ca e singura in primele 20 care nu-i din
 state.
 Si asa asamalat, o data cu boomul asta al chip-urilor e as
amalat.
 Da, da.
 Deci da, sunt 18 din 20.
 E enorm, da.
 Asa, care era prima intrebare?
 De ce ai nevoie ca sa cumperi titluri fidelis? Cum cumperi
 titluri fidelis?
 Păi ori te duci la cele 3 bunci la Banca Transilvania, BCRE
 și BLD și îi cumpării de la ele
 De la Ghishaw?
 Da, la Ghishaw, da
 Și îți dă niște hârtii ceva acolo?
 Da, normal
 Ok, eu am cumpărat prin broker, știi? Mi-ai ciudat să mă
 mai duc cu hârtii
 Am înțeles, dar cine nu are cont la un broker, îți pară că
 e autorizat de la BVB
 Asta e varianta aia simplă pentru cineva la început de drum
 care încă ezită, nu știe ce să facă, știi?
 Dar investitorii la bursă cumpără prin un broker, care-s
 intermediarul autorizațiului tăi, și-i mai mari.
 Și dacă mă duc la bancă sau iau prin broker, comisionele-s
 la fel?
 Costulezi mai mari prin...
 Dacă nu duc la ghiseu
 Da, da
 Să mai pune acolo, mai fă un cont cu rent
 Mai punem încă un 1% așa de
 Noi pe bursă
 Consumerele condiționate
 Da
 Noi avem 0, nu? Ai plătit vreodată vreun comision la
 La subscrierea inițială
 Doar dacă le cumpări din bursă
 Nu, nu, nu
 Uite, zice Andreea că și la banca e 0
 Posibil, da
 Posibil, da
 Păi nu, și acela BT-ți mai pune să mai face un cont cu rent
 cont cu rent care are vreo 20 de lei cost.
 Daca nu l-ai, daca ai deja contul cu rent,
 dupa ce se-l face.
 Paula intreaba daca exista limite de varsta
 ca sa poti deveni, sa cumperi acciuni,
 investitori, accionari.
 De la 18 ani.
 Da, adult. Nu poti fi copil la accionari.
 Exista niste variante de faci cont junior
 pentru copil, dar ai ceva mai un tot pe numele parintelui
 cumva.
 Da, da, da.
 Deci ca sa cumpari Fidelis, de fapt trebuie sa urmaresti pe
 ce site, unde se anunta cand apar titluri de stat?
 Sigur o să apară dita mai anunțul pe www.bvb.ro, uite că ei
 anunță tot ce fac.
 Acum existată un IPO pentru... ce se numește IPO? Adică O
ferta Inicială de Vânzare pentru acest companie, Premier
 Energy.
 De energie, da.
 Da. Și aici apare la anunțurile astea, când apare... în
 principiu în iunie ar trebui să apară următoarea.
 Am văzut că la trei luni apar. Iunie, septembrie, decembrie
, prima lună din anul timp am văzut.
 Pe ale mai schimbă acum un pic. Și alta, mai complicată, un
 pic, te duci pe Mfinanțe.
 Și a trebuit să fie comunicat de presă sau anunț. Uite cum
 e despre Tezaur, de exemplu.
 In 13 mai o noua ediție tezaur, dobuț neimpozabile de până
 la 6,85. Ația se cumpără de la trezorrie sau poștă.
 Vezi cum apar? Așa apar și la Fidelis, pe mufinanțe.
 O altă întrebare, se poate jongla cu aceste ETF-uri în ide
ea de a vinde când sunt pe creștere, a le cumpra când ele sc
ad?
 Da, se numește pe strategia pasivă rebalansare, prin rebal
ansare.
 Adică vizi ce s-as...
 E un motiv pe care se combină titlul de stat cu acțiunile,
 pentru că ele, în general, au evoluții invers corelate.
 Adică nu cresc împreună, nu scad împreună.
 Și odată cresc unele și scad celelalte.
 Și când scada acțiunile, cel mai probabil titlul de stat
 cresc.
 și atunci se face vânzarea a ceea ce a crescut și cumpăra
rea a ceea ce s-a corectat.
 Și în felul ăsta...
 Banii câștigați dintr-o parte, ei mai mult celălaltel care
 sunt mai ieftini.
 Exact, asta e o metodă un pic mai complicată, mai pentru av
ansare.
 Nu e că abia știu să dau click pe broker la bursă să cumpăr
 două ETF-uri și să fac rebalansare.
 Și, mă dată, îi străb eu, oricum nu ai nevoie de rebalans
are în primii 1-2 ani. O să ai nevoie mai încolo.
 Dar se face, deci se marchează profit-ul și pe strategia
 Pasinului.
 Uite, mai luăm o ultimă întrebare. George te întreabă, zice
 pe exemplul tău, cei 300.000 de euro de peste 20 de ani, câ
t ar valora în banii de azi, ținând cont de inflația compusă
?
 Evident că nu știu inflația compusă din viitor.
 Poți să spun așa, ultimii 100 de ani s-a terminit, inflația
 media a fost de 3% la dolar
 și câștigul bursei a fost de 7% plus inflație.
 Bursa a crescut în medie cu 10%, cum ați văzut din grafice
le de mai de vreme,
 Inflatia a fost 3, creșterea peste, inflația a fost 7.
 Așa că dacă pe viitor se respectă acest tipar și nu văd de
 ce nu s-a respectat,
 adică nu văd de ce am avea o inflație medie mai mare de 22%
 în următorii 20 de ani.
 Teoretic ar trebui să intru în următoarea o perioadă de def
lație pe mai departe,
 pentru că îmbățânește populația.
 Atunci, ursa o să aduce peste acei 2-3% inflații o să fie
 câștig.
 În cazul simulării noastre, 9%-3% încă 6% câștig în plus.
 Deci 300.000, probabil că o să valoreze undeva mai puțin,
 250.000, ceva de genul ăsta.
 Deoarecum, ai creștere de putere de cumpărare, asta e ideea
.
 Dacă vine un război în Europa, păi e război în Europa lângă
 noi aici.
 Ucraina este în Europa, Armenia este în Europa, Georgia
 este în Europa, război mai devreme.
 Serbia este în Europa. Am tot avut război în Europa.
 Altă război, adică ce e alt război? Am avut război în
 Europa, am avut război mondiale în Europa.
 și tot nu s-a întâmplat nimic cu bursa
 A fost uimitor faptul că bursa americana chiar în perioada
 celui de-al doilea război mondiale care a rupit
 a scăzut și după aia a început să crească iarăși
 Pe măsura ce erau mai multe indicii că o să câștige, a cres
cut
 De asta e bine să te diversifici internațional și să te
 diversifici acolo, peste oceanul, de o țară greu de invada
ți.
 Dacă nu ai nicio investiție în Sua și e tot urmă în România
 aici, chiar că e nasol dacă vine Rusia peste noi, că te du
ci, pleci, emigrezi și ești unul... ai pierdut tot.
 Dar asta cu război mai e și... Nu știu dacă se mai fac răz
boi, că în al doilea război mândial, așa de măcelărimul pop
or întreg.
 Normal nu se ia invada și Georgia. Și ok, a venit, a făcut
 panarama, a schimbat governul și a plecat.
 Adică nu cred că le-a confiscat oamelor proprietățile, nu
 cred că le-a confiscat părțile sociale, acțiunile.
 Dar au avut alte treburi. Nu știu dacă au treabă, neapărat
 că ai tu șapte acțiuni la Banca Transilvania.
 Bă, acțiunile alea dă-mi-le încoace că am venit peste tine.
 Ah, că firma, economia nu mai merge atât de bine, pentru că
 se schimbă regimul politic și așa, asta e altceva.
 E oricum destul de puțin, destul de greu să fim noi invada
ți.
 Ca mai urea, de ce ne-ar invada pe noi? Mai pornim plasboi
 cu NATO?
 N-au atat tarisioare in jur pe care pot sa le invadeze fara
 sa aibă probleme cu NATO?
 Ce ministru a zis mai demult al transporturilor? Ca noroc
 ca n-avem autostresc, altfel am putea fi usor invadați.
 Valentin, iti multumim tare mult pentru seara aceasta si
 pentru informatiile pe care ni le-ai adus.
 Și sunt și eu curios dacă să-l mai invităm pe Valentin și
 altădată. Ce pârări aveți?
 Să mai îl tragă așa câteodată de mâne, că se zic, hai
 Valentin, vino, mai vino pe la noi, că ne dor să ne mai sp
ui câte ceva.
 Cum a fost acest tip de informații legat de investiții?
 ți-au fost utile, ți se pare necesare, pentru că tenis
 pentru mine au fost extreme, extrem de importante și de
 necesare.
 Și profit, cum v-am zis, de fiecare dată când mă întâlnesc
 cu Valentin, să-i mulțumesc încă o dată, știi?
 Nu știu, pe bune, mi se pare atât de valoroasă chestia asta
, că îi sunt recunoscător toată viața că mi-a deschis ochii,
 în direcția asta.
 Sunt foarte... Erau așa... Doamne, să zic că măcar cineva
 să mă mai invite că am fost ok, știi?
 Mă, eu zic că uite-te acolo, uite-te în cea.
 E foarte interesant. La tine, Marius, tu ai zis că ți-a ad
us siguranță, știi?
 Da, da, da.
 Și eu mă gândeam că mă, bine, mi-a adus libertate. Adică
 pentru mine...
 Interesant cum vedeți cum e partea asta de...
 Când zic cuvântul investiții pare ceva așa corpore, tehnic,
 pă, dar e emoțional.
 De fapt, în spate fiecare caută ceva.
 Exact, și uite, se pliază exact pe valorile tale și pe nevo
ia tale.
 Că poate, uite, Marius are mai multă libertate, adică sufic
ientă libertate, dar poate simțea o nevoie pe siguranță.
 Deoarece am suficientă siguranță și simt mai multă nevoie
 pe libertate.
 Completează.
 Poatea de investiție aduce la fiecare ce are nevoie.
 Libertate, siguranță, investiție în viitorul copilului, fie
carea completează acolo.
 Încă o dată mulțumim tare mult pentru participare. Vă mulț
umesc tuturor că suntem 230 de oameni. La un moment dat erau
 290 în momentul de maxim.
 A, de zi. Uite, Gabriela, ne inviți și tu la conferința din
 weekend. Da, vă inviți și la intersecutor.
 Așa, da. Spune-mi de conferința din weekend. Așa, vezi că
...
 Zile cine o să fie acolo.
 De Marius o să fie.
 A, uite, vă fac o surpriză. Eu am făcut codul de reduceri,
 e masiv, e de 40%
 dar m-ați impresionat așa de tare încât îl lați și pentru
 prețul la conferință, care oricum e foarte mic.
 Iar aici cu TV-a ajunge la 390 de lei sau 400 de lei.
 Deci, pe las si la asta codul, dar e pana mâine, atentie,
 nu de alta, dar vineri deja am inceput de la 10 dimineața
 conferiția.
 Și avem foarte mulți speakeri și foarte valorosi.
 Marius o să ne facă călătoria aeroului pe drumul Pălherităț
ii.
 Cristina și Mioara sunt două bune prietene de ale mele.
 Și sensaționale pe workshop, să facem un workshop despre
 tipare, comportamentale și gândire.
 Bogdan Dinu pe investiții, Andy Secchie, iarăși prietemul
 lui Marius, Adriana Sultanipri.
 E o mafie acolo, știi? Ne cam știm.
 Da, uite, Călin Meteș, un investitor la nivel mare, CEO
 Deputy Franklin Tepleton.
 Oștia sunt cei care administrează fondul proprietatea, de
 exemplu.
 Ana Maria Rotar ne vorbeșteți spre creite, director de la
 Kiwi Finance.
 Și avem criterii de selecție pentru apartamente, chiești, v
reo din investiții, cum evaluăm acțiuni, analiști financiari
, avem doctorii în economie, avem doctorii în psicologia,
 avem de toate.
 E o conferință cu foarte multă valoare și la un preț foarte
 mic și la voi o să fie și mai mic. Asta pățiați-l pentru
 voi, acest cod de reducere. Vă rog că nu uiteți.
 Mai spune-le odată codul și eventual să le dai și link-ul,
 să pui tă rog și link de la Conferința.
 Uite cum se pune, te duci pe Conferința, pui Conferința, mă
 rog.
 Păi nu mă înjural dacă ați cumpărat înainte Conferința, dar
 asta a fost spontan acum.
 Da, vedeți, 40% de coștere. Deci așa se pune, ăsta e codul
 de reducea.
 M-ați impresionat, ați zis că v-a plăcut de mine și mai vre
ți să...
 Nu te așteptai, băi. Oamenii nu prea le place de mine. Sunt
 în business-ul ăsta, dar nu prea le place oamenilor de mine
.
 Ai mișto că mă plac, că ei sunt cu investițiile, cu banii
 și așa.
 Dar mă gândeam, să nu mai înjure oamenii aștia, că le vor
besc de...
 Cu asta, ETF, nu știu ce...
 Imajul ăsta...
 Prima și prima dată când te-am auzit a fost chineză, știi?
 Și eu îmi dau seama că acum unii oamenii care te auzi prima
 dată, tot așa, au fost chineză.
 De aia am întrebat.
 Dă-le ceva, un curs unde ai dicționarul.
 Știi?
 Asta e...
 E un pas.
 Eu încerc să vorbesc cât mai simplu, dar îmi scapă, asta u
ite cum era cu corectii.
 E normal.
 Bine o corectie, la mine e un limbaj comun.
 Da, cum zici, pâine cu unt.
 Bine, dragilor.
 Seară frumoasă, vă doresc tuturor, mulțumim pentru particip
are și celor 226 de oameni care au stat pe la ora asta cu
 noi și lui Valentin.
 Vă mulțumesc mult.
 Mulțumesc și Andrei că ne-a ajutat în seara aceasta.
 Vă îmbrățișez pe toți și ne vedem curând. Ne vedem vineri.
 Avem webinarul, nu?
 Pentru conferință Valentin.
 Vineri parca-i...
 Mă uit din viață.
 Tu ai... Păi, parcă... Da, vineri la ora 11 ai.
 Vineri la 11, da.
 Super, super. Ne vedem în weekend.
 Bine, vineri deja.
 Ciao, ciao.
 Faină, ciao.
 Pa, pa.
 Muzica
 Deci, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la tine, de la
 tine, de la tine, de la tine, de la tine, de
 Am făcut-o de mult, un frumeur, un macho
 Că tu l-aveai într-un frumeur bun, un pic de scot
 Aici, de ce te-ai găsit?
 Că nu ai fost găsit, când ai găsit-o de la gălbe
 E făcut, o să te-așteptești în rău
 În oriul de o oră, în oriul de o oră
 Loré a tei ziua deasupra, deasupra unul de mișe
 Unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
 noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
ul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
 noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
ul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
 noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
ul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de
 noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, unul de noi, un
ul de noi, unul de noi, unul de
 Când te-am refi-anéantit,
 Car un pobri diable.
 Pleure,
 Tu ne fai ca pleure,
 Tu vii din te-nporset,
 Si sa te fai pleure.
 Pleure,
 Tu ne fai ca pleure,
 S-e finit de dansa,
 La fete e terminat.
 bine
 Muzica
 Super pops, ea e fumoasa, ne revedem curand
 Si stiti voi, o sa inchid in 3, 2, 1
 Si am plecat